【粉紅社頭條】別只管家庭存摺 當個現代理財女神 | 中國報 China Press
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    【粉紅社頭條】別只管家庭存摺 當個現代理財女神

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    整理:葉愛雲
    女性理財方式中,那些扮演家庭存摺“保管員”角色的,叫賢妻良母;懂得為自己、為家庭制定理財計劃的,才叫女神。

    在女神進階經濟學里,在自己經濟獨立的前提下懂得對資金進行合理分配,是第2步。

    現代社會對女性的角色賦予了更多的定義和想象空間,事業上要敢拼搏,又要將家庭打理得井井有條。隨著時代的演變、現實生活的考量,無論角色如何變化,聰明的女性都應該懂得為自己、為家庭制定理財計劃。

    《新快報》引述她理財網理財師朱雅楠報導,家庭理財的主角,超過60%是女性,但其中大部分女性是家庭存摺、信用卡、票據的“保管員”,並沒有系統地為自己或家庭財務做理財規劃。


    不過,不同年齡階段的女性,由于人生目標的不同、所處的階段不同,理財方式也不同。趕快為自己和家人好好制定一個理財計劃,當個理財“女神”!

    1‧初入職場
    先儲蓄後消費,積累投資本金

    剛畢業的女性初入職場,一般沒有儲蓄觀念,往往會“拼命賺錢、瀟灑花錢”…這時開始有了收入,雖然起薪可能不高,但應當開始培養自己的理財意識,有儲蓄的習慣,積累投資本金,這將對今后的理財人生起到很關鍵的作用。

    朱雅楠說:“這階段最重要的投資就是自己。”

    但投資自己並不是意味把花銷都用于吃好的穿好的,而是量力而為,把錢用在提高自身修養和能力上,例如參加培訓提高職業技能,多看書,建立人脈資源等。

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    首先,她建議從合理控制收支開始,不要做月光族,培養記賬和預算的習慣。

    挖財高級定製理財專家翁偉琪也建議,要合理消費,形成良好的儲蓄習慣。其次是合理使用信用卡從而增加現金的流動性。

    但對于消費慾望強的年輕女性,使用信用卡一定要養成良好習慣,否則就會深陷卡債危機,淪為不折不扣的“卡奴”。

    有儲備金可定期投資

    在資金配置方面,由于年輕人風險承受力高,朱雅楠建議把月收入的20%至30%用于強制儲蓄。

    但在儲備到3至6個月的月支出作為緊急備用金的情況下(根據自身情況靈活掌握),可以再將其中10%左右用于股票型、混合型基金的定期投資。

    “這樣做可以在未來5至10年,為自己積累一筆可觀的財富。”

    翁偉琪建議,年輕女性也可以設定一些小目標給自己一些獎勵,比如在強制儲蓄6個月后,獎勵自己一瓶小香水等。

    在保障方面,朱雅楠建議在社保健全的前提下,用不超過年收入5%的資金來為自己購買消費型意外險和消費型重疾險。

    2‧組建家庭
    有明確生活規劃,完善家庭投資組合

    當女性從單身生活逐步邁入婚姻生活后,事業也進入穩定期,此階段的女性開始有了新的生活規劃,以及更多理財目標,如置產、買車、結婚、生子等。

    翁偉琪建議在理財前,要定期整理家庭的財務狀況,把手上的財務狀況做一次詳細的盤點,例如有多少存款、每月的現金流多少、每月開支預計多少、預期的大宗消費等。

    “這樣就會比較清楚家裏處于什么狀況,也好安排后續理財”。

    朱雅楠說:“這個階段的你,需要將個人財務獨立的視角轉換到家庭財務健康。”

    她指出,這時的家庭收入和支出都在上升,儲備足夠緊急備用金的情況下,應該豐富自己的投資知識以及投資渠道,積累相關投資經驗,完善家庭投資組合。

    做好家庭保險規劃

    針對這階段的女性資金配置,建議先將家庭收入的30%左右用于理財,一部分用于購買國債、銀行理財產品、債券型基金等中低風險產品,一部分可根據風險承受能力配置股票型基金、混合型基金、貴金屬等高風險產品。

    《優雅女人的幸福理財生活》一書作者李昊軒說,這階段的家庭一般都背負房貸、車貸等貸款,有某種給銀行打工的感覺。因此,在理財方面就是要做好家庭保險規劃,健康保險和意外保險是此階段必不可少的。

    朱雅楠也建議,此階段的保險保障不可少,建議用年收入的5%左右為自己和家人配置消費型意外險和消費型重疾險,還可以根據經濟狀況考慮配置定期壽險、分紅型保險等。

    3‧多重角色
    儲備教育基金,穩步增值為主

    步入35歲左右的女性,負擔也越來越重,不僅要撫養孩子,有些家庭還要承擔起贍養老人的責任。在這個階段,財務保障、穩健的資金增值十分重要。此時應把孩子的教育費用和家庭生活費用作為理財的重點,確保子女順利完成學業、父母安度晚年。

    首先要儘早為子女做教育金儲備。翁偉琪指出,在選擇儲備教育金的工具時,盡量避免高風險和過短期,最好選擇比較長期、穩健的理財工具。

    選擇固定收益產品

    對此,朱雅楠建議,可選擇一種能與孩子一起“成長”,具有長期投資優勢的產品,在5至10年后可累積成一筆不小的財富。

    她還建議,在孩子1至2歲時要考慮為孩子購買保險、儲備教育金。家庭年保費支出占年收入的5%至10%比較合適,保額應為家庭年收入的10倍。

    李昊軒認為,從子女出生到上中學這一段時間,可以將可投資資本的30%投資于房地產,以獲得穩定的長期回報;40%投資于股票、外匯或者期貨;20%投資在銀行定期存款或債券及保險;10%留作活期儲蓄,作為家庭緊急備用金。此外,還要適當地增加健康保險和養老保險的保額。

    然后,從子女開始工作到退休的這段時間,女性工作能力、工作經驗、經濟狀況都已達到最佳狀態,加上子女開始獨立,家庭負擔逐漸減輕,理財也應側重于擴大投資。

    李昊軒建議,在投資種類的選擇上,不建議選擇過多高風險投資產品,應先選擇固定收益類的產品,收益高于通脹率即可,作為養老金。

    “剩余資金再去選擇一些債券型和股票型的理財產品。隨著退休年齡逐步接近,對于風險性投資產品應該逐漸減少。”

    4‧步入中老年
    穩妥投資為主,加強健康保障

    對中老年女性來說,穩定富足的生活和家人的身體健康是生活最大的期待。這個階段也正是家庭財富高速增長時期,對財務保障和穩健增值的功能更為看重,同時更需要加強家人及自己的健康保障。

    李昊軒說:“此時理財的原則應該是身體第1,財富第2。理財方式必須要以穩健為主,保本在此時比什么都重要。”

    朱雅楠也建議,這個階段要開始為自己、家人儲備養老金。養老金的儲備期限越長,對女性的晚年生活越有利,因此中年需要開始准備了。

    “可以選擇定投等小投資、細水長流的方式,或分批投資風險較小的品種,比如國債、定存或固定收益的理財產品等,做好期限的選擇”。

    此外,還應該適當地加大保險需求的投入,尤其對重大疾病的預防,同時還應考慮購買定期壽險、養老險等,為晚年健康撐起保護傘,防止意外狀況發生后造成財務危機。

    朱雅楠指出,這個階段理財目標以保值為主,逐漸減少高風險理財產品的投資,中低風險產品如國債、銀行理財、債券型基金都比較適合配置。

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