報導：盧慧儀

女人的平均壽命比男人還長，所以若退休，她們比男人需要更多存款，退休規劃需要更週詳，你聽說過嗎？

事實上，如果根據人類的平均壽命數據而言，女人確實需要比男人多存幾年的生活費，來應對晚年生活，而且當時的健康狀況都會影響所需要的開銷。

但無論是不是壽命較長，現代的職業女性，習慣了打拼生活，並不容易言休，儘管不是為了要退休，她們也對投資非常有概念，絕對不甘心于只做一味懂得把錢存起來作定期的守財奴！

且來聽聽看VSMS私人有限公司銷售經理葉美吟和POSH指甲美容公司創辦人翁思敏，如何為自己日后好退休綢繆。

讓員工當老板為自己鋪路

翁：為了照顧員工福利，我也為他們投保私人退休金。在我們這種勞力為主的行業，每個人都希望以后可以自己當老闆，所以我也為團隊設下留住人才的計劃。

只要他們幫我工作5年以上，我可以協助他們開設一間店，只持有小部分股權可管理權益，同時為他們實現夢想，達到雙贏局面。

我們每個季度都會進行培訓，需要考量成本開銷，不可以沒有后顧之憂地加入市場的削價戰，不過最后客戶會知道我們堅持的素質和服務水平。

葉：我的老公已在5年前為公司設下信托基金，將公司和員工的職責規劃好。

我們的業務就像家庭事業，業務模式通過貸款融資周轉，如果以后哪天負責人不在了，將對整個家庭帶來影響，因此現已做好妥當規劃，可同時保障退休計劃，不在發生“萬一”時陷入驚慌失措。

當然，這一方面的安排，是通過理財規劃師，量身訂造的一套規劃。

翁：現在主要的資金都用于規劃女兒的教育基金，對于我們這些女性企業家而言，就算以后退休了也不會完全不工作，很難停下腳步來，最可能是進入半退休狀態。

其實，自己過去沒有想太多關于退休的規劃，但是現在發現，距離50歲或退休的日子還有35年的生活開銷需要負擔。可是現在自家獨生女是自己的唯一，所以會投資在下一代，相信她也是將來的保障。

若說為了未來退休規劃而作的投資，我覺得現在市場低迷是投資房產的好時機，可通過這個管道累積額外收入。

其他投資工具是金條，就像我老公每次笑說的，要“跑路”也比較方便。像我從事的服務業很依賴人力資源，所以我們在探索通過網絡出售產品的管道，通過產品讓業務前景更全面，既有人力也有品牌。

努力做大生意拼退休金

我也打算多元化業務至開設學院，這已在規劃中，不僅僅是美甲，也會涵蓋時尚和藝術在內。

如果不說退休生活，過了50歲就像過了一半的人生，是時候享受成果。老公現在負責家裡較大筆的開銷，我則負責較瑣碎的日常開銷。

葉：其實在長時間工作下，事業、家庭、教育、自我增值都需要取得平衡，甚至是去了解有關投資的知識。這好比承接了一項工程合約，也需要了解電子商務、社交媒體等趨勢。懂得投資工具，就能知道更多保值工具。

我的其他投資包括房產，從新發展舊項目、公寓、有地房產都有，並且通過Airbnb出租，現在已經形成一種投資收入。不過，我們應該從多方面探索，不同行業的業務性質，可衍生不同的收入管道，就像以后不在公司當管理層也可以獲得薪資和股息般。

如果我50歲就退休，但繼續活到78歲，就必須想辦法維持這段期間的收入。

現在有兩個女兒，以及一個即將在年底出世的兒子。從小便灌輸女兒理財教育。

例如去年分別6歲和11歲的女兒，甚至會自製百多份日曆售給公司員工，這也是一種掌握金錢概念和財務教育的方式。

生活方式理念
影響規劃步伐

葉：若50歲退休，還有30年要生活，所以我現在也在規劃要有更多項業務，不單只是靠房產投資。再者，未來可能送女兒到澳洲念書，因此也可以考慮在國外投資。

我覺得我的家婆就是最佳的退休人士典範，就算退休了有孩子給零用錢，也堅持自己賺取額外收入，包括代言保健品、舉辦小型分享會、出售鍋碗瓢盆，不定時在家裡舉辦烹飪分享會、帶團出遊、教太極等。

這些是她的興趣，不但可以提供甚至改善收入，同時又可以從家庭生意分紅。

對于一個60多歲的退休人士而言，這是多姿多采的生活，從興趣建立健康和快樂的生活。其實生活就是設下目標，再回溯要如何達到這個目標。

翁：很多大學同學賺到不少錢，只是大家過的生活方式不一樣，不是追求奢華生活，而是將錢投在股票、外匯甚至是房產投資上。

老公相信股票投資不一定要投資在藍籌股，而是選擇在便宜又有潛能的股項中。不過，我還是相信房產投資能保值，今年可趁低勢投資房產。

可能我們兩夫妻都覺得自己還年輕，所以沒有很認真的在規劃，但選擇容易套現的投資工具。再加上老公是公務員，因此，退休后也會享有退休金。

不過，我們不會在醫藥卡方面投資太多，主要認為政府醫院的設施完善，為何要還需要在醫藥卡花上一大筆錢。其實大家都對中央醫院的設施有很大的誤解，這是政府為國人安排的福利，當有需要時納稅人應該善用這項福利。

我理想中的退休生活，是渡假、旅行、跟家人相處在一起，以及幫助有需要的人。之前沒有對退休方面進行實際的規劃，是跟信仰有關，我們相信最后還是會歸主，所以要把握現在，懂得生活的意義並好好過生活。

女人別忽略“自己”

翁：現在的年輕人都覺得找一個可以支撐自己的男人，就算有機會也選擇放棄，只想過著輕鬆簡單的生活。這樣的模式並未創造屬于自己的生活，沒有“自己”要如何走下去？

女人，應該建立自己的興趣，要持續的走下去，個人發展不可忽視。

當你有機會去做好準備，不管是財務規劃還是個人發展，機會來了就應該去把握。

葉：現在處于20到30歲的你可能不會有退休的計劃，甚至覺得明天也不知道會發生什么事。但女人必須要學會獨立，不要過度依賴老公或家庭，到了40、50歲才來規劃已經太遲了，已經來不及為未來的20、30年儲蓄。

提早規劃，考量到利率和通脹水平，貨幣價值的變化，計算出每個月需要存的數額。我們甚至可考慮變成中小型貸款，設立廠房帶來生產能力，成為提高獲利能力的工具。

對于退休的生活，最重要是開心、培育自己興趣，以及懂得如何維持自己的意志力。