理財贏家‧要讓小孩學會理財 零用錢須這樣分配.... | 中國報 China Press

理財贏家‧要讓小孩學會理財 零用錢須這樣分配....

吳佩儀(右)分享兒童與青年理財教育的建議。旁為丈夫吳敬安。
吳佩儀(右)分享兒童與青年理財教育的建議。旁為丈夫吳敬安。

報導:林玉敏



小孩需要學習理財嗎?孩子的零用錢、紅包錢,都是父母說了算?

理財教育專家認為,不要因為孩子小,就抹殺了他們分配零用錢的權利,父母的適時資助、甚至必要時“鎖水喉”,才能讓孩子明白擬定預算和善用金錢的重要性。

更重要的是,父母的觀念正確、孩子有機會實踐,才能讓孩子從小打好理財基礎。

怡保MoneyTree生意持有者兼MoneyTree學習中心經理吳佩儀認為,消費習慣與心態對理財規劃有一定的影響,家長有必要及早讓兒女接觸並培養正確的理財知識。

她發現,家長在教育孩子理財上存有誤區,因此特提供一些建議。

吳佩儀接受《中國報》專訪時指出,一些家長怕孩子亂花費,又擔心兒女遺失錢,都不給孩子零用錢,讓兒女無法實踐用錢,更別說學習並了解理財觀念和規劃了。

家長必要時鎖水喉

她指出:“如果孩子每日在學校用餐開銷5令吉,就給他們6令吉或7令吉,讓他們有多余約1令吉至2令吉的零用錢,才可以讓他們‘實地訓練’。只有讓他們真正花費金錢,才會從中體驗和學習消費和理財。否則,教育理財也只是紙上談兵。”

當然,父母也不能給過多的零用錢,避免兒女不理智亂花錢。

“同樣以孩子每日在學校用餐開銷5令吉來說,一些家長給孩子5令吉,同時也有為孩子準備便當。那孩子基本上就無需在學校花錢填飽肚子,這5令吉全數屬于零用錢,支付的不再是兒女的‘需要’(need),而是‘需求’(want)。過多的零用錢,或會讓孩子不懂得分辨‘需要’和‘需求’,結果亂花錢。”

吳佩儀建議家長在必要時“鎖水喉”,讓孩子有機會學習管理金錢和預算的技巧。

說到培養預算概念,她建議,年紀較大的孩子,可以按月提供他們一筆資金。

比方說,年紀小的孩子,家長可每日給5令吉,或每週35令吉;年紀較大的兒女,通常比較有消費概念,可以每月給155令吉。當然,隨著年紀的增長,稍微年長的孩子,所需的開支可能越高,家長需要依據孩子的需要,自定零用錢。

“無論是每日,按週或按月給零用錢,若兒女超出預算,家長需要了解兒女的消費習慣,教他們分辨‘需要’和‘需求’,應對有限的預算,應優先支付‘需要’,有多余的錢才來支付‘需求’。”

得來不易才懂珍惜

“爸,我想買那部遊戲機。”

“媽,我要這台腳踏車。”

說到兒女的需求,部分家長或許會直接說“不”。

吳佩儀認同說,家長不能每次都有求必應,避免兒女只懂得當“伸手將軍”,向父母要錢。

不過,家長也不要直接拒絕不允許兒女的需求,而是資助部分開銷,讓兒女支付部分費用。

她以書包為例,如果普通的書包只要30令吉,兒女要求素質較高,或設計比較獨特,但售價100令吉的書包,那么家長不妨只支付普通書包的30令吉,剩下的70令吉差價屬于‘需求’開銷,要求孩子自己承擔,那他們才懂得珍惜。

她也建議家長,別立即答應孩子的需求,讓兒女懂得耐心付出賺錢或存款,來滿足慾望。

“同樣的道理,得來不易的東西,才懂得珍惜。”

依用途準備金錢罐

說到儲蓄,吳佩儀建議,家長與其讓孩子將零用錢存入撲滿,更應該存在金錢罐子。

“家長可依據不同的用途,分成數個罐子(賬戶)。例如,70%至80%零用錢,放在‘消費’罐子,應付日常所需、10%至20%放置在‘存款’罐子,供長期儲蓄或支付大額項目、10%存放在‘分享’罐子,讓他們懂得回饋社會,幫助有需要的人。”

她指出,鼓勵孩子將錢存在金錢罐子,可以協助兒女管理和策劃預算。

“讓孩子懂得依據不同的用途消費,才懂得規劃開銷。如果讓孩子存而不花,他們會覺得,那么辛苦儲蓄,就算有再多的存款也無法動用,進而可能對儲蓄洩氣。”

紅包錢存銀行
分享儲蓄好處

為了鼓勵小孩儲蓄,吳佩儀經常會告訴小孩,將存款存放在銀行將享有利息,日后的儲蓄在享有利息的情況下,存款額將增加。不過,一些兒童卻出奇的問她說,將存款儲蓄在銀行,是否會貶值,讓她哭笑不得。

一些孩子告訴吳佩儀,說“媽媽將我的紅包錢存在銀行,不過當我想取出存款,媽媽卻不容許我動用存款,說這是待日后長大才能用的。到底我的存款是不是縮水了,還是不見了?媽媽才找個藉口不讓我動用存款?”

她說,其實孩子有這個想法並不稀奇,因為家長並沒有帶著孩子到銀行,讓孩子親眼看到開戶頭和存款的程序。

“更重要的一點是,家長在過了一段時間更新存款戶頭的資料后,要和孩子分享。說明儲蓄享有利息,存款額將因此增加,鼓勵他們擁有儲蓄的習慣。”

人生僅一次莫虛度?
心態不正理財失敗

“若你手上只剩下5令吉零用錢,朋友約你觀賞電影,你會赴約嗎?”

“當然赴約。朋友心情好,才邀約一同看電影。如果沒有赴約,會很掃興的。”

可曾想過,這番話從小孩的口中說出?小朋友偶爾也會像“大人”般“懂得做人”,關心起朋友的心情來了。

面對小孩如此“小大人”的回應,讓吳佩儀哭笑不得。

但她繼續試探該名小孩的回應:“你剩下5令吉零用錢,都不夠錢買電影票,預算超支,哪來的錢看戲呢?”

此時小孩竟回應說“‘You Only Live Once”(簡稱YOLO)。在現時代YOLO的思想下,人生只有一次,莫虛度!不好好善待自己怎么行?

小孩表示如果零用錢不夠,就動用銀行存款。

從這番對話,她發現兒時的理財概念和習慣,對日后的理財規劃起著很大的影響作用,也提醒家長必須及早為兒女灌輸正確的理財心態。

吳佩儀說,很多年輕人陷入破產的局面,他們當中有者薪資可觀。這顯示在很大程度上,是理財心態不正確所致,只著重即時享受,忘了理財和開銷規劃,這需要很有紀律的控制。

“家長在孩子年幼時,就要向他們灌輸正確的理財心態,強調儲蓄未雨綢繆的重要性。讓孩子了解,若日后不幸面對裁員或病痛,還有筆存款應急。”


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