理财赢家‧要让小孩学会理财 零用钱须这样分配.... | 中国报 China Press
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理财赢家‧要让小孩学会理财 零用钱须这样分配….

吳佩儀(右)分享兒童與青年理財教育的建議。旁為丈夫吳敬安。
吴佩仪(右)分享儿童与青年理财教育的建议。旁为丈夫吴敬安。

报导:林玉敏



小孩需要学习理财吗?孩子的零用钱、红包钱,都是父母说了算?

理财教育专家认为,不要因为孩子小,就抹杀了他们分配零用钱的权利,父母的适时资助、甚至必要时“锁水喉”,才能让孩子明白拟定预算和善用金钱的重要性。

更重要的是,父母的观念正确、孩子有机会实践,才能让孩子从小打好理财基础。

怡保MoneyTree生意持有者兼MoneyTree学习中心经理吴佩仪认为,消费习惯与心态对理财规划有一定的影响,家长有必要及早让儿女接触并培养正确的理财知识。

她发现,家长在教育孩子理财上存有误区,因此特提供一些建议。

吴佩仪接受《中国报》专访时指出,一些家长怕孩子乱花费,又担心儿女遗失钱,都不给孩子零用钱,让儿女无法实践用钱,更别说学习并了解理财观念和规划了。

家长必要时锁水喉

她指出:“如果孩子每日在学校用餐开销5令吉,就给他们6令吉或7令吉,让他们有多余约1令吉至2令吉的零用钱,才可以让他们‘实地训练’。只有让他们真正花费金钱,才会从中体验和学习消费和理财。否则,教育理财也只是纸上谈兵。”

当然,父母也不能给过多的零用钱,避免儿女不理智乱花钱。

“同样以孩子每日在学校用餐开销5令吉来说,一些家长给孩子5令吉,同时也有为孩子准备便当。那孩子基本上就无需在学校花钱填饱肚子,这5令吉全数属于零用钱,支付的不再是儿女的‘需要’(need),而是‘需求’(want)。过多的零用钱,或会让孩子不懂得分辨‘需要’和‘需求’,结果乱花钱。”

吴佩仪建议家长在必要时“锁水喉”,让孩子有机会学习管理金钱和预算的技巧。

说到培养预算概念,她建议,年纪较大的孩子,可以按月提供他们一笔资金。

比方说,年纪小的孩子,家长可每日给5令吉,或每周35令吉;年纪较大的儿女,通常比较有消费概念,可以每月给155令吉。当然,随着年纪的增长,稍微年长的孩子,所需的开支可能越高,家长需要依据孩子的需要,自定零用钱。

“无论是每日,按周或按月给零用钱,若儿女超出预算,家长需要了解儿女的消费习惯,教他们分辨‘需要’和‘需求’,应对有限的预算,应优先支付‘需要’,有多余的钱才来支付‘需求’。”

得来不易才懂珍惜

“爸,我想买那部游戏机。”

“妈,我要这台脚踏车。”

说到儿女的需求,部分家长或许会直接说“不”。

吴佩仪认同说,家长不能每次都有求必应,避免儿女只懂得当“伸手将军”,向父母要钱。

不过,家长也不要直接拒绝不允许儿女的需求,而是资助部分开销,让儿女支付部分费用。

她以书包为例,如果普通的书包只要30令吉,儿女要求素质较高,或设计比较独特,但售价100令吉的书包,那么家长不妨只支付普通书包的30令吉,剩下的70令吉差价属于‘需求’开销,要求孩子自己承担,那他们才懂得珍惜。

她也建议家长,别立即答应孩子的需求,让儿女懂得耐心付出赚钱或存款,来满足欲望。

“同样的道理,得来不易的东西,才懂得珍惜。”

依用途准备金钱罐

说到储蓄,吴佩仪建议,家长与其让孩子将零用钱存入扑满,更应该存在金钱罐子。

“家长可依据不同的用途,分成数个罐子(账户)。例如,70%至80%零用钱,放在‘消费’罐子,应付日常所需、10%至20%放置在‘存款’罐子,供长期储蓄或支付大额项目、10%存放在‘分享’罐子,让他们懂得回馈社会,帮助有需要的人。”

她指出,鼓励孩子将钱存在金钱罐子,可以协助儿女管理和策划预算。

“让孩子懂得依据不同的用途消费,才懂得规划开销。如果让孩子存而不花,他们会觉得,那么辛苦储蓄,就算有再多的存款也无法动用,进而可能对储蓄泄气。”

红包钱存银行
分享储蓄好处

为了鼓励小孩储蓄,吴佩仪经常会告诉小孩,将存款存放在银行将享有利息,日后的储蓄在享有利息的情况下,存款额将增加。不过,一些儿童却出奇的问她说,将存款储蓄在银行,是否会贬值,让她哭笑不得。

一些孩子告诉吴佩仪,说“妈妈将我的红包钱存在银行,不过当我想取出存款,妈妈却不容许我动用存款,说这是待日后长大才能用的。到底我的存款是不是缩水了,还是不见了?妈妈才找个借口不让我动用存款?”

她说,其实孩子有这个想法并不稀奇,因为家长并没有带着孩子到银行,让孩子亲眼看到开户头和存款的程序。

“更重要的一点是,家长在过了一段时间更新存款户头的资料后,要和孩子分享。说明储蓄享有利息,存款额将因此增加,鼓励他们拥有储蓄的习惯。”

人生仅一次莫虚度?
心态不正理财失败

“若你手上只剩下5令吉零用钱,朋友约你观赏电影,你会赴约吗?”

“当然赴约。朋友心情好,才邀约一同看电影。如果没有赴约,会很扫兴的。”

可曾想过,这番话从小孩的口中说出?小朋友偶尔也会像“大人”般“懂得做人”,关心起朋友的心情来了。

面对小孩如此“小大人”的回应,让吴佩仪哭笑不得。

但她继续试探该名小孩的回应:“你剩下5令吉零用钱,都不够钱买电影票,预算超支,哪来的钱看戏呢?”

此时小孩竟回应说“‘You Only Live Once”(简称YOLO)。在现时代YOLO的思想下,人生只有一次,莫虚度!不好好善待自己怎么行?

小孩表示如果零用钱不够,就动用银行存款。

从这番对话,她发现儿时的理财概念和习惯,对日后的理财规划起著很大的影响作用,也提醒家长必须及早为儿女灌输正确的理财心态。

吴佩仪说,很多年轻人陷入破产的局面,他们当中有者薪资可观。这显示在很大程度上,是理财心态不正确所致,只着重即时享受,忘了理财和开销规划,这需要很有纪律的控制。

“家长在孩子年幼时,就要向他们灌输正确的理财心态,强调储蓄未雨绸缪的重要性。让孩子了解,若日后不幸面对裁员或病痛,还有笔存款应急。”


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