合资买屋有好坏 白纸黑字约法三章

合资供屋确实可减轻购屋的经济压力,但得事先考量周全,甚至约法三章,避免与合资供屋的朋友或家人发生不必要的争执。

报导:林玉敏

(吉隆坡27日讯)经济能力欠佳,不够钱买房屋?和家人或朋友合资不失为一个拥有房屋的方法之一。

不过,合资买屋并不简单,如果考虑不够周详,或没好好协商,甚至可能闹成僵局。

自由业会计师曾淑娟和法律助理林美仪接受《中国报》访问时,以过来人的身分,分享合资买屋的该注意事项和建议。

“只要准备屋价10%的资金即可,作为房屋的头期钱。”

预备至少屋价20%资金

林美仪说,这是一般人的错误想法。

从事法律助理、经常接洽房屋交易相关案件的林美仪指出,购屋者得预备至少屋价的20%资金。

她解释说:“很多房屋买家不懂为何要准备屋价的20%资金。事实上,10%是房屋头期,另10%包括律师费、印花税及相关费用。若房屋价值30万令吉,就得筹备30万令吉的20%,即6万令吉资金。”

她说,若是发展商承担律师费和印花税的房屋则另当别论。不过,一些发展商声称承担律师费和印花税,其实已将有关费用计算在房价内。

曾淑娟认同说,购买房屋之前,得预算约20万令吉,供装修和家私用途,并非供期开始了才来烦装修和家私费用。她本身早在几年前就将一笔资金投资在股票,作为购屋资金。

林美仪则通过平时省吃俭用和定存,来储蓄购屋的“子弹”。

“建议先储蓄一笔资金,也养成储蓄的习惯,避免在供期开始时,因承担房贷,有了额外经济负担而吃不消。”

先商量合资规模

曾淑娟说,由于是和家人合资供屋,资金方面比较好商量。

她说,以家私开销为例,如客厅和饭厅等公用场所的家私费用,姊弟俩会尽量平分。

“当然,有时手头比较紧,弟弟因薪水比我高,也不介意先出比较大笔钱,日后我才归还他剩下的开支。”

同样的,林美仪也和哥哥与姊姊,3兄妹平分承担房贷。

“3人平分房贷比较容易算。家人确实好商量,但我至今都准时交房贷。”

立契约确定保障

事世难预料,不时会听闻一些因合资供屋而出现纠纷的个案,所以合资供屋或联名购屋之前,最好先白纸黑字约法三章,信托契约(Trust Deed)最保障。

林美仪感慨:“金钱是恶魔,很多朋友,甚至家人,都因为利益关系(房屋分配)闹僵,搞得很难堪。”

“我曾接触一些个案,母亲负责供屋,但房屋是儿女联名,但儿女没承担过房贷。母亲随后将房屋卖了套现,各分100万令吉给儿女,但有者因不满获得的收益而起争执。”

林美仪因此建议,购买房屋时得设立信托契约,明文规定联名者当中,由哪一方当最终决策者,甚至可以详细列明条件,以及托售房屋的所得收益分配。

“最终决策者未必是出最多钱,供最多房贷的一方。敲定最终决策者,主要是有位‘话事人’,作出特定的房屋决定,避免僵局的发生。”

明文规定未来安排

林美仪说,联名买屋者可在信托契约中,明文规定房屋未来房屋的潜在安排。

“合资供屋最重要有共识。如果两人合资供屋,日后一方需要一笔资金而套现,一方则看好房屋将在未来增值,希望多几年才以更高价出售房屋,赚取更高收益,这情况应该如何是好?面对不同的想法,可以在信托契约中达成共识,先说好解决方案。比方说,要卖屋的一方,必须以市价来卖。”

她举例,两人合资供屋,要卖屋的一方,以50万令吉市价卖出去,将其中的25万令吉给剩下的房东。同时,非房东就无法再享有联名。

林美仪说,本身3兄妹已说明没打算出售房屋给他人,将合资供的房屋成为老家祖屋。

曾淑娟来说,虽没有和弟弟针对房屋签署任何协议,但已沟通好,日后可能面对的房屋打算。

“弟弟日后可能成家立业组织自己的家庭,而选择搬迁新家,那到时我就以市价将这房屋买回来。”

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