理財赢家‧立遺囑,不能說的秘密?

立遺囑不該再被當作触霉頭的事。

報導:陳艾薇

(吉隆坡2日訊)雖然隨著教育普及、思想開放,現代人已不再將“立遺囑”當作触霉頭的事。甚至在立遺囑的人群中,已經出現了80后和90后的身影。不過,我國依然有總值高達600億令吉的遺產無人認領,顯然將立遺囑當作“不能說的秘密”的國人仍不在少數。

根據資本市場發展基金(Capital Market Development Fund)聯合大馬財務規劃理事會最新的研究報告指出,有37%受訪者誤以為遺囑一旦立下,就不能再更改。

同時,52%受訪者認為,旗下資產不多,所以沒有立遺囑的必要;且有77%不清楚,遺囑內的資產其實不包括公積金存款和保險。

對此,樂委(Rockwills)集團顧問羅萬金在回應《中國報》提問時指出,就一般情況而言,遺囑內的資產不包括公積金存款和保險,因為這兩者皆有事先指定的受益人,所以立遺囑時無須再提及。

不過,鑒于大部分國人的公積金和保險受益人都是配偶或子女,是日常生活中日日相伴的人。萬一同時間出意外,導致資產無人認領,那該如何是好?

羅萬金稱:“在這種情況下,你可以在遺囑中另附條款,指定公積金存款和保險的替代受益人。”

此外,國人對于立遺囑還缺乏那些相關知識和迷思?讓本期“理財贏家”帶你了解更多!

名下沒有資產無需立?

遺囑的主要功用是根據死者的意願,合法分配所擁有的財產。即使沒有名車豪宅,只有古董、郵票或其他收藏,甚至是腳踏車或羽毛球拍,只要對你來說彌足珍貴,你都可以立遺囑。

羅萬金舉例,之前新加坡有一個個案,一個23歲的女子立下遺囑,欲在死后將腳踏車和羽球拍,分別留給弟弟和妹妹。

“只要遵循正確途徑,不管分配何種資產,該遺囑都具有法律效益。”

另外,遺產將在你離世后,根據遺囑一次過全數分配給受益人,若擔心孩子和父母不懂得理財,過早將財務花光或被騙,你也可以透過遺囑成立信托,每月給予受益人固定的生活費。

立遺囑費用高?

不少人認為找專人立遺囑費用高昂,所以干脆選擇不立。羅萬金解釋,立遺囑的費用,事實上取決于遺囑的複雜性,只要不牽涉太多財產或眾多受益人,立遺囑也可以數百令吉解決。

並不是說你有好幾千萬身家,立遺囑的費用就隨之高漲,若遺囑沒有牽涉太多條款,全部財產只留給一個孩子,那幾百令吉就可解決。”

若沒立遺囑,遺產如何分配?

如果生前沒有立遺囑,遺產將在你離世后根據1958年財產分配法令來分配(詳見表)。

如果有遺囑,遺囑內列明的執行人將向法庭申請認證文件,然后根據遺囑執行分配財產的任務,整項過程耗時不超過1年。但若沒有遺囑,手續則冗長得多。

首先,在委任管理人前必須申請遺產管理證書(Letter of Administrator),然后再申請財產分配。

“若死者有4個兒子,大兒子欲申請成為管理人,還需得到其他兄弟的同意。若是留下妻子和一名8歲的女兒,則需要為孩子另外委託一名監護人,得到監護人批准后,遺孀才能成為管理人。”

這些程序不僅需要耗費更長的時間,也需繳付更多額外法律費用。

可否再三修改?

羅萬金說,遺囑並沒有限定修改次數,即使想要每年改一次都沒問題。同時,根據遺囑法令,所有婚前立下的遺囑,將在婚后自動失效,必須重新立定或修改。

不過,在婚后立的遺囑,不會因為立遺囑者離婚而作廢,所以若想更改受益人須另立遺囑。

“此外,買了新車新房,或添了新的家庭成員后,都可以更改遺囑。”

結語:

除了委托遺囑服務公司、律師樓、保險公司等專業人士外,只要遺囑內容不過于複雜,大家還是可以自行立遺囑,以節省費用。

但羅萬金提醒,立遺囑的人本身必須滿18歲(沙巴州為21歲)、神智清醒、並有2名見證人在場見證,否則遺囑將失去法律效益;同時,見證人可以是親戚朋友或同事,但不能是受益人,也不可以是受益人的配偶。

“如果立遺囑的人年事已高或病重,必須有一名醫生在場做見證,以證明當事人神智清醒。”

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