理财赢家‧立遗嘱,不能说的秘密?

立遗嘱不该再被当作触霉头的事。

报导:陈艾薇

(吉隆坡2日讯)虽然随着教育普及、思想开放,现代人已不再将“立遗嘱”当作触霉头的事。甚至在立遗嘱的人群中,已经出现了80后和90后的身影。不过,我国依然有总值高达600亿令吉的遗产无人认领,显然将立遗嘱当作“不能说的秘密”的国人仍不在少数。

根据资本市场发展基金(Capital Market Development Fund)联合大马财务规划理事会最新的研究报告指出,有37%受访者误以为遗嘱一旦立下,就不能再更改。

同时,52%受访者认为,旗下资产不多,所以没有立遗嘱的必要;且有77%不清楚,遗嘱内的资产其实不包括公积金存款和保险。

对此,乐委(Rockwills)集团顾问罗万金在回应《中国报》提问时指出,就一般情况而言,遗嘱内的资产不包括公积金存款和保险,因为这两者皆有事先指定的受益人,所以立遗嘱时无须再提及。

不过,鉴于大部分国人的公积金和保险受益人都是配偶或子女,是日常生活中日日相伴的人。万一同时间出意外,导致资产无人认领,那该如何是好?

罗万金称:“在这种情况下,你可以在遗嘱中另附条款,指定公积金存款和保险的替代受益人。”

此外,国人对于立遗嘱还缺乏那些相关知识和迷思?让本期“理财赢家”带你了解更多!

名下没有资产无需立?

遗嘱的主要功用是根据死者的意愿,合法分配所拥有的财产。即使没有名车豪宅,只有古董、邮票或其他收藏,甚至是脚踏车或羽毛球拍,只要对你来说弥足珍贵,你都可以立遗嘱。

罗万金举例,之前新加坡有一个个案,一个23岁的女子立下遗嘱,欲在死后将脚踏车和羽球拍,分别留给弟弟和妹妹。

“只要遵循正确途径,不管分配何种资产,该遗嘱都具有法律效益。”

另外,遗产将在你离世后,根据遗嘱一次过全数分配给受益人,若担心孩子和父母不懂得理财,过早将财务花光或被骗,你也可以透过遗嘱成立信托,每月给予受益人固定的生活费。

立遗嘱费用高?

不少人认为找专人立遗嘱费用高昂,所以干脆选择不立。罗万金解释,立遗嘱的费用,事实上取决于遗嘱的复杂性,只要不牵涉太多财产或众多受益人,立遗嘱也可以数百令吉解决。

并不是说你有好几千万身家,立遗嘱的费用就随之高涨,若遗嘱没有牵涉太多条款,全部财产只留给一个孩子,那几百令吉就可解决。”

若没立遗嘱,遗产如何分配?

如果生前没有立遗嘱,遗产将在你离世后根据1958年财产分配法令来分配(详见表)。

如果有遗嘱,遗嘱内列明的执行人将向法庭申请认证文件,然后根据遗嘱执行分配财产的任务,整项过程耗时不超过1年。但若没有遗嘱,手续则冗长得多。

首先,在委任管理人前必须申请遗产管理证书(Letter of Administrator),然后再申请财产分配。

“若死者有4个儿子,大儿子欲申请成为管理人,还需得到其他兄弟的同意。若是留下妻子和一名8岁的女儿,则需要为孩子另外委托一名监护人,得到监护人批准后,遗孀才能成为管理人。”

这些程序不仅需要耗费更长的时间,也需缴付更多额外法律费用。

可否再三修改?

罗万金说,遗嘱并没有限定修改次数,即使想要每年改一次都没问题。同时,根据遗嘱法令,所有婚前立下的遗嘱,将在婚后自动失效,必须重新立定或修改。

不过,在婚后立的遗嘱,不会因为立遗嘱者离婚而作废,所以若想更改受益人须另立遗嘱。

“此外,买了新车新房,或添了新的家庭成员后,都可以更改遗嘱。”

结语:

除了委托遗嘱服务公司、律师楼、保险公司等专业人士外,只要遗嘱内容不过于复杂,大家还是可以自行立遗嘱,以节省费用。

但罗万金提醒,立遗嘱的人本身必须满18岁(沙巴州为21岁)、神智清醒、并有2名见证人在场见证,否则遗嘱将失去法律效益;同时,见证人可以是亲戚朋友或同事,但不能是受益人,也不可以是受益人的配偶。

“如果立遗嘱的人年事已高或病重,必须有一名医生在场做见证,以证明当事人神智清醒。”

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