理財贏家‧想投資卻無從下手? 先搞懂你是哪種理財個性 | 中國報 China Press

理財贏家‧想投資卻無從下手? 先搞懂你是哪種理財個性

每個人的性格不同,花錢和投資的理念自然有所差異。
每個人的性格不同,花錢和投資的理念自然有所差異。

整理:盧慧儀



世上投資方法何其多,但未必每種投資都適合自己。更正確的做法,是先了解自己的性格,再選出適合的投資策略。

股神巴菲特說過:“投資不需要有過人智慧,卻須要有合適的投資個性。”

最廣為人知的例子,就是他和華爾街知名操盤手馬丁舒華茲兩人間的投資成果差異。

巴菲特靠基本分析選股,傾向長線投資;舒華茲早期也用同樣方法投資,卻屢屢虧損,甚至瀕臨破產邊緣。

兩人都用同樣的方式投資,為何結果卻有天淵之別?

這是基於巴菲特個性穩健,只投資自己深入了解的產業與公司,而且只在對的時間點投資幾個目標。一旦注資投資,會持有至少一年以上。

舒華茲曾在陸戰隊服役,習慣速戰速決,因此偏好短線進出,才幾乎年年賠錢。他最後領悟,技術分析才是適合自己的交易方式,他的投資事業此後才開始一帆風順。

他後來強調,這並非因為技術分析優於基本分析,而是因為這種方式適合他的個性。

如何判斷自己是哪一類型投資人?

根據“今周刊”報導,美國理財專家凱倫瑞絲(KarenRamsey)將人的理財性格分成4種,大多數人都可歸類成為其中之一,來看看你屬於哪一種?

1.儲蓄型

這類型人凡事量入為出,一旦手中有錢,二話不說立刻存起來。對他們而言,金錢象徵安全感,只要看到數字不斷增加,即使錢放在銀行戶頭動也不動,也會心滿意足。

由於一有錢就馬上存進銀行,大部分資產都是現金,因此更適合將資產做多元化配置,以免賺到的錢白白被通脹侵蝕。若本身又不想太冒險,可選擇穩健型的績優股票、基金等工具做搭配組合。

2.享樂型

享樂型的人總是活在當下,購買力旺盛。只要上街就會毫無節制血拚,經常動用循環利息,等到月底看到信用卡賬單時,才驚覺成為卡奴,不過,沒多久又重蹈覆轍。

享樂型的人,首先要控制自己的購買欲,將信用卡減少至一兩張用就好,出門時也最好少帶卡。再來,這類型的人要培養儲蓄習慣,最好每個月能固定由賬戶中直接扣款,採用定期定額投資共同基金的方式,是最理想的理財選擇。

3.戰士型

這類型的人深信投資必須越早開始越好,下半輩子的生活才有依靠,因此會努力鑽研理財知識,積極運用各種投資工具理財,即使有投機風險也在所不惜。

由於在投資上敢做敢衝,但與其做短線買賣,把生活弄得緊張兮兮,建議不如只保留部分積極型的中小型股票,另可增加長期投資,如高股息股票、退休基金等投資工具,讓自己理財之餘,仍可兼顧生活品質。

4.逃避型

逃避型的人本身在專業領域上或許有傑出表現,但面對理財問題就變得像鴕鳥一樣,對各種投資工具都不想花心思去了解,對繁複的數字更可說是絕緣體,避之唯恐不及。

這類型的人,因對投資感到陌生,不適合太複雜的投資工具。一開始由最簡易入門的工具著手即可,如銀行定存、或投資ETF。不過就連定存,事前也應該比較哪家銀行利率較高、會不會有風險,千萬別連這點功課都省了。

所謂“知己知彼,百戰百勝”,理財投資也是一樣,了解自己的投資性格,就能找出合適的投資策略。


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