理财赢家‧想投资却无从下手? 先搞懂你是哪种理财个性

每个人的性格不同,花钱和投资的理念自然有所差异。

整理:卢慧仪

世上投资方法何其多,但未必每种投资都适合自己。更正确的做法,是先了解自己的性格,再选出适合的投资策略。

股神巴菲特说过:“投资不需要有过人智慧,却须要有合适的投资个性。”

最广为人知的例子,就是他和华尔街知名操盘手马丁舒华兹两人间的投资成果差异。

巴菲特靠基本分析选股,倾向长线投资;舒华兹早期也用同样方法投资,却屡屡亏损,甚至濒临破产边缘。

两人都用同样的方式投资,为何结果却有天渊之别?

这是基于巴菲特个性稳健,只投资自己深入了解的产业与公司,而且只在对的时间点投资几个目标。一旦注资投资,会持有至少一年以上。

舒华兹曾在陆战队服役,习惯速战速决,因此偏好短线进出,才几乎年年赔钱。他最后领悟,技术分析才是适合自己的交易方式,他的投资事业此后才开始一帆风顺。

他后来强调,这并非因为技术分析优于基本分析,而是因为这种方式适合他的个性。

如何判断自己是哪一类型投资人?

根据“今周刊”报导,美国理财专家凯伦瑞丝(KarenRamsey)将人的理财性格分成4种,大多数人都可归类成为其中之一,来看看你属于哪一种?

1.储蓄型

这类型人凡事量入为出,一旦手中有钱,二话不说立刻存起来。对他们而言,金钱象征安全感,只要看到数字不断增加,即使钱放在银行户头动也不动,也会心满意足。

由于一有钱就马上存进银行,大部分资产都是现金,因此更适合将资产做多元化配置,以免赚到的钱白白被通胀侵蚀。若本身又不想太冒险,可选择稳健型的绩优股票、基金等工具做搭配组合。

2.享乐型

享乐型的人总是活在当下,购买力旺盛。只要上街就会毫无节制血拼,经常动用循环利息,等到月底看到信用卡账单时,才惊觉成为卡奴,不过,没多久又重蹈覆辙。

享乐型的人,首先要控制自己的购买欲,将信用卡减少至一两张用就好,出门时也最好少带卡。再来,这类型的人要培养储蓄习惯,最好每个月能固定由账户中直接扣款,采用定期定额投资共同基金的方式,是最理想的理财选择。

3.战士型

这类型的人深信投资必须越早开始越好,下半辈子的生活才有依靠,因此会努力钻研理财知识,积极运用各种投资工具理财,即使有投机风险也在所不惜。

由于在投资上敢做敢冲,但与其做短线买卖,把生活弄得紧张兮兮,建议不如只保留部分积极型的中小型股票,另可增加长期投资,如高股息股票、退休基金等投资工具,让自己理财之余,仍可兼顾生活品质。

4.逃避型

逃避型的人本身在专业领域上或许有杰出表现,但面对理财问题就变得像鸵鸟一样,对各种投资工具都不想花心思去了解,对繁复的数字更可说是绝缘体,避之唯恐不及。

这类型的人,因对投资感到陌生,不适合太复杂的投资工具。一开始由最简易入门的工具着手即可,如银行定存、或投资ETF。不过就连定存,事前也应该比较哪家银行利率较高、会不会有风险,千万别连这点功课都省了。

所谓“知己知彼,百战百胜”,理财投资也是一样,了解自己的投资性格,就能找出合适的投资策略。

市场脉搏
更多
看影音热议更多
健康点
更多