楼转乾坤‧不打肿脸皮充胖子 无壳族更轻松?

相比购屋,租房也带来不少好处,如无需承担前置和维修费用

报导:林玉敏

上周我们了解了购屋的先决条件、如何筛选合适房屋,及买屋的预算规划建议。

对于一些未有经济能力供屋的年轻一族,他们或许会认为与其当房奴被冗长的房贷绑死一辈子,甚至冒着可能破产的风险,倒不如当个无壳族租间房。

本期《楼转乾坤》我们将探讨此说法,看看理财规划师怎么说。

迈悦理财教育机构总导师兼执业财务规划师周志强回应《中国报》提问说,若租房就可满足住宿,何苦花大钱供整间屋子,却只住一间房。若没有能力供屋,确实没必要打肿脸皮充胖子,面对每月的房贷。

资深理财顾问李铭传认同说,若不确定工作前景,或可能到别的城市工作与生活,在经济能力未能负担的情况下,租房还是最好的选择。

李铭传说:“租房不完全是件不好的事,在买房之前,可选择租,一来可先体验该地方,以及周边的环境和设施,是否适合自己。”

对此,他点出数个租房的好处:

租房3大好处

※房贷波动率相对大

若银行利息提高,房贷也会随之提高。相比下,租金不容易调高,因为租户可选择到别处租。

※可支配收入较高

租房无需负责房间或屋子的维修费,因为是由业主承担。再者,现在很多房子的租金收入,并不能完全抵消每月房贷,租房屋所需的费用,也比供屋来的低。

※无需承担前置费用

买屋的前置费用要准备好,如房屋首期、印花税及律师费。

不过,目前市场上许多发展商都有优惠,比如给予首期回扣、免费买卖合约的印花税、免律师费等,可节省不少前置费用。

再来就是装修费,这将是很大笔的花费,尤其若是自住,一般会想把家装修成自己的梦想家园。

一般普通装修包括电器和家具,最少都需要准备一笔5万令吉资金。如果加上首期和律师费等,甚至可能得花费8万至10万令吉。

很多时候在存款不足的情况下,就会用到信用卡。信用卡虽便利,不慎用的话,将给自己带来长期的债务。

在不自觉的情况下,卡债可能就这样累积起来。在每月偿还最低5%卡债的情况下,4到5年后可能都没办法清除信用卡债务。

置产应从“需求”出发

别被房贷吓跑

虽然买屋得量力而为,但周志强强调,别把当下“没财力”当成理所当然的回避,买房应该从“需求”出发,坦诚面对现实社会上需要面对的财务责任。随后从当下弱点,探寻增加收入和投资回报率,才是更妥当的做法。

“你总不能天天思考为了准备退休金,今天没得享受生活,而忽略准备退休金应当要做的努力。同样的,别掉入‘被房贷绑死一辈子’的误区。”

“人生规划中,若到了有必要买房时,就需要学习与提升理财能力,圆买房的梦。若单身者现阶段无法储蓄50%月入,那么未来成家面对更多开销时,就更不可能购买房子了。当然,若你有更好的财务与人生计划,就别为了买屋而买屋。”

最重要先有瓦遮头

在大城市生存,承担的生活成本相对更高,那些初踏入社会工作,薪资不算高又买不起房的人士大有所在。

对此,上期我们分享了有关买屋预算规划的建议,在更明确的规划下,可以更实际和积极地购买房屋。

经济能力确实是左右购屋的因素之一,若现阶段尚未有能力购买房屋,何不换个角度,如同国家银行所说,最重要是先有瓦遮头,“先租后买“方案未尝不是项好的解决办法。

当然,买屋与否的决定因人而异,有者认为没有买屋的必要,有者(尤其是打算结婚生子组织家庭者)则普遍希望有自己的安乐窝。

对于打算买屋的人士,就得及早做必要的规划,才能拥有属于自己的家。

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