国家银行向保险公司发出的投资连结保险新指南7月1日开始上路，但很多保险代理显然还没“上手”，还在了解7月以后新产品的细节。

据了解，许多保险公司最近忙着给旗下代理以至理财师上课，讲解最新保险产品或架构。接下来应该掌握这些资讯的，就是消费者了。

不管是人寿保险还是医药保险，市场上大部分保险产品多属于投资连结型保险，顾名思义就是会有一部分保费是用作投资相关用途，一般也会征收更高佣金或费用。

改善透明度

所以一份保单的保费，不只有保单的现金值，还包括保险代理的佣金和相关手续费。投资连结型保险产品已是大势所趋，而且站在业者角度，其赚幅比传统寿险保单更高。

国行新指南旨在提升保险从业员的专业度，也改善投资连结型保险产品的透明度。为何这么说？

一名保险代理朋友就透露，在这之前，不是所有代理都会详细讲解保单内容，尤其针对有关保单的“现金值可维持多久”这回事，因为有些保险配套的保费看来更低，其现金值其实很少，意即可持续保障的期限，其实比其他配套来得短。所谓的拉长补短也。

更白话一点来举例，A君的每月保费只需200令吉，其保单现金值可能只够保障他到68岁，而不是他以为、保单所默认的自动保到100岁，因为其保单现金值并不足以应付这么长的时间。

在新指南下，部分新产品的保费可能更高，以迎合更长的保障期，也不再“自动”保到100岁，但整体仍是利多于弊。

国行要保障消费者利益的出发点很好，但新指南上路之后，不代表真正了解本身保单的投保者会增加，尤其很多透过亲友购买的投保者，部分是在一知半解的情况下“友情”购买。

但冲着“日后保费会更高”这一点，投保者就应该好好了解现有和即将购买的保单内容，尤其掌握自己保单的保障期限，也就是可保到多少岁，藉此作出更好的规划。