理財贏家‧理財不能只記賬! 分配開銷和儲蓄更重要 | 中國報 China Press

理財贏家‧理財不能只記賬! 分配開銷和儲蓄更重要

馮推強
馮推強

報導:陳艾薇



記賬是理財過程中相當重要的步驟,有助瞭解自己的收入與支出情況。但奇怪的是,你已經把生活中大大小小的賬都記下來了,但回頭一看,存款居然沒有因此而增加!記賬,究竟有沒有用呢?

記賬雖然是最入門的理財方法,有助釐清錢的流向,並去除不必要開銷。但這不代表你就必須將每筆繁瑣賬目都記下來,因為這種“流水記賬法”除了導致你的生活變得更神經兮兮,花每一筆錢都畏手畏腳之外,並沒有任何實質幫助。

Oscar財務顧問私人有限公司客戶關係經理兼理財達人馮推強說,其實個人對每月開銷和儲蓄的分配,比記賬更為重要。

賺多花多也會成月光族

他建議,每個月領到薪水后,可將支出分為4大部分,即衣食住行佔60%、20%用做日后經濟獨立的規劃(買車買房等)、10%風險規劃、儲蓄10%。

“如果不懂的規劃好比例,即使賬目記得再清楚也是徒勞。”

首先,用于應付日常生活的支出,包括房貸或租金、車貸、汽油、父母生活費、伙食費、水電費等。這些開銷相當于“潑出去了就收不回來的水”,所以更應該嚴格把控,切忌“賺多花多”,否則不管薪水多高,你還是有可能成為月光族喔!

假設你目前每個月領2500令吉薪水,衣食住行開銷為1800令吉,日后不管薪水漲至3000令吉或4000令吉,如果做得到的話,也要將這筆開銷固定在1800令吉。就算因生活品質有所改變,進而要調高開銷,也不宜漲太多。

至于剛出社會的新鮮人,由于起薪較低,可能達不到60%的理想比例,甚至得動用規劃經濟獨立的20%資金。

所謂“先苦后甜”,新鮮人這時候就必須先暫時擱置買房買車、電腦、手機、名牌等奢侈品的計劃,把余錢存下來做為風險規劃和儲蓄。

優先購買保險

買保險就是為未來生活買一份保障,其概念是:萬一你不幸發生意外,或是因病而長達10年無法工作,你過去買下的10年期保險此時就派上用場了。相當于未來10年你就算沒有辦法工作,也能每個月擁有固定生活費。

馮推強提醒,保險不需要拼命買,只要能存下5到10年的緊急備用金就夠了。假設你每個月的薪水是2500令吉,那么10年的緊急備用金就相當于30萬令吉,所以只要買30萬令吉的人壽保險或嚴疾保單就足夠了。

“買保險是理財不可獲缺的一環,一定要優先執行。假如覺得每個月撥出10%(約250令吉)無法負擔,先用5%也可以。減半買個15萬令吉的保險,等日后收入增加,有能力了再補足。”

另開戶頭供存款投資

做好分配后,馮推強建議大家除了薪金戶頭,額外開一個規劃戶頭。日常生活開銷全部從薪金戶頭直接提領,信用卡、儲蓄等其他投資開銷,則轉入規劃戶頭。這種方法一來可方便釐清開銷,二來也能防止自己不小心“花多了”。

“假如月領3000令吉,在領到薪水后就將其中的40%(1800令吉)過賬至規劃戶頭,所有的投資開銷、緊急儲蓄、信用卡賬等都從這裡提取,萬萬不可挪用做為日常開銷的資金。”

馮推強也建議,可將緊急資金存入定期存款,但切記要保持數額(3至6個月的薪水),提出來用之后也要儘快補上。

“定期存款最主要的目的不是用來賺錢的,是為了以備不時之需。”

準備應急資金
從月存10%收入開始

大部分人之所以會落得卡債纏身的下場,除了毫無節制預支未來錢滿足購物欲之外,另一個原因就是沒有預先存好一筆應急資金,在遇到需要花費的緊急情況時,就刷卡解決。

所以,如果不想在車子出毛病、失業、發燒感冒等突發狀況發生時,不得不使用信用卡,或挪用日常生活開銷、保費來應付(這會打亂你的理財規劃),就必須存好一筆中短期的緊急資金,也就是存大約3至6個月的薪水。

馮推強強調,這是除了保險之外,另一項必須优先執行的理財規劃。

“每個月薪水2500令吉的話,那就必須存7500令吉至1萬5000令吉的緊急資金。”

你可能會覺得每個月存10%(250令吉),那7500令吉就必須存2年半才行,這樣日子豈不是太苦了嗎?

對此,馮推強建議,剛開始時可以先舍棄20%用于買車買房的存款,將之併入儲存10%緊急資金的計劃中,每個月存30%,那10個月就可以存到了。

“當這部分做好之后,你就可以開始為買電腦、手機,或買房買車的計劃進行儲蓄了。”


*本網站有權刪除或封鎖任何具有性別歧視、人身攻擊、庸俗、詆毀或種族主義性質的留言和用戶;必須審核的留言,或將不會即時出現。
ChinaPress
如我们的隐私政策所述,本网站通过使用COOKIES确保您在浏览网站时获得最佳体验。
如果您继续使用我们的网站,即表示您同意我们的隐私政策并接受我们对此类cookie的使用。有关详细信息,请单击“查找更多”
As described in Privacy Policy, this website uses cookies to ensure you get the best experience while browsing the site.
By continued use, you agree to our privacy policy and accept our use of such cookies. For further information, click FIND OUT MORE.
I AGREE