鄭鴻標 銀行業搶先機．大眾創建金融超市

早年，克勤克儉的華裔子弟，辛辛苦苦掙下的每一分錢，多捨不得花盡，不忘為將來為下一代留個老本。然而在當時，並不風行將錢儲蓄在銀行，況且主導市場的多是外資銀行，文化上終有隔閡。造成華裔百姓的血汗錢不是交托銀會就是藏在床底甕中，往往不是被「倒會」就是失竊，而血本無歸！金錢儲蓄，總少了適當途徑與保障。

具有遠見的鄭鴻標，看準個人儲蓄這個「小生意」，也能做大，於是有如一支先鋒部隊，開拓市場。努力爭取公眾的信心，鼓勵大家把錢存到銀行來儲蓄。

正是這麼一份心意，在大眾銀行長年纍月的努力下，建立了公眾在銀行儲蓄的習慣與信心。卅多年來，更值國家蓬勃發展，它在融資基本建設、推動工商活動方面均貢獻了重要力量。如今，跨越種族跨越國界，以客為尊、服務至上的融資精神，正是推動大眾銀行走向新紀元新世界的企業動力！

銀會，是民間一種信貸活動。早年尤其盛行，馬來西亞一些華人視為賺取利息的途徑，把錢交託在缺乏保障的「會首」手中。許多時候會首捲款而逃，一宗案件就有數十至數百名的「會腳」血本無歸。有一位年輕的銀行經理常自嘆息，心想大家應該把錢放到銀行儲蓄啊。

一九六六年，這位經理成功自立門戶，開辦銀行了。他就把推廣儲蓄工作，列為一個挑戰。今天，馬來西亞是世界上儲蓄率最高的國家之一，他有一定的功勞。這位有心人，就是丹斯里鄭鴻標博士，大眾銀行創辦人兼總裁、首席執行員。

大眾銀行創辦於六六年，當時國內銀行業剛剛起步。主導市場的外資銀行做完大生意，鄭鴻標卻看準個人儲蓄這個「小生意」，也能做大；於是專注於此有如一支先鋒部隊，開拓市場。他告訴中國報︰「我們一開始就努力爭取公眾的信心，鼓勵大家把錢存到銀行來儲蓄，而不是把錢藏在家中的角落或者參加銀會……」

正是這麼一份心意，大眾銀行長年纍月的努力下，建立了公眾在銀行儲蓄的習慣與信心。卅多年來，更值國家蓬勃發展，它在融資基本建設、推動工商活動方面均貢獻了重要力量。

今天，大眾銀行是馬來西亞最大的華資銀行，全國則名列第三；繳足資本十一億五千七百萬零吉。

跨入二零零零的新千禧年，大眾銀行在全國分行有一百七十七家，大眾金融分行一百六十八家。國際業務橫跨香港、越南等亞洲國家。鄭鴻標個人成就與企業表現，也在九九年獲得一番肯定；那就是鄭鴻標當選「馬來西亞最佳首席執行員」，而大眾銀行則獲《歐元貨幣》雜誌與《亞洲財經》雜誌，選為「馬來西亞最佳銀行」。

回顧這家公司歷史，一九七八年是重要的發展期。當時，國家銀行開放讓利率自由浮動，大眾銀行敢搶先機，憑著只有八家分行的低成本優勢，提供比其他銀行高出二巴仙的存款利息；結果，吸引了大量客戶。八零年點算，大眾銀行的存款成長率，是本地銀行業成長率的四倍。

奠下了根基，大眾銀行於是擴展至其他的金融業務，開枝散葉，遂成龐大金融集團。今天，生意涵蓋銀行、金融業務、融資、証券與期貨經紀、單位信託管理以及投資控股。屬下成員包括本地十五家子公司、一家聯號公司，以及海外八家子公司，兩家聯號。

鄭鴻標充滿信心，最終目標是發展成一站式的金融業超級市場。

大眾銀行一九七六年即在吉隆坡股票交易所上市。九八年的集團營運盈利，達到十億八千三百八十三萬零吉，是國內外財經分析員時常建議持有的股隻。

儘管財雄勢大，但是，無意分散投資到其他領域。鄭鴻標表明︰「對我來說，銀行業已經有很大的空間讓我發揮。我仍然會把精神集中在這方面。」

這份專注精神，正是鄭鴻標事業成功的重要因素。追朔起來，一九八一年是一個轉捩點。當時，他決定放棄所有非銀行業的生意，趁著好景時機以予脫售。而所得收益，則用作擴展大眾銀行的用途，繳足資本由二千五百萬零吉，躍升至七千萬零吉。從此，奠定了銀行業巨擘的地位。

二十年後回顧，證明他眼光獨到。鄭鴻標心感欣慰說︰「我當時的抉擇是正確的，從來沒有後悔過。」正當企業界爭鋒角力，大談多元化，而廣泛投資在不同領域時，鄭鴻標只守住核心業務，努力經營。他打從心裡認為，「銀行業是我最了解的行業，這個行業不斷地給我挑戰，令我的管理經驗更加豐富起來。」

身為一位銀行家，鄭鴻標給人一種穩重的印象。而分析大眾銀行的營運手法，更可以看到典型的華人企業精神︰那是謹慎、穩重。這家銀行集團歷經兩次國家經濟蕭條與金融體糸轉型，均能堅守穩健的管理作風，抱持良好的信貸文化與風險管理。

九七／九八金融風暴，暴露了許多企業弊端。但大眾銀行截至九九年九月的淨未履約貸款率，只是一點六六巴仙。相比之下，商業銀行的未履約貸款率是六點六巴仙。這要歸功於銀行的謹慎管理政策。鄭鴻標透露，自己身為總裁兼首席執行員，本身也不能自行批准貸款。

高效率的領導人，是集團壯大的推動力。而重視人力資源、善用先進設備，更是大眾銀行能夠領先其他同業的重要條件。他強調，制度化的管理，才能確保企業良好操作。

集團的銀行業務人員共有五千六百名，而集團方面更達一萬之數。這位銀行家強調關心員工福利，營造積極的工作環境，「我們重視栽培工作，我們要培養一群有歸宿感的好員工。」

大眾銀行的企業哲學，貫徹這一點。它強調︰「真心關懷顧客、職員、股東以及其所服務的社會。」但是，在制定各種擴充計劃的當兒，有一點是不容妥協的︰恪守成本控制。

迎接新的世紀，大眾銀行預見到顧客將會要求更精密、更高增值的金融服務。它擬就一套計劃，持續改善資訊工藝設備，發展人力資源以改進服務。大眾銀行的企業使命，明確說明它要「成為馬來西亞最有效率、最賺錢與最受尊敬的金融機構。」

鄭鴻標大半世紀闖蕩銀行業，名成利就而不敢自滿。大眾銀行從大眾的儲蓄紮根而起，鄭鴻標深深感激社會大眾的支持。而且，對此引以為豪。新世紀面對開放市場的挑戰，但是大眾銀行就毫無怯意，他說︰「全國三百多家大眾銀行與金融分行，全國社會大眾的支持，就是我們最堅固的基礎。」

自小立大志．成功非終點

「扮演一個很好的家庭支柱。」丹斯里鄭鴻標年少時候，就抱著這樣的決心鞭策自己，努力奮鬥。今天這份精神發揮開來，他創辦的大眾銀行也被視為馬來西亞大家庭的重要支柱，為人民安居樂業貢獻一份力量。

鄭鴻標出生在一個大家庭，九個兄弟姐妹，只靠父親的收入維持生計。他告訴中國報；「小時候飽嘗金錢與物資貧乏之苦，這使我下定決心，要在事業上闖出一個春天來。我要改善自己的經濟條件，將來成家，才能扮演一個很好的家庭支柱。」

鄭鴻標出生於一九三零年，誕生地為新加坡東海岸，他是長子，上有一個姐姐。雖然年少就有抱負，但是生活迫人，他十九歲完成劍橋海外學校文憑考試之後，就去做工，放棄了攻讀法律系的夢想。

那年才考完試，鄭鴻標就被推荐到新加坡華僑銀行面試。結果，當了一名書記，就這樣開啟他的銀行業生涯。一路走來，從新加坡到馬來西亞，人生多姿多采，創業卅年，更添無數風光。期間，他自修完成了拿學位的夢，從學士、碩士以至美國克萊頓大學的博士。

今年七十高齡，鄭鴻標四名子女均已成人成才，參與管理公司業務。這位馬來西亞最具代表性的華裔銀行家，接班人已有適當的部署。

從一九五零年踏入華僑銀行當書記，卅四歲在吉隆坡擔任馬來亞銀行總經理，輾轉到創辦大眾銀行卅四年，鄭鴻標深有感觸，覺得人生路上，「成功是一個旅程，而非終點」。

而在商海中擋風擋雨，更有珍貴的體會。鄭鴻標希望大家分享，他說︰「任何人在把握時機的同時，也該為最壞的事情做好準備。這是非常重要的。」

環境多變化．反應要夠快

馬來西亞銀行業，在新世紀是一番嶄新格局。大合併強化整個金融體系，而開放的市場則會引來財雄勢大的外國競爭者。丹斯里鄭鴻標歡迎銀行合併計劃，他相信會帶來好處；例如更好的管理、更大的資本，以及更高素質的產品與服務。

鄭鴻標告訴中國報，個人的最大心願，隨著不同的環境而改變。像今天仍然努力工作，是追求事業上的滿足感。他說︰「我現在最大的心願，是大眾銀行能成為世界一百家頂尖銀行之一。」它已擬就計劃，發展全方位的銀行與顧客關係，加強資訊工藝設備與革新產品。

鄭鴻標說，成功是沒有終點的。如果企業要永續經營，就要培養一種不斷學習，不斷進步的文化。只要把改進的工作視為一個任務，那麼任何挑戰都不再是問題了。而且，可以化為競爭上的一個優勢。

馬來西亞的企業家必須認同，在全球化過程與資訊工藝時代，有威脅，自也有機會。鄭鴻標說︰「最重要的是，我們必須對改變了的環境，迅速作出反應。」他認為，馬來西亞的企業家必須更具活力，依據可靠的市場資訊與研究，持續的發展業務與產品。

這位企業界長輩，人生閱歷豐富，深感一個國家的和平、經濟成長與穩定的商業環境，絕不是平白得來的，而是舉國努力所締造。

鄭鴻標展望國家大好前景，深信有志者，事竟成。他說︰「無論是受僱人士或者企業家，凡是能夠以專業手法創立事業，而且又肯付出時間與精力去做的人，他們都有無限的發展空間。」