自我在上一篇撰文里讨论要先买车还是买房后，我收到很多朋友和读者的回馈。

有人甚至转发了一则题为“买新车是最糟糕的财务决定”（Buying a New Car Is the Single Worst Financial Decision）的有趣文章给我。

上述言论出自白手起家的百万富翁大卫．巴赫（David Bach）。他也是美国理财畅销书作家、励志演说家兼企业家。

这是一个很大胆的声明，但并非毫无根据。在 “CNBC Make It”的一篇报导中，巴赫说：“人的一生没有什么开支比买一辆新车更浪费。”

他解释，车价在车子上路后的首个年底就会贬值20%至30%。5年后，它的价值甚至可以比当初的市价贬值60%或更多。更糟的是，多数人都是借钱买车。

巴赫问：“你为什么要借钱来购买马上就会贬值30%的资产？”

他的观点与这些年来我在此专栏分享的看法不谋而合。

在我的上一篇撰文里，我曾提到我朋友的车价在8年内，从14万令吉下贬70%到只剩下4万令吉。

另一边厢，另一个在同时期买了一间经济型公寓的朋友却赚到巨大资本增值，因为他的公寓市价在这8年内，从10万令吉飙升到超过20万令吉。

尽管两人都分别贷款买房、买车；但是，两项资产的长期价值却是天差地别。房子是一种升值的资产，我把对这种资产的贷款标签为“好账”；而汽车让人亏钱，所以是“坏账”。

汽车资产有如“坏账”

汽车不仅贬值，拥车还连带其他方面的开销如汽油、维修费、执照、过路费、车险及停车费。一辆每月行驶约1000公里普通轿车，每个月的车贷和相关费用可达1500令吉左右。

有了便捷的共乘服务（例如在我国有GrabCar；在其他国家有Uber和Lyft），加上覆盖网络更趋全面的轻快铁（LRT）和捷运（MRT）服务，我们现在可以选择不买车。想象一下拥有专属“司机”，且还可以趁着塞车有效利用时间阅读或小休片刻。

有了随传随到的共乘服务，我们现在可以享受这些好处。

你还可以有更经济的作法，那就是选用“混合”交通模式，同时使用共乘和公共交通服务。

来自麻坡的读者蔡先生上个月写了一封电邮给我。信中，他分享了自己因为一些错误观念而错过在年轻时期购买房产，直到三十岁中旬才买了第一间房子的经历。

蔡先生在电邮中写着：“回想起来，那真是大错特错！但是，今天还有很多毕业生的想法跟我在二三十岁时的想法一样…所以，你不间断的提醒是有必要而且实际的。与其买新车，不如选择一辆二手车。为自己签购一份医药保单、缴付公积金，同时尝试买一间小房子。这应该是每个大马年轻人的首要考量。”

自成百万富翁的巴赫说：“如果买一辆车让你月花500美元（约2000令吉），那么一年下来就是6000美元（约2万4000令吉），当中还未计算车险或汽油开销。这可能相等于你两至三个月的薪资。算一算然后问自己，你是否真的需要一辆漂亮的汽车，还是一辆价钱较便宜、可能有点旧，但外观及性能仍然良好的车子？”

这就是我向来提倡在买车之前，应先买房的心态。

买车并非是每个人最糟糕的财务决定，因为每个人到了不同的人生阶段都会有不同的财务优先考量。但是，当你在拥有任何的长期升值资产或投资（如房子）前先购买全新且昂贵的轿车，这可能会是你最糟糕的决定。