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    财务规划不是产品 投资前先厘清个人目标

    (吉隆坡13日讯)很多人都深知投资的重要性,却不知从何开始投资,也没有明确的投资目标,因此在一头雾水的情况下只好对“投资”这个世界望而却步。



    Kenanga Investors Berhad执行董事兼总执行长毅仕民马迪指出:“首先投资者必须知道,理财规划不是一个产品,而是一项实现财富增长的过程。”

    他指出,既然是一个过程,那就会分为长期投资和短期投资,并将投资者进行投资的目的纳入考量。

    “我们不能为了投资而投资,而是需要设下一个明确的投资目标,以此为中心来计划整个投资过程。”

    马迪(右)在《中国报》接受财经组主任吴俐莹的访问。
    马迪(右)在《中国报》接受财经组主任吴俐莹的访问。

    有早鸟优惠

    马迪解释,一名投资者在投资前,首先必须考虑自己为何要投资。一个人选择投资,可以是为了为退休做准备、孩子的教育经费、资本保值目的、增加额外收入等,理由可以有千百种。

    “不同的投资目的,也就意味着可以决定不同的投资期限,以及承担不同程度的投资风险。”

    你是不是想为后半生做好理财规划呢?那就别错过即将于来临10月5日(星期六)下午1时至5时,在吉隆坡坤成中学讲堂举办的“9久同心财智过人”《中国报》第9届粉红社分享会。Kenanga Investors Berhad是这次活动的主要赞助商。

    届时,Kenanga Investors Berhad私人财富产品及业务发展高级主管何上飞将分享主题“私人财富理财方案也可量身打造”,为想学理财的朋友,提供合适及客制化的理财方案。

    会场名额有限,欲报名者务必从速。

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    理财不限年龄越早越好

    很多人往往把“投资理财”与年龄挂钩,认为年纪太小,或是年事已高的人,并没有投资理财的必要。

    但身为大马财务规划协会(FPAM)主席的马迪指出,“投资理财”不分年龄。

    无论你处于哪个年龄阶段,20岁、50岁,甚至是70岁,都需要为自己制定一个完善和正轨的财务管理计划。

    永远不会迟

    “试想看,如今法定退休年龄为60岁,但目前人类寿命为75年,也就是说就算60岁退休,仍还有18至20年的生活要过。”

    因此他奉劝尚未进行或财务规划的国人,别拿年龄作藉口,理财之路从不嫌太早或太迟,人人都需开始为自己的人生进行财务规划。

    财务规划分3大类

    仔细观察身边的亲朋好友,就不难发现许多人所谓的“理财投资”,纯粹是为了支持朋友和亲戚,因此才投资或签购某理财产品或计划。

    有些投资者甚至对自己投资的产品一无所知,最后才惊觉自己重复投资了同一类的产品。

    对此,马迪认为,国人在制定自己的财务规划时,必须有明确的方向,才进行投资,如此才能达到事半功倍的效果。

    “在设定目标时,要确保目标的可行性。要知道,我们无法让你一夜致富,或立刻摇身成为钜富,但适当的理财和规

    划师可以陪你在不同的阶段应对不同的财务需求,并循序渐进,录得财富增长。”

    他解析说,财务规划基本上分为3大类:

    1. 储蓄

    若是为了达成某个目标而储蓄,就适合选择低风险产品如定期存款、固定收入基金等。

    2. 保障

    保险产品如人寿和投资型保险。投保者可选择如何花费并分配年度保费。

    3. 投资

    如股票投资、另类投资等,投资者需多了解产品背景是否合法、是否经注册等因素。

    可是该从何着手才能找到合适自己需求的理财产品呢?这时候,就有必要向理财和财务规划专才寻求咨询了。

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