善用每一分钱 50 30 20原则分配收入 | 中國報 China Press
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    (吉隆坡28日讯)在生活费高涨、医药费惊人,卡债也高筑的年代,理财专家直言,医疗与寿险保费,甚至信用卡最低还款额,都已成为现代人的“必要开销”!



    想要达到财务自由,不再为各种账单开销而烦,就一定要管好自己的财务状况。理财不能光说不做,Kenanga Investors Berhad执行董事兼总执行长毅仕民马迪建议,可从“50/30/20”的收入分配法开始做起,避开不必要的消费。

    马迪坦言,现代人的奢侈生活方式并不是必须的。
    马迪坦言,现代人的奢侈生活方式并不是必须的。

    理财不能光说不做,那一个人每月应该拨出薪资的多少来进行财务规划?简单来说,是20%的净收入。

    马迪接受《中国报》访问时说,现代人的奢侈生活方式并不是必须的,想要正视自己的财务问题,只要遵守“50/30/20”的预算原则,就可以简单的自己动手理财。

    “只要遵守这个原则,就可以避免纰漏或不必要的欲望,透过储蓄把钱放到更好的用途上。”

    在扣除所得税或其他强制缴款后,个人的每月净收入应根据以下“50/30/20”原则来分配:

    a.)50%供必要开销

    马迪解释,所谓必要开销,包括房屋及汽车贷款、日用品、医疗保险和水电费。这些开销都必须分类,以便能够享有一般生活素质的最低标准。

    “或许这会让人感到意外,但信用卡的最低偿款额也可以纳入必要开销之一。”

    他说,这是因为若没有偿还最低付款,将会明显影响个人的信贷纪录;如果一不小心没有偿还,可能需要一段时间才能修正信贷纪录。

    b.)30%供乐活开销

    马迪坦言,现今许多人视奢侈的生活方式为必需品,但实际上,我们应该坚持纪律,才能最大化“50/30/20”原则。

    生活方式方面的支出,包括电影、外出就餐、最新的电子产品甚至高速互联网等。这部分的预算可以有些弹性,好让你可以有些享受。但我们建议这必须是适度的,以免影响其他方面的可支配收入。

    c.)至少20%供储蓄/投资/财务目标

    这部分收入用作储蓄和投资,可以把钱存入储蓄户头作为紧急用途,或是存入单位信托、私人退休基金(PRS)或其他投资联结保单。

    马迪强调,要谨记的是,医疗或人寿保险不在这20%预算内,因为这是每个人应有的必要开销。

    投资没有最佳时机

    不管经济好坏,每个人都需要投资。马迪认为,投资并没有“最佳时机”,投资者参与投资活动时都是合适的时机,即使在市场经历不确定的时候。

    他说,当市场有所表现时,投资者经常受促追求更高的风险以取得更高回酬;反之当市道不济,投资者必须采取一个防御性的策略,来保护盈利或资本。

    “因此,与其专注在何时是最佳时机,投资者需要的是确保他们拥有一个多元化的投资组合。”

    他指出,多元化投资组合的整体风险更低,因为有关组合是建立在各种不同类别的资产,透过投资在对市场力量有不同反应的不同类别组合,来极大化回酬。

    理财分享会下周六约定你

    想了解更多理财与投资知识?那就别错过即将于10月5日(星期六)下午1时至5时,在吉隆坡坤成中学讲堂举办的“9久同心财智过人”《中国报》第9届粉红社分享会。Kenanga Investors Berhad是这次活动的主要赞助商。

    届时,Kenanga Investors Berhad投资组合经理周峥将主讲“下半年展望:洞悉下个投资周期”,还有Kenanga Investors Berhad私人财富产品及业务发展高级主管何上飞分享“财务规划要趁早!”及“量身打造理财方案”两大主题。

    会场名额有限,欲报名者务必从速。目前的早鸟优惠为单人50令吉,若双人同行票价仅80令吉!欲知详情请致电:03-2289 6375/6355,或登入以下链接直接报名http://bit.ly/2GpMDFm

    完成付款后,请将付款单据发至[email protected] 或 whatsapp至http://wa.me/60189174740,以做证明。

    有目标就能开始规划

    每个人的情况与要求都不同,如何才能打造一个属于自己的理财方案?

    马迪指出,财务规划是一个详细说明储蓄与投资策略的过程,以实现个人的长期财务目标。它是一个服务而不是产品。

    他说,当一个人能够确定本身的财务目标时,即能展开规划,这可以是为了退休而储蓄、孩子教育费用或提早退休等。

    “由于各人的意愿或目标不同,因此每个人的计划可以很不一样。”

    简单来说,一名理财师会先了解客户的人生目标、风险承受度和目前的财务状况,再规划出客户想要达成的重要里程碑。

    须定时审查

    理财师会根据所提供的资讯,建议一项投资策略及相关产品,以实现客户目标。胥视客户需求,这个过程可能包括特定产品,而忽略了其他产品。

    最后,这个理财计划得定时进行审查,以作出更新和修改,以反映当前的市场表现或客户优先事项。

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