邱佩勋:定存也靠包装 | 中國報 China Press
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    邱佩勋:定存也靠包装

    财经组副主任



    这年头,人靠衣装、佛靠金装,产品更要靠包装。就连一般的银行定期存款,也不再一般,如今已包装成各种配套了。

    存款向来是银行最低廉的资金来源,只给存户3%左右的定存利息,转个手放贷出去,征收的贷款利率动辄5%以上。但定存也是风险最低、最受欢迎的保本(假设通胀率没有超过定存)管道之一。所以每当银行打着更高利息,推出定存促销活动时,还是会吸引不少存户。

    尤其国家银行会在下周三(22日)宣布今年来首个议息结果,早前分析员预期,国行最快会在今年首季减息0.25%,若国行下周就减息,那银行存款利息肯定会再缩水,所以许多人会趁着银行最近推出的新春定存优惠,把钱放到定存锁定更高的存款利率。

    这些新春定存优惠中,定存年利率大多数从4%起跳,最高可达5.5%甚至6.18%。超过6%的年利率,等于普通定存利率(约3%)的一倍,怎不让人心动?

    但慢着,各位存户在脑充血之前还是得仔细看看各项条款,确定真的看懂了才把钱交托给有关银行。因为现在的定存促销都附带很多条件,除了基本条件,还有些是必须把特定存款额(例如20%)存进利息很低的储蓄或来往户头。

    别只看高利率

    也有银行以各种配套来进行促销,标榜的年利率可能高达6%,但条件是必须把特定比重(如30%甚至一半)的存款投放到该行的财富管理产品。这种既吸引存户,也为其他部门招生意的“绑定”促销方式,已是进化版促销。

    站在存户立场,这种配套是否划算则见仁见智。有些人确实需要更多元化的财富管理产品,也有人只想要最简单的定存。

    选择财富管理产品得付销售费或管理费,但带来的回酬也可能更高。至于把存款划分到定存和来往户头,最终的存款实际利率肯定就没有标榜的那么高。

    存户在作出决定前,除了要搞懂各项条件,最重要是认清自己的目标是什么,想要简单就别拿复杂的,否则最后可能是你付费给银行,不是银行付你存款利息。

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