摆脱经济困境3大法则 精明消费 储蓄投资 规划长期投资 | 中國報 China Press
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    摆脱经济困境3大法则 精明消费 储蓄投资 规划长期投资

    1星期前

    从2019至2020年,中美贸易战的发生已为全球经济复苏带来极大的担忧,还有仍未平息的香港反送中和伊朗紧张局势;庚子鼠年伊始,再来一个重击─武汉肺炎,加大全球经济出现衰退的风险。

    近几年,相信大家听到最多的叹气就是:经济不好/行情不好。 “钱不够用”的悲歌似乎唱不完…孩子的教育经费和自己年老时医疗保健似乎已成了人生最大的忧虑,因为数目非常庞大。

    收入有限或面对经济困难的家庭,他们可以如何摆脱穷境?在有限的收入之下,让孩子获得基本的教育经费,也为自己的健康带来一点保障?

    执业财务规划师 (CFP, IFP)周志强指出,要摆脱经济困境离不开3大方面:

    精明消费

    根据诺贝尔经济学奖夫妻档得主──班纳吉祥与迪弗洛著作《贫穷的本质》书中,一般较低收入者在消费上更倾向于“短期收益”即是倾向享有“即刻的享乐”或“满足眼前的欲望”。对于克制自己的欲望进而储蓄及把钱花在能在未来带来更有价值的思维及能力最缺缺!

    因此,越早觉醒及主动学习者才能通过不断有纪律的练习基本理财能力如做预算及先规划后消费,才能把钱留下储蓄进而再投资的可能性。

    储蓄投资

    辛苦累积财富后,如何让钱增值是摆脱困境的另一个挑战。必须要提醒大众特别是中下收入者,或对投资不熟悉的朋友,别为了高回酬而走向金钱游戏或金钱诈骗中。中肯的建议是,通过受证据委员会或国家银行监管下合法的投资管道。同时,记得投资是顺序渐进,累积经验中前进。

    周志强:要摆脱经济困境,得从精明消费、增加收入和储蓄投资3大方面着手。
    周志强:要摆脱经济困境,得从精明消费、增加收入和储蓄投资3大方面着手。

    周志强也是迈悦理财教育机构创办人兼总执行长。他建议家长们,孩子的教育经费可以从“SSPN”计划开始作为孩子最基本的教育基金计划,接下来可考虑信托基金、股票等方式。一般能把10%-20%净收入储蓄下来已算很不错。

    “当然,除了个人为孩子储蓄,多些了解各个学院学科、各类奖学金,奖励金也是孩子教育计划的一种方式。”

    “对于医药保健,建议在能力有限下,尽可能拨出净收入的5-8%作为特别是家庭支柱的家长医药保障费用。”

    中下群体,一般上的特征是积蓄不多,现金流偏低。因此,最有效的投资会是长期固定投资加上每年固定的储蓄率增长。

    因此,周志强会鼓励大家从低风险高回报率的投资组合开始,如果是自雇人士,建议为自己开设公积金存款以获得两个重要好处:

    一,储入公积金的资金确保你在法定退休年龄后才能支领。这将避免在储蓄过程中无端端花掉。

    二,公积金的储蓄受到政府的担保之余又在过去长时间记录中保持相对高于商业定存的利率。这对准备基金特别重要。

    调整不良消费习惯 规划长期投资

    另一方面,在执行上,民众也可以从自身不良消费习惯的调整的角度来为自己规划长期投资的计划。

    他举例道,一个长期吸烟习惯的烟民。一天以一包香烟17令吉计算,一个月就花了510令吉。如果30岁抽烟至60岁,表面直接成本是510令吉 X 360月=18万3600令吉。但如果把这510令吉转入投资也获得8%年度回报率计算却成了:74万8757令吉。如果再假设香烟每年通货膨胀率6%,而将这6%转换成储蓄率成长计算(亦即每年增加6%储蓄率),30年后:142万8398令吉。

    民众可调整自身不良消费习惯来为自己规划长期投资的计划。
    民众可调整自身不良消费习惯来为自己规划长期投资的计划。

    “这是以抽烟的烟民做例子,其他状况可能有酗酒、爱买名牌物品、首饰、超额旅行、兴趣收藏没金钱价值的收藏品、电子产品、常换豪车、赌博、高消费的兴趣活动等等的恶习。”

    除了以上调整消费习惯角度出发,延后消费也是一个非常好用的方式。

    “曾经有个年轻在邻国打工维修汽车冷气的朋友告诉我,当时好几个朋友一起前往邻国工作,收入比自己的城乡高一倍。工作半年一载后,朋友们个个买了梦想的车子。而他却告诉自己5年后要回到家乡创业。因此,他把买车的梦想娜后了5年。5年后,他学了手艺又累积了一笔6位数的资金成功创业!而其他朋友们虽然也想创业,但苦于没有资金也不敢跨前创业了。”

    延后消费也是储蓄最好的方式,消费前先三思。
    延后消费也是储蓄最好的方式,消费前先三思。

    “这故事明显告诉我们延后消费也是储蓄最好的方式之一。从日常逛超市,决定购买前留些时间思考,常常也能从冲动消费转换成理性消费。”

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