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    ◤乘hong破浪◢刘拯穅:会投资就一定会理财吗?



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    2016年开始,我卸下投资分析师的职位后就开始从事教育。在这5年的过程里我发现到很多人对投资有兴趣,但对于理财就毫无过问。问题是,你会投资就一定会理财吗?

    投资其实只是理财的其中一块。要掌握好理财,还得规划其他和“钱”有关系的项目例如现金流、债务、保险、税务和遗产等等。

    很多人在专注投资股票时,往往忽略了其他事项。结果到最后因为可能急需要用到钱,所以把手上潜能巨大的企业在任何价格卖出。我就曾经遇过一位年轻朋友,他的投资回报可达到每年20%以上,算是很不错的成绩了。但有一天因为身体出了些状况,才发现自己没有买到医药保险也没有任何的储备金,结果就必须马上售出所有的股票来医病,投资到头来白忙一场。

    保险是理财的其中一块,而不只是投资。需要买什么保险其实因人而异,重要的是你必须得知道你买了什么。需要更新吗?需要加保吗?你10年前买的保单还符合当今的状况吗?很多人的保单翻开来时还需要慢慢的打开,因为纸张已经被打印的墨水黏着的了。读到这里的你,赶快去翻开那已经发黄的保单看看吧!

    对于现金流,除了在职场上发挥稳定表现以获得升职加薪的机会外,更重要的是要有至少3个月的月薪或6个月的开销作为储备金。这笔储备金可以放在风险极低和随时随地都能套现的银行定期。可能有些人会觉得不动用6个月的月薪去进行投资是件浪费的事,但如果你是我刚才提到的朋友,你一定会觉得这是对的规划。未雨绸缪好过早知道。

    在我们一直努力赚钱时,有没有想过如果做好规划,就可以省下很多不必要的花费,从而让我们得到更多的净现金。例子,在2020和2021年,6岁儿童学前教育可以扣税高达RM3000(之前是RM1000)。假设你的年收入是RM80,000,那你就最多可以省下RM630,这笔额外的现金就可以存起来投资了。在2020年的所得税有几个更改和新加可扣税的项目,例如国内旅游和额外提供RM2500给予购买手机,电脑或平板电脑的特别税务减免。看过未必记得,记得后可能会忘记,最好还是一看到或者一想到后就马上记录下来。培养这个习惯,绝对可以帮你省下很多钱,因为忘记是很贵的。

    在投资的圈子里,常常会听到“我希望我靠投资就能过上好生活。”或者“我希望1年后我就能退休然后全职投资。”的确有很多成功的例子是靠着投资就能退休和过上好生活,但这些成功的案例,往往靠的不止是投资一件事,而是在上岸之前就规划好理财那件事。例如,每个月要把多少薪水存起来去投资。或者是除了现有的工作,可不可以从其他地方,例如税务、保险和屋子等等挪出更多现金流去投资。

    虽然我们常常都会听到一句老掉牙的话:“你不理财,财不理你”,但这是千真万确的事实。不要在盲目地投资了,好好地规划你的财务吧!

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