主要的原因，是我们一开始的思维是先规划好车子、房子、生活开支后才考虑储蓄。这样的思维是把支出放在前提，然后 “如果”或者“很幸运”地剩下了一些钱才储蓄。大多数的结果是：存不到钱。

重点是你行动了吗？

不管你的薪金是多少，存起来的10%就是你投资的初始资金。假设刚毕业的薪水是RM3000，就先存RM300，一年下来就有RM3600资本。可能有人会说 “RM3600能买什么？倒不如等我有RM10000了我直接‘hoot’够够力”。然后你知道的，就是他永远都不会有那RM10000。致富的重点不是你用多少资金开始，而是你现在开始了吗？

然而单靠存钱是无法致富的。我们祖先的年代也不是因为单靠存钱而发达，往往靠的是地皮或是房地产。钱是一个让你能交换物品的工具，所以钱本身无法增值，也被称为非生产性资产。换句话说，就算官方通胀率是2%，钱本身根本无法抵抗通胀。

储蓄只是第一步，但没有储蓄，连一步都走不到。就好像蛋炒饭，不管你的厨艺多么优秀，少了鸡蛋，就不是蛋炒饭了。所以投资工具和其回报率是下个关键。

市场有形形色色的投资工具，适合不同类型的投资者。如果暂时还没有很多知识，可以去看看货币基金、ETF或者债券。如果是向往比较高回报的投资，那就必须把钱放在股市、期权、加密货币或者房地产等。前提是你必须先了解这些金融产品如何操作，因为市场往往都是让有知识技能的人，从没有知识技能的投资者身上赚钱。要做前者还是后者，取决于你愿不愿意花时间去学习。

在过去10年的经验，我深深体会到初始资金和回报率固然重要，但最重要的反而是新的现金流和时间。除非你已经很多初始资金，要不然你真的得和时间做朋友。

最后送上我一直用着的财富方程式：财富 = （初始资金+投资+新的现金流）时间

谨记：你得先为钱做点事，钱才能为你做些事。