资深财务顾问曾玫杰（Sam Tsen）想要在此告诉大家：“全部财务问题都有解决的方法，不需要走到自杀这一步。”
Sam在2012年正式创办SBH财务顾问公司，为客户提供债务管理重组、私人及企业银行货款、房产贷款重组等顾问服务。开业12年以来，处理过各种各样财务问题，累积超过2万个案。

打工一族失业无入息、当老板的因为MCO无法做生意，经济压力压得喘不过气来。当存款储备金耗尽，许多人脑中浮现的第一个想法就是：借钱。

Sam指出，在目前经济不景的大环境下，银行贷款条件比以前严格，但还是有办法调整个人资料去申请。毕竟向银行借贷利息比借大耳窿低。

有些人借大耳窿还不起，被追债赶上绝路，Sam表示同情。欠债而走上自杀这条路的人，不是没有努力过，可能也为了还债放下自尊面子，向身边亲朋戚友借遍了钱，到最后仍是还不起，才想一死了之。他指出不至于走到最后这一步，其实能够通过一些团体公会，与大耳窿商谈减利息或分期摊还，只要留住性命，找份工作有收入，就有办法慢慢还清债务。

求救自救找临时工寻援助

Sam出身贫穷家庭，12岁起就兼职打工，做过廿多份工作，念到中四停学。19岁与朋友合作开公司，提供财务重组顾问服务，后来因理念不同拆伙。21岁自行创业，目前有4间分行、60名员工。

“我的人生低潮是与友人的公司拆伙，一切要重头来过，当时非常失落，喝了很多酒差点想不开。幸好身边一个朋友一直支持鼓励，并投资助我创业。创业最初两三年资金不足，曾经员工走掉一半，后来重新定位、努力经营品牌走出低潮。”他说：“坚持不放弃是为了争一口气，证明自己的理念是对的！”

他很感谢生命中遇到的许多贵人，也希望能够用自己的知识尽量帮助更多人。有见疫情令许多人生活陷入困境，大马中小型企业公会（SME）正在策划推出PULL援助计划，结合多方力量拉人一把，协助解决债务、解决食物、工作和民生问题，一起撑过这艰难时刻。

Sam强调，情况再差也总有出路，要主动去找和找到对的人。打个比方，失业可以暂时找临时工，现在很多防疫前线需要志工，一天酬劳有几十、上百令吉。没饭吃找NGO组织、慈善公会、或挂白旗寻求援助。

宜守不宜攻

行动管制令之下经济活动封锁，做生意的老板们确实很辛苦，可以申请企业贷款解决现金流问题，或申请债务重组渡过难关。若生意真的做不下去，结束营业或暂时关店至少可以减少亏损。最坏不过宣告破产，几年后翻身又是一条好汉。

“有些事情或政府政策我们改变不了，不如转念。”Sam认为不管小贩、公司老板到企业家，都要打开头脑思维，以乐观积极心态学习新事物，顺应时势做出改变。

“此时不能进攻，就转防守。”MCO不能开工做生意，积极的人趁着这个机会上课进修吸收新知识，思考如何将传统生意转型，重新规划品牌，为将来做好准备。

他在此分享一个经营美容院朋友的做法供大家参考。MCO期间美容院无法开，这位女老板的思路很清晰，知道这段时间美容产品非必需品，不宜冲营销，不如做好内部工作，重整公司管理系统，整理公司货物，同时加强客户服务，向每位顾客传达关心、安抚和致谢。“我觉得她很有智慧，顾客感受到诚意，对她的品牌更有信心，日后一定会更加支持。”

他说：“未来有没有希望，看你怎样转念，转念就有希望。”困境一定会有出路，放弃才是绝路。

借贷宜三思小心受骗！

人若不是走到穷途末路又怎需开口向人求救？但最重要还是主动求救，就是给机会别人帮助你。

Sam日前收到一则求救信息，年轻情侣为了借钱周转不小心误中网上诈骗，借不到钱还被老千骗钱，工作不顺利、欠租金、天天被追债，觉得人生无希望，萌生自杀念头。

“我们看到太多这样的个案，很让人觉得难过。许多人不知道所有财务问题都有解决方案，财务顾问公司提供这方面专业咨询和帮助。但巿面上也有很多诈骗集团，如果不小心上当受骗等同双重打击，后果十分严重。”

他觉得有必要教育大家正确知识，在此与大家分享面对财务问题时应该怎么办，以及如何避免陷入贷款陷阱。

财务问题解决方案

所有财务问题都有解决的方法，当你遇到以下几个财务状况可以怎么处理？

1. 银行债务问题

当你几个月没还银行贷款，接到银行律师信，银行派收债人来收钱，你不需要担心。这些都只是给你一个通告，让你知道银行即将要控告你，你不用担心银行会做出任何事，比如搬走你的东西，这是不会发生的。

2. 大耳窿骚扰追债

当你面对大耳窿采取行动追债的问题，马来西亚有一些团体组织可以帮助你跟大耳窿做联络洽谈，将你的利息清除，再分期付款慢慢偿还给大耳窿。

3. 面临破产

若你面对破产的状况（bankruptcy），真的不需要担心。其实你已经尽力了，做生意尽力了，也尽力为这个社会付出了，但是没办法。破产只是你名誉上的受损。

4. 生计困难

如果你真的没饭吃，现在社会上有很多NGO组织团体、慈善活动，或竖白旗行动支援需要的人给予食物。

防网络骗子小贴士

在这时期很多人想向银行贷款渡过MCO难关，由于货料不足或银行现在更严厉，所以贷款比较难批。这时候网络上有两种人一定要提防：

第一种：他会说你的申请不会被批，但他有办法做，到后面他就会和你收取额外费费，这些属于老千。

第二种：他会说你的申请不会被批，他会用假文件帮你做，要注意用假文件申请贷款，万一失败会有两个严重后果，一是被银行向警方举报你意图欺骗银行，二你将被列入黑名单永远无法向该银行申请贷款。

所以大家一定要注意，千还不要用这些捷径去申请贷款，因为后果不堪设想。

注意！避免掉入诈骗陷阱

1. 假银行诈骗

老千诈骗手法层出不穷，比如以前在网络上建立假银行专页，以低利息贷款引人上当，现在则是打电话或透过通讯软件，假装代表银行进行诈骗。建议大家一定要亲自到银行查询，或直接打电话到银行询问。若感到怀疑，也可以找信得过的专业人士帮忙审查。

2. 未借到钱先付钱

记住最重要的一点：千万不要进任何钱给第三方！当你还没有成功申请到贷款，或钱未进到你的户头，不要付钱给第三方。任何银行货款都没有事前收费，也没有收取印花税或保险费，既使有任何收费都是直接从贷款中扣除。

现在的困境下很多人急着货款，巿面上很多老千浑水摸鱼趁机诈骗。他也想趁此机会和一些做老千的朋友说：“在这个时候真的很多人受骗很惨，因为他们本来面对经济问题已经很辛苦，当有一个假希望让他们以为可以得到贷款，结果最后却受骗，那个感受是非常难受，甚至有人承受不住而自杀。”他奉劝：“其实你们对于银行的知识也不差，不妨考虑一下正正式式去做财务顾问，分分钟可以找到钱而且还可以帮到人。”

用对方法解决问题

如果你正面临沉重的财务负担，身心皆处于高压状态，甚至已到了无法承担、想要放弃的地步，先不要想不开或者找“阿窿”来解决。

若面临还债方面的难题，你可以联络马来西亚国家银行（Bank Negara Malaysia）旗下的信贷咨询与债务管理机构（AKPK），让他们帮你走出困境，渡过难关。你也可以寻找可靠的财务管理顾问公司咨询。

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