◤理财密码◢ 周志强:保险骗人还是人骗保险? | 中國報 China Press
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  • ◤理财密码◢ 周志强:保险骗人还是人骗保险?



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    近期几个月连续发生几宗怀疑是“保险骗人”案例还上各大媒体版位的新闻。

    受害者悲情控诉,开记者招待会的仗义者则严厉责问保险公司的赔偿标准。

    这里我不以相关案例展开深入讨论,但想从客观状况加上我15年在理财行业观察中与大家分享,到底是“保险骗人还是人骗保险”!

    保险骗人当然是简单说法,这保险骗人的“保险”,我们首先要搞清楚是“保险公司”,“保险代理”还是“保险保单契约”骗人?当然,也可以指向这三者同时出现。

    投保买保险,其核心的部分是与保险公司签署的“保单契约”也就是合同为主要双方同意的文件。因此,欺骗不欺骗应该从这份文件下手,如果欺骗成分存在,保客只要找到合格及有些经验律师,胜算自然在。但,据我所知,在我国通过法庭起诉保险公司欺骗保客的案子成功的好像(当然欢迎大家指正)没有。

    更多的案件是保客通过国家银行(Ombudsman for Financial Services (OFS)金融仲裁局)介入,寻求国家银行协助较弱势的保客(从保单契约角度,保单契约的设计者是保险公司,条款也是保险公司一方制定)。

    在权衡社会责任、公司形象及财务能力允许下,保险公司有时候会采取折衷方式,在双方认可保险公司自身不违约下提供义务补偿。

    问题出在害群之马

    我想说的是,我国保险行业有一定的历史及完整的架构。所谓“保险骗人”的可能性非常非常的低。那么,通常是什么原因“保险骗人”呢?

    我所观察,一般问题出在“代理员”和“保客”身上。

    代理员是靠成功协助客户申请保单通过而获得收入,因此,在业绩与收入压力下,可能出现害群之马,主动隐瞒客户资料或者怂改客户健康资料。

    二,保客方面常出现的问题是在回答保险申请书时轻视曾经发生的事件。如,做过MRI检查,但没有特别状况。在回答时就直接省略说没有。第二种可能性就是,当身体出现状况后,想隐瞒实况,希望获得受保通过。

    无论如何,站在保险原始的功能是为社会带来保护网。保险公司除了严格以合约为基础的执行合约条款外,其实保险公司也必须了解大多数客户是依据保险代理员的讲解、指示甚至推销而投保的。因此,当误解或争执出现时,只是要求客户对合约100%负责任,却罔顾代表保险公司的保险代理员可能犯下的误导或者保客错误理解,是有点显示站在合约制定高处者优势下对相对弱势保客的伤害。

    而做为保客,找专业财务规划师或有口碑与经验者投保将是对自己的多一份保障吧!

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