线上处理银行事务在我国越来越普遍，而各种诈骗案转移阵地到网上，“钱骡”也成了不可缺少的“中间人”，为犯罪集团提供接受和存放赃款的户头，以及绝佳的掩护。

武吉阿曼商业罪案调查局（银行事务）主任郑金泉警监坦言，钱骡在大马虽然不是严重罪行，却是促使罪案得以发生的催化剂。

“每一个犯罪的人，尤其是诈骗案，都不希望身分曝光，钱骡的出现给了他们很好的防护。”

郑金泉说，从犯罪份子的角度来看，钱骡就如同他们的堡垒，将执法单位隔绝在外，难以追踪到犯罪集团的核心。

“如果没有钱骡，几乎所有诈骗案都没有办法完成！”

他指出，诈骗案受害者一旦提供收钱者银行户头资料，警方就可以按图索骥找上门捉人；但是往往有关负责收钱的银行户头，都只是钱骡，而钱骡也成了诈骗集团的替死鬼。

“不要以为只是‘借出’银行户头，没有亲手干案就等于没事，警方一样可以援引现有法令对付你！”

他说，警方可以援引1997年电脑罪案法令第6（1）条文对付钱骡，一旦罪成可被判不超过2万5000令吉的罚款，或不超过三年的监禁，或两者兼施。

此外，警方也可以援引刑事法典第411条文（不诚实接受贼赃）、第414条文（私藏赃物）和第424条文（不诚实转移或隐瞒财产）下被控，一旦罪成，每项罪名可被判处监禁最高5年或罚款，或两者兼施。

“刑罚看起来很轻，但肯定会留下犯罪前科，所以不要贪小便宜，也不要抱有侥幸的心态，随便借出银行户头。”

警年揪逾万钱骡户头

你的银行户头不是你的，售卖或借出银行户头也等于擅自挪用银行资产！

郑金泉在受访时披露，银行户头其实并非私人财产，而是银行提供的服务，只有户头内的钱才是属于开设户头的用户。

“严格来说，银行户头是属于银行的‘东西’，钱骡等于将银行的东西擅自出卖或出借给别人，已经是违法行为，更何况是犯罪集团。”

为了打击钱骡活动，大马警方从2018年开始，展开全国性的“钱骡突击行动” （Ops Mule Account），每年揪出过万个钱骡帐户！

根据警方数据，2018年的“钱骡突击行动”中 ，警方一共鉴定了1万3513个钱骡银行户头，涉及的金额高达28亿令吉；隔年，警方再查出1万8130个钱骡户头，涉及将近3万宗诈骗案，造成多达25亿令吉的损失。

截至目前为止，“Semak Mule” 网站及手机应用程式内，也收集了超过9万个钱骡银行户头的资料。

高佣金诱惑借户头

警方调查发现，最常利用钱骡的诈骗集团分别是爱情包裹诈骗集团、电话诈骗和澳门骗局（Macau Scam），这些集团分子与专门招揽钱骡的集团可能互不认识，中间也可能经过数次“中间人”，因此加剧了警方的追查工作。

郑金泉指出，坊间有专门招揽钱骡的集团，他们会透过面子书发帖招揽“仲介”（Agent），入职条件只需要开设银行户头和提供资料，就可以每个月“赚取”高额佣金。

“世上真的没有白吃的午餐，越是容易赚钱的渠道就要越小心，真相往往是非法集团的圈套！”

他也趁机授招，如果遇上类似的“好康”工作，记得多向对方发问，比如实际工作内容、办公室地点、资金来源等等，如果对方答不出、拒绝回答或不耐烦，很可能就是骗局。

“这些非法集团分子要找的是容易说服和随便的人，稍微谨慎一点，就可以避开他们的圈套，因为他们也不想惹上麻烦。”

借出户头别侥幸 遭举报必被捉

“借出银行户头是一种不负责任的行为，别等到警察找上门才害怕！”

郑金泉说，很多钱骡其实明知道不应该借出银行户头，但是为了钱和利益选择冒险，完全是不负责任的行为。

“执法单位和银行长年都有在做宣传，透过各种方式提醒民众不要当钱骡，但有些人就是不理会（tak kisah），也对自己不负责任。”

他指出，很多钱骡落网后都会辩称自己不知道户头被利用，也会谎称自己的提款卡被偷。

“如果没有提供银行户头的资料，犯罪集团不可能拿到户头的各种资料密码；如果银行卡被偷，一般情况都会赶紧去注销银行户头，而不是任由户头被别人使用，这说法完全不合逻辑。”

他强调，只要有民众举报，钱骡的银行户头和个人资料就可以被鉴定，警方很快就会找上门！

被捕者趋年轻化

郑金泉在受访时透露，数年前大部分落网的钱骡是外籍人士，但近几年都是年龄介于18岁至40余岁的年轻人。

“这个年龄层的年轻人，正好是能够为国家经济发展贡献最多、最高生产力的阶层，也是涉及钱骡等犯罪活动最多的阶层，实在令人担忧。”

他也说，这些落网的钱骡，就算最后只是被罚款，都会留下犯罪纪录，未来的人生发展肯定会面临一定的影响。

“未来要找工作，或者应征一些专业工作、争取升迁机会，留有案底的话肯定会有影响，所以真的不要以为当钱骡很小事。”

*查询陌生来电、举报诈骗电话：
一站式反诈骗中心： 03-26101559 或 03-26101599
商业罪案调查局专线 （WhatsApp）： 013-2111222

*检查可疑银行户头：
1. Semak Mule网站：https://semakmule.rmp.gov.my/
2. 下载“Check Scammers CCID”手机应用程式