全球新冠肺炎疫情旷日持久，我国通胀率又节节攀升，年初至今按年上涨2.3%，意味著货币贬值加剧，让人们越活越穷。

因此，投资市场成了为货币保值又增值的好去处。

但投资毕竟有风险，若自身收入不稳定、又担心投资会亏钱，那不妨考虑保本投资工具。

迈悦理财教育机构创办人兼执业财务规划师周志强接受《中国报》电访时说，保本投资意指资产组合有保本的策略。

“比如你有10万令吉，其中9万令吉投资在政府债券，3年后若加上利息可以拿回10万令吉，这就算是保本策略。剩下的1万令吉可进行各种投资方案，如信托和股票等，无论有没有赚钱，都能拿回10万令吉。”

他说，直接性购买债券，满期后便能拿回本金，但是成本和进场很大，因此多数是购买零售债券。

“零售债券会有波动，不过满期可以仍可拿回本金和利息，前提是没有违约，大马的情况大多数可以兑现。”

同时，保本投资更倾向于储蓄，即以储蓄角度获得更大的回报，例如雇员公积金（EPF）和国民教育储蓄计划（SSPN）。

公积金局是财政部管辖下的法定机构，在2000年至2020年这10年期间，年派息介于4.25 %至6.9%，过去5年平均派息都超过5%。

至于国民教育储蓄计划，官网数据显示，其2015年至2020年的年利率为4%。

不过，并不是所有回酬高的投资工具都属于保本投资工具。

Phillip Wealth Planner执业理财师陈孝东指出：“回酬较高的不能说是保本，只能说他们背后的操作模式近乎保本。”

他解释，投资于保本投资工具需注意其标的资产（又称基础资产，Underlying Asset）和收益率，这样才能分辨出有关产品是否保本。

其中，陈孝东称，国民教育储蓄计划是近乎保本（意指并非百分之百保本），虽然没有获得大马存款保险机构（PIDM）保障，但获政府担保，其派息稳定。

上述标的资产指的是衍生金融工具，如期权。

保本工具亦分长短期

保本工具可分为长期和短期投资，其中短期投资随时可套现，而长期投资则需要被“锁定”一段时间；其中，公积金属于长期投资，需等到55岁退休时，才能提取全额的公积金。

短期保本工具则有银行存款和货币市场（money market），而长期投资还有国民教育储蓄计划、定期存款（FD）、政府伊斯兰债券（Government Sukuk）、政府债券基金（Bond fund），以及专门（Ad-hoc）保险产品。

陈孝东说，货币市场是信托基金产品之一，也属于近乎保本工具。市面上的货币市场产品一些是100%把现金存入银行，或是混合式，加入一些伊斯兰债券。

“一般上信托基金公司都有货币市场产品，利率介于1.7%至2%。”

他补充，除了信托基金，一触即通电子钱包（Touch'n Go eWallet）内的投资功能Go+也属于货币市场，其好处是每天结算回酬，而且回酬免税。

他强调，政府伊斯兰债券、政府债券基金和专门保险产品都属于近乎保本。

此外，陈孝东书说，获得政府保障的国民信托基金公司（ASNB）不属于保本工具，因其投资涉及股市和房产等高风险投资工具，且其招股书阐明旗下产品不是保本工具。

“政府是担保这家公司不会倒闭，但不是担保信托基金不会亏欠，能拿回本金。”