而房贷是其中一个数额最大的债务。因此在马来西亚，许多银行都会建议贷款者在申请房贷时购买房贷保险（Mortgage Assurance）以确保在贷款者去世后，保险赔偿金能够清还房贷余额。

万一家中有人不幸去世了，首先家属必须了解该逝世者是否有在申请贷款时购买房贷保险。如果有的话，那是属于递减式房贷保险（MRTA）或者是定额式房贷保险 (MLTA)。

递减式房贷保险（MRTA）

MRTA 的会根据银行贷款批准当时的利率和贷款金额，制定随着时间逐渐减少的保额，所以如果在贷款批准过后，利率上涨或迟还被罚款（Late Penalty）, 那么贷款余额就可能会比保险保额高，因此就可能保额不足以抵消贷款，家人可能需要代替还贷或失去此房屋。

定额式房贷保险（MLTA）

而MLTA的保额是定额在贷款批准的数额，不会随着时间逐渐减少的保额，因此保额一般都是足以支付逐渐减少的房屋贷款。

虽然说国家银行有规定所有银行都不能强制性的逼贷款者购买房贷保险，但是一般上银行都会要求顾客购买MRTA或MLTA以获得更优惠的贷款利率。所以家属可以检查当初的贷款批准信看看是否有购买MRTA或MLTA。

注意：有些时候，贷款者可能是通过银行以外的保险中介购买房贷保险，所以银行是有可能不知道该贷款者是否有房贷保险，因此家属也必须向相关保险中介查询清楚。

然而，在没有房贷保险的情况下，家属可以选择继续或不继续供房贷。

选择继续供房贷

如果这时家属想继续供房贷，可以先确认逝者是否留下遗嘱。如果逝者有留下遗嘱，并且房产也列明在内，那么房贷的问题就能跟着程序执行解决。
相反的，若逝者没留下遗嘱，家属又想继续供房贷，需要向土地局或高庭申请遗产管理书获取展示遗产管理的权利。

但需要警惕的是，可能最后结果会不一样。因为在没有立遗嘱的情况下，如果有另一名亲属来申领遗产，一直继续还房贷的家属，可能到最后房产却不属于它。

选择不继续供房贷

如果家属不想继续供房贷，同时也没有其他亲属来申领遗产，银行会收回房屋的拥有权，以拍卖屋的方式将所得来的资金用来清还尚欠的房贷。

这里建议家属在决定是否要帮逝者继续还房贷前，可以透过以下几点，先了解自己的财务状况，才决定如何处理：
1. 你是该房产的最终受益人吗？
2. 该房产的市价会比贷款余额高吗？
3. 你的财务状况是否有能力做再融资，或继续供相关房贷？
4. 你现在是住在该房产吗？
如果以上答案皆【是】的话，那么建议尽快向银行处理相关手续，以避免有关房产被银行强制性的拍卖。

房贷是一个巨大和长远的债务，如果贷款者是一家主要的经济来源的话，建议至少要为自住的房产买下房贷保险，以防不幸可能会让在世的家人丧失栖身之所。

做好理财规划，给家人更好的未来！