参与这项计划的贷款者无需偿还任何贷款给Cagamas，相反相关机构将根据贷款人的年龄和房产价值，每月支付贷款者一笔固定数额，让贷款者能继续居住在该房产，同时还有固定的款项维持退休生活直到离世。

虽然退休人士只要出售拥有的房产同样也能获得一大笔现金，但是如果该房产是属于自住房产，那么当出售以后他们将需要搬迁或租赁房子，这等同于他们的余生多了一笔固定花费，同时每当租约结束后，可能还需要面对被迫搬迁的麻烦。除此之外，对于一些不善于理财投资的退休人士，他们可能会把出售后所得的现金用以投资一些高风险的投资工具，万一不幸投资面临亏损，可能就要在退休年龄面临财务问题的困扰。

其实有很多退休人士都希望可以通过房产再融资的方式（Refinance）获得一笔养老退休金。但是由于退休人士一般上都没有收入，而且年龄都比较大，所以一般上都没办法获得银行贷款批准。

因此Cagamas推出逆按揭计划，主要是帮助退休人士和家属减轻经济的负担。而此计划的架构主要是参考香港和韩国的机制，知识细节上有稍微不同。

申请条件和详情

想要申请的贷款者必须是55岁或以上的退休人士，以及退休金不足。若拥有足够的存款，并不鼓励他们这么做，以免多付没有必要的贷款利息。此外，申请者必须要有房子并且是主要的住所，若房子是属于租赁地契（Leasehold）物业， 那必须是至少有60年的租期。

Cagamas每月支付的金额将取决于房产的净资产，即房产的市价减去现有贷款的余额。净资产越高的房产，可获得的贷款额也就越高。
如果贷款者想要在有生之年放弃或终止贷款，就必须结清所累积未偿还的贷款金额。

至于签署逆按揭贷款协议时，贷款者是需要承担几项费用，其中有包括律师费，估价费用，财产保险，管理费（如有）和 服务费（如有）。但是，这些费用都是能通过逆按揭贷款来偿还的。

假设是联名借贷，其中一人离世，每月的款项将继续付给幸存的联名贷款人，直到逝世。

此外，逆按揭贷款的其中一个条件就是该房产必须是贷款者主要的住所。但是如果贷款者搬出去和孩子住或老人院，该物业的贷款并不会终止。因为机构是允许贷款者灵活安排的，而贷款者能把该物业出租出去，条件是借贷人必须是出于特定情况如医生或健康问题，并且需要有医生证明。

简单来说，逆按揭计划就是屋主把房子抵押给相关机构（Cagamas），以换取Cagamas 每个月贷款固定金额给该屋主，直到去世为止。一旦贷款人离世，家属可以选择赎回房产，也就是偿还所剩的贷款余额，或选择脱售房产，并取回多出的余额。

马来西亚人口慢慢的老化，退休存款不足以及国人拥房率超过70%，是让逆按揭计划在我国可行的原因。

公积金局数据也显示，大部分会员的存款只足够让他们生活5至10年，有些甚至因为职业的关系，而没有公积金。此外，突如其来的疫情和水灾影响了不少人的财务状况。

因此逆按揭计划的推出将会是退休人士另一个很好的选择，让他们在没有足够的现金的情况下，依然有固定的资金帮助维持现有的生活，同时可以继续居住在现有的房产。

有兴趣申请的朋友可以在2022年1月17日开始，在特定的EPF分行进行查询和提交申请，或浏览逆按揭计划网站（www.ssb.cagamas.com.my）获取有关申请资格和程序的详细资料。