美国财务传家说，华人在退休理财方面有三个优势和三个劣势。三个优势是：储蓄多、债务少、家庭关系密切。三个劣势为：依赖房产过多、对保险了解不足、忌讳遗嘱。
根据美联储（Fed）的数据，截至2022年3月，美国个人储蓄率为6.2%。他说，以华人为主的亚裔储蓄率高于美国人平均储蓄率。“我看过一份数据，美国亚裔储蓄率大约为36%，而第一代亚裔移民储蓄率则高达46%以上。”这些储蓄分为几种形式，如银行存款、退休帐户及其他投资等。
华人的债务较少，净资产等于资产减去债务，债务少，净资产就高。他说，统计显示，美国华人也贷款买房、买车，但首付比率较高，用现金交易也很多。这与他们的储蓄率较高有关。新冠疫情爆发后，美国人的储蓄率有所上升，2021年3月时一度达到26%，但2022年第一季度又回落到5%以下。“这个数字与华人相比还是偏低。”
他说，华人家庭成员之间关系密切。例如，家庭成员一起出钱买房，合伙做生意，子女共同支持年老的父母。有的父母患上失智症，完全靠子女护理。有的华人退休后，就和子女住在一起，“这是美国华人的特色和优势。”
但是，华人也存在某些劣势，例如，第一代华人移民的退休资产缺少平衡。华人对保险等金融产品，在退休财务规画上的作用认知不足，缺乏合宜的配置。
他们对房地产依赖过重，也会在退休后遇到一些问题。“华人对退休资产的风险管理不足。”
他说，最近几年，由于新冠疫情、通货膨胀及金融市场大幅波动，华人才认识到风险的存在，开始关注风险的管控。他说，退休资产除了面临市场风险外，还包括长寿、医疗、税务和通胀的风险。
美国普天寿（Prudential Financial）财务顾问刘阳说，华人忌讳生前谈死，做财务规画的很少。父母不说，孩子也不好提。她建议，现在就要把家里的资产整理一个清单，在所有的帐户加上受益人。他们可以在存款帐户和投资帐户等加上受益人。“这些都是免费的。”这样，一旦遇到意外，受益人可立即继承。
人们到了65岁，最好做一个遗产规画。如果没有遗产规画，一旦人走了，家人在继承遗产时会遇到很多问题和费用。她有一位客户，疫情爆发不久就染疫去世。由于他没有遗产规画，他的家人至今没有拿到他全部的遗产。
文：世界日报
