他解释，官方通胀通常以食物和非酒精饮料（29.5%）、房租、水电和燃油（23.8%）和交通费（14.6%）为主，而实际通胀是远比官方数据来得更高的。

“以房价为例，大家都感觉到目前和10年前相比的涨幅非常惊人，甚至已超越了官方数据，原因在于计算方式不一样。”

他认为，对抗通胀的最佳方法就是妥当规划储蓄，如果把所有储蓄都放在银行、不做任何投资，金钱贬值的速度更快。

通胀侵蚀定存

相对于定期存款，李铭传更建议民众把额外的储蓄用于投资；把钱存放在银行是是一种退而求其次的选择，因为定存的利率是无法跑赢通胀的。

他举例，把1万令吉存放在年利率3%的定期存款中，10年后账面上看虽然增长到1万3439令吉，但届时这笔款项的购买力，在官方通胀2.5%面前只值1万511令吉。

“如果以实际通胀率4%来看，这笔1万令吉在10年后价值则会削弱近1000令吉至9043令吉。”

他警告，如果完全没有投资和定存的规划的话，这笔钱在10年后将贬值至6648令吉。

VKA财富管理有限公司理财规划师梁键铭也同意，定存和银行存款能给予的增值程度，都是远低于现实生活的通胀率。

“除了近期开销所需，不建议把未来开销预留的资金放在定期存款中，因为银行利率通常都是低于通胀率。”

勿贪图高回报非法投资

李铭传提醒民众，在进行任何投资前，必须确定相关机构是合法且受证监会认可的，切勿贪图高回报而去投资不受承认的投资计划。

至于没有额外资金用于投资的民众，则需要进一步节流，从清楚掌握开销去向、养成记录开销的习惯开始，减少额外的开销。

另一方面，梁键铭强调，随着国家银行接下来或会再次调涨隔夜官方利率（OPR），不管是生活成本或个人债务都会提高，所以国人应“居安思危”，提前理财为储蓄进行布局。

按风险偏好分散投资

在高通胀时期，投资被视为可以抵抗现金贬值的最佳方式。梁键铭建议，在评估好个人现金流和预留好应急资金后，可利用额外的储蓄进行投资。

他指出，投资生意是抵抗通胀的最佳方式，因为企业可以把通胀压力转嫁给消费者，但不是每家公司都接受入股，所以建议投资在营运稳定、公司业绩规模比较大、有派息的股票。

“投资必然附带风险，如果不熟悉股票投资，可以从资产分类做起，划分好高风险和稳定投资的占比，不要把钱全部放在同一个篮子里。”

另外，他不建议民众投资涨跌起伏较大的虚拟货币，最多从投资资金中拨出5%，以免损失惨重。

针对不懂投资的民众，李铭传说，基金也是选择之一。因为基金种类多、省时省力，还有专业基金经理管理。

“股票风险承受度比基金大，因为一家公司的股票可以在短时间内跌很多，而基金则是采取分散投资的做法，投资在很多公司的股票，所以当单一公司的股价下跌，不会对基金带来这么大的影响。”

最少6个月应急资金

一般来说，个人的应急资金应是3至6个月的生活开支的总和，但理财师认为，在物价持续高涨的年代，个人应具备至少6个月的生活费。

梁键铭指出，应急资金的规划都是视个人收入和开销习惯而定，单身的受雇人士最少要具备3至6个月的应急资金，但生活开销与日俱增，拥有家庭者则需最少1年的生活费。

“自雇人士要面对的开销更多，无论是生活费或生意周转都需要预留更多的钱，建议要备有6个月到1年的应急资金。”

基于当前生活环境充斥着许多不确定性，加上通胀还会继续飙高，李铭传认为，存有1年的应急资金更为稳妥。

“当然这笔钱不一定要全数放在银行，如果选择放在银行，则至少要在定期存款，因为利息较高。”

他认为，部分资金也能投资于可在3天至1周内套现的中低风险投资项目，比如基金、债券和蓝筹股等。