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会员文:理财赢家|年薪30万却零存款?“高收入穷人”有3大特征

在大部分人的印象中,年收入数十万令吉的高收入群体,银行户头里应该有十分丰厚的存款,但这些收入位于金字塔尖端的精英人士中,有部分人因为特定消费行为使他们根本没有储蓄,而被称为“高收入穷人”。

与低收入、高物欲、赚的钱跟不上消费力的“精致穷”不同,“高收入穷人”虽然拥有丰厚收入,但因为三个明显特质,导致他们无法抵挡物质欲望,最后让财富从手中溜走。

综合外媒报导,日本金融服务信息中央委员会在2020年的调查显示,日本年收入1000万日圆(约30万令吉)以上的人士中,逾半数(54.6%)根本没有储蓄,反映即使处于社会顶层的人,也可能面临严重的财务问题。

在日本,年收入1000万日圆以上是什么水平?日本国税厅“民间给与实态统计调查”数据显示,2021年,日本劳动者中,年收入在1000万日圆以上的,只占全体劳动者的5%;但就是这样金字塔尖的精英人士,超过一半的人都没有任何储蓄。

这不仅发生在日本,根据MarketPlace报导,在2022年的调查中,年薪25万美元(约118万令吉)以上的美国人有超过三分之一都是月光族。这样的年薪在美国已是前5%,但其中甚至有十分之一高薪者表示无法负担生活中所有支出。


理财赢家|年薪30万却零存款?“高收入穷人”有3大特征
分析指出,部分人因每月收入较高,往往不太关心金钱的流向,导致每月超支消费。

日本前银行家椿慧理指出,这种“高收入穷人”一般拥有3种特质:

一、花太多

“高收入穷人”往往不太关心金钱的流向,每月收入虽高,但也因此容易平衡收支,导致他们无需详细管理家庭财务,最终形成无储蓄的状态。这就导致很多人几乎没有储蓄,因为他们总是赚多少就花多少。

二、太冲动

一般人在进行大额消费时都会提前作出预算,但“高收入穷人”每月收入较多,在面对大额消费时往往不会犹豫,常常进行冲动消费,这种消费行为使他们难以积累财富。

三、没规划

由于收入高,这个群体往往对财务缺乏危机感,缺乏有效的财务规划。然而,正是这样的盲目自信以及理财意识的缺乏,让他们难以实现资产升值甚至保值。再加上过度消费,最终变得身无分文。

4大原则对抗冲动消费

迈入高通胀时代,有钱不代表可以任性乱花钱,只是说易行难,因此美国杜克大学的心理学及行为经济学教授丹艾瑞里(Dan Ariely)在CNBC平台上分享四个应对冲动消费的原则。

■放弃追求新鲜感

艾瑞里指出,购买新产品会令人感到非常兴奋,但人很快便会适应这些物件。例如买新电视机、手机、车、名牌袋,往往在几星期或一个月内便会习惯。尤其年轻人,面对骤然增加的收入很容易想购买这些新潮、时尚的产品。他说,购买很合理,但需要思考清楚购买的频率和需要。

■平衡现在与未来

年轻时借贷是一件尤其昂贵的事,但却是开始储蓄投资的非常好时机。艾瑞里补充,有三个习惯非常值得培养,第一是避免借钱,其次是要开始储蓄和投资。复利率效应会随着时间年期增加而威力倍增,在年轻时培养这些习惯尤其重要。

■反思过去消费习惯

研究发现,普遍消费者对冲动消费只有50%满意度,而最易后悔的往往是假日消费,包括逛街购物、食物等。艾瑞里建议通过回顾以往消费纪录,反思消费中的不良习惯,让日后消费更清晰。

■视储蓄数额为成就

提及存钱,往往会联想到要缩减开支、降低生活质素。但艾瑞里表示,要培养对储蓄感到骄傲的心态,视储蓄的数目为一种成就。他说,其实理财最终目的是通过平衡短期和长期的财务状况,让生活变得更好。

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