独家报导：彭凯欣
独家摄影：卢淑敏
不法集团透过各种犯罪行为，非法获取巨额不义之财后，通过复杂和一连串的洗钱手法将这笔“见不得光”的钱转化为合法资金。然而，不管是再高明或错综复杂的犯罪手法，反洗黑钱专家总是能从蛛丝马迹中，追根究底找出犯罪证据，在大马，其中1名反洗黑钱活动的克星，就是武吉阿曼商业罪案调查局反洗黑钱罪案调查组副主任胡维铭助理总监。
一般集团要将“黑钱”合法化，先是将非法得益分散汇入许多银行及金融机构存放，经过初步阶段的存放处置后，接着再透过一层层的国内外多次金融交易和转账，制造复杂的交易层次，以掩饰非法得益的来源，最后将这些“被合法化”的金钱转移到合法机构，再用于经济和商业用途，如此来洗钱。
无论洗钱手法多层次和极其复杂，涉及人物从上至政治人物，下至涉及犯罪的罪犯，这通通都逃不过警方法眼，因为警方拥有一个能够有效打击非法集团或不法人士的“尚方宝剑”，那便是援引2001年反洗黑钱及反恐融资法令（AMLA）调查非法集团，并冻结那些涉嫌存有非法得益的银行户头。
会员独享好文 减少强制广告 即时派送好康 独家社群交流被誉为警队反洗黑钱专家的胡维铭助理总监接受《中国报》访问时说，根据警方数据，武吉阿曼反洗黑钱罪案调查组于2022年，共冻结2741个涉及非法集团的银行户头，涉及1亿6701万2142令吉款项。
SemakMule查钱骡
他透露，警方去年冻结1700个银行户头，涉及款项为1亿5949万3229令吉，至于今年1月至6月，警方则冻结994银行户头，涉及1亿6080万2628令吉款项。
他指出，警方不会无缘无故冻结某银行户头，而是在调查某个非法集团的过程时，发现集团将不义之财汇入某个银行户头，一旦查出这个银行户头有接收非法金钱，与不法集团有关联，警方才会进行冻结。
他说，民众可前往武吉阿曼商业罪案调查局的“SemakMule”查证钱骡系统，检查银行户头的“干净性”。
受骗者失而复得
88案归还2720万
警方在过去2年6个月，共提控25宗涉及洗钱活动的案件，同时将涉及88宗案件的2720万令吉非法得益的钱，通过法律程序归还受骗者！
胡维铭说，武吉阿曼反洗黑钱罪案调查组于2022年，共提控14宗涉及洗钱活动的案件，并指涉及38宗案件的1800万令吉非法“黑钱”，已通过法庭程序归还受骗者。
他说，去年警方共提控8宗相关案件，涉及33宗案件的750万令吉已归还受骗者，至于今年1月至6月，警方则提控3宗案件，涉及17宗案件共170万令吉的财产已归还受骗者。
他指出，若受骗者被不法集团布下的诈骗圈套损失金钱，当有关集团被捣毁时，受骗者可通过法律途径申请索回被骗的款项，警方仅负责调查。
另一方面，他指出，警方有权冻结可疑银行户头以调查金钱的来历的期限为90天，若在调查过程中发现许多可疑，警方将向副检察司申请9个月时间深入调查；在冻结的2个星期内，警方将发送通知信通知持有者。
献议付钱 都是老千
老千干案时，最喜欢诬陷民众涉嫌“洗黑钱”活动，警方促请接获相关信息或电话的民众“身正不怕影子斜”，大大方方到警局查核，千万别相信老千说词！
胡维铭说，若民众被人告知涉及洗钱案，且银行户头被冻结，民众受促现身警局接受调查，不要相信那些自称可协助解决案件或销案的中介人、律师甚至警察。
“因为有老千会滥用警方名义，献议民众只需付钱，就能解冻银行户头。”
他说，警方不会通过第三方来处理案件，并且将通过官方信函来通知民众有关银行户头被冻结一事，因此民众只需拿着相关信函到警局配合调查和录口供，切勿相信那些献议可提供有关解决案件服务的人士。
“有关银行户头持有者需要向警方解释，是在什么情况下收到这些钱，是不是跟非法集团合作等等，警方目的是要充公那笔非法得益的钱，户头持有者本身的钱不会被冻结或充公。”
亲友用别人户头汇款 小心有诈
朋友或亲友要汇款给你，却使用第三者和第四者的银行户头来汇款，小心有诈！
胡维铭说，若有人要汇款民众，但前者却使用第三者或第四者的银行户头来汇款，这时民众需要提高警惕，为何要使用别人的银行户头来汇款，而不是自己的银行户头。
“如果第三者第四者的银行户头，不是你所相信或认识的，不要接收他们的汇款，避免惹祸上身。”
询及有人会否在不知不觉中成为嫌犯时，他点头道，当金钱来历不明，就算是亲友转账进来的钱财，却汇入自身的银行户头，一旦查出这批款项涉及非法活动，银行户头持有者可被当做洗钱案的嫌犯调查，并指若有意隐藏钱财的来历，也属非法。
他说，若民众发现可疑金钱汇入自己的户头，必须通知银行报告和备案，若生意顾客不是通过账目上的公司转账或付款，而是通过第三者转账或付款，且没给予合理解释，收款人需向银行报告及备案，并注明款项的目的，以保护自己避免成为洗钱案的嫌犯。
胡维铭：出租户头后果严重
民众成为“钱骡”出租银行户头，可被视为不法集团的帮凶，会受到法律对付！
胡维铭说，民众出租自己的银行户头给不法集团是一项严重罪行，若被控上庭后证实有罪，不仅留有案底和面对刑罚，还会被所有银行机头列入黑名单，这是个非常严重的后果。
“若因为没有钱就出租银行户头，你要承担后果，因为银行户头可能被利用进行洗钱或涉及不法活动，需负上法律责任。”
他透露，根据警方调查，有不法集团在社交媒体专门招徕民众出租银行户头，个人银行户头的价格为1000令吉至1500令吉，若是公司银行户头的价格为3000令吉。
他说，出租银行户头给不法集团，间接是在协助集团犯罪，因此“钱骡”可被视为帮凶，警方过去曾逮捕和提控许多“钱骡”银行户头 ，因此劝请民众不要为了一时利益而以身试法。
非法收RM10也冻结
警方积极取缔“钱骡”银行户头，引起不法集团担忧，不排除将改变使用虚拟货币账户来洗钱，躲避警方视线！
胡维铭说，警方发现随着时代和科技变化，不法集团可能减少使用“钱骡”银行户头来干案和收取非法得意，而是转用虚拟货币账户来洗钱，避免警方更轻易追查来源和踪迹。
此外，他也说，警方过去曾与本地某大学展开防范诈骗活动，并且进行一个研究，而研究显示大马有16万名“钱骡”银行户头，而这个数目只会有增无减。
他指出，当某个银行户头突然被汇入一笔非法金钱，理论上来说，就算这笔非法得益的金额仅10令吉，警方都会冻结有关银行户头，以深入调查户头持有者是否与非法集团是同伙、为何会收到10令吉等。
