国家高等教育基金（PTPTN）自1997年成立以来，一直是马来西亚政府促进教育公平的重要举措，帮助许多中低收入家庭的学生接受高等教育，改变命运。然而，尽管政策初衷良好，但实际操作中拖欠还款的问题却愈加严重，成为政府、社会和借款人共同面对的难题。
PTPTN设立之初，旨在通过无息或低息贷款减轻家庭经济负担，为更多学生提供接受高等教育的机会。然而，政策在覆盖面上取得了显著成效的同时，却忽视了有效还款机制的设计，导致借款人毕业后缺乏还款意识和动力，这为后来的大规模拖欠埋下了隐患。
在纳吉时期，政府开始通过强制手段如列入信用黑名单、限制贷款等措施提高还款率，虽然短期内有一定效果，但也引发了广泛的社会反弹。不少借款人认为这些措施缺乏人性化，未能顾及他们刚进入职场时的经济困境，导致社会对政策的认同感降低。
优化还款管理机制
慕尤丁执政期间，新冠疫情的爆发加剧了这一问题。疫情对经济的冲击使许多毕业生面临失业或收入减少，政府不得不采取宽松政策以暂缓还款，虽然此举显示了人道关怀，但也在一定程度上助长了“还款并非必要”的观念，拖欠问题愈加长期化。
依斯迈执政后，政府采取更为柔性的管理方式，推出自动扣款、在线支付及按时还款折扣等措施，尽管便利性有所提高，但社会普遍存在的“政府总会推出优惠政策”或“政党承诺取消欠款”的期待，使得还款并非迫在眉睫。安华上台时，PTPTN的拖欠总额已达数十亿令吉，贷款的可持续性面临严峻挑战。
从借款人的角度看，拖欠还款的原因主要有两方面：一是经济现实，初入职场的毕业生薪资低、生活成本高，还款压力大；二是社会认知问题，一些人认为教育应是免费的，且期待政府不断推出更好的“减免政策”，进一步助长了拖欠心态。而那些主动还款的人，反而感到“吃亏”，因为他们的努力并未获得相应的奖励或认可。
尽管历届政府采取了不同手段试图解决还款问题，但无论是强制性措施、灵活政策，还是激励与惩罚相结合的方式，均未能从根本上改善社会对还款的认知和态度。
要真正解决PTPTN困境，关键在于提高毕业生经济能力，减轻其还款压力；同时，在教育阶段培养责任意识，使学生意识到按时还款不仅是个人义务，也是维护社会公平的重要举措。此外，政府需优化还款管理机制，建立透明的信用体系，让拖欠者承担相应后果。
