新年期间的一个餐宴中，遇到好几位在公司当高管的年轻朋友，个个都是月入上万甚至两三万的都有，有房有车。讲到理财，他们都有一个共同点，钱不够用。其中两位还累积了不少的信用卡债、消费品的短期高利息贷款。投资也相当的乱七八糟，股票、信托基金、虚拟货币、房地产业都略有涉及，但好像都是投资错误。
当中最大年纪的已经40岁，还是单身；另外3位在35岁左右都已婚，太太也是职场人士。
知道我从事理财行业与培训，就顺口问有什么意见给他们。我当时笑笑回答说，你们迫切需要一位执业财务规划师！
他们的直接反应就是：“哪些卖保险、卖信托基金的代理员吗？我已经买了很多，没钱再买了……”
他们的反应，让我感受到他们身边自称财务规划师的人都是在推销他们产品吧！
我说，一个执业的财务规划师确实也有可能同时代理着理财产品，不过他们最大的差别是，不以推销为出发，而是了解你的需要、理财困境及财务目标后，为你做适当评估再提供全面化的理财建议。甚至陪伴你走一段时期，跟进你的进展，协助你走入正确的理财轨道。
须跟进关键指标
我告诉他们，以他们的情况，他们现在连自己的财务处境都搞不清楚，像每月现金流的流向如何？是否有剩余现金，还是不断的增加债务？资产负债表内到底是净资产还是负债累累呢？
当这些都搞不清楚时，一般人的财务状况即使收入不断上升，也还是要面对钱不够用甚至债务压力的问题。
一个好的执业财务规划师，最基本的职责就是深入与客户沟通，了解客户现在面对的压力所在，对短中长期生活上的需要，理财上又要如何满足人生不同阶段的需要。
同时，要协助客户理清财务状况、整顿财务表现、了解客户个人的消费行为模式、对待税务、利息、额外收入时的态度如何？从中分析，给客户了解其弱点及问题所在。再发掘客户财务上的优点，让客户找到可以U转的可能性切口，逐步进行调整。基本上，这过程就是全面拟定一份全方位的财务计划书。
做了计划书还不足够，对于这类高薪却没有储蓄的月光族朋友，还得跟进关键指标，确保计划得以推进。
这些年轻朋友接下来关心的就是收费了。基本上，我说如果你认真要改变财务状况，进行全面的财务规划后所节省下来的钱、接下来创造的受益，肯定比所付费用高出几倍以上。搞清楚财务规划带来的实际效益，就不会纠结于小小的投资。
一般人难是难在明明知道重要性，却就是喜欢拖延不理！
当然，不懂哪里找好的执业财务规划师？我当场欢迎他们进一步联系我啦！而且我身边也有相当多认真的财务规划师！
