公积金账户如何选？（下篇） 选了伊公积金 只能投资伊斯兰基金

独家报导：邱佩勋/林玉敏

（吉隆坡4日讯）雇员公积金局会员向来最注重派息，伊斯兰公积金储蓄（Simpanan Shariah，早前译伊斯兰公积金账户，EPF-i)没有设定最低派息率，且一旦选择就不能转回传统账户，这也是许多人却步的主因；专家提醒，除了派息率，会员也要了解转至伊公积金之后，会否影响日后的提款用途。

根据公积金局，会员转至伊公积金之后，如果要提款出来投资信托基金，只能投资在符合伊斯兰教义的基金，不能投资在其他类型的信托基金。不过，会员还是可以提领存款缴还传统的房屋贷款，并不局限于伊斯兰房贷。

奕丰资本（iFAST Capital）私人有限公司董事经理陈奕冠指出，在选择传统账户或伊公积金的课题上，许多公积金局会员只看派息，反而忽略其他事项。

“许多人会动用公积金来偿还房贷，但他们是否想过，转去伊公积金之后还能提领储蓄来支付传统房贷吗？根据公积金局网站，答案是可以的，不管传统还是伊式房贷，都能从伊公积金提款出来支付。”

此外，已选择伊公积金的会员依然可以在公积金会员投资计划（EPF-MIS）下提款购买信托基金，申请过程不变，但他们只能投资在公积金局批准、符合伊斯兰教义的基金。

应披露伊斯兰资产回酬

所以陈奕冠建议会员，应该主动浏览公积金局官网取得更多资讯。

李兴裕认为，在民众了解更多细节之前，公积金局其实没有必要草率推行伊公积金。

他认为，公积金局要提高伊公积金参与度，就应改善作业透明度，透露更多相关数据，勿予人黑箱作业的感觉。

“目前公积金局没有披露来自伊斯兰资产的回酬表现，既然我们知道该局逾45%资产符合伊斯兰教义，或许当局也可探讨披露这部分资产的回酬比重。例如披露该局投资的伊斯兰资产与非伊式资产组合过去5年的表现，这也有助会员作出选择。”

陈奕冠也认同说，当局该提供更多细节，才不会给人有种黑箱作业的感觉。

由于新措施才刚推出，他相信，当局在处理上仍有进步空间。

“我们给公积金局一些时间吧！相信实施伊公积金一段时间后，会员将提出更多相关建议，当局也会聆听会员心声，与时并进，落实更多条规，提高伊公积金的透明度。”

推出伊公积金
助巩固伊金市场地位

公积金局推出伊公积金，可得利于大马在伊斯兰金融领域上的优势，专家认可这项“攻强项”的做法，看好公积金局可在全球基金管理市场上打下一片春天，不必被其他在传统基金管理领域更强的区域国家如香港、新加坡等比下去。

陈奕冠及李兴裕皆相信，当局此举，是进一步巩固我国在伊斯兰教义金融市场的地位的起跑点。

所谓知己知彼才能百战百胜，陈奕冠指出，我国在经济层面上要和其他国家比较，就要释出自己的强项。我国是区域公认走在伊斯兰教义投资前端的国家，在这（伊斯兰金融市场）方面，绝对可以和他国较劲。

“如果伊公积金表现佳，能让外资看到伊斯兰金融市场的好，凸显我国在伊斯兰金融市场的地位。”

李兴裕认同说，公积金局推出伊公积金，旨在推广我国在伊斯兰金融市场的主导领先地位。

他说，在泛婆罗洲高速公路（Pan Borneo Highway）和隆新高铁等基建计划下，市场将出现许多类似工程的伊斯兰债券。因此公积金局除了股票，也能参与更多伊债投资。

陈奕冠相信，我国重视推广自己的强势（伊斯兰金融市场），将有利于我国经济成长。相反，如果主攻传统投资，仿佛飞蛾扑火，难和新加坡较劲。

事实上，公积金局目前的整体投资资产，符合伊斯兰教义的资产已占超过45%比重，相等于2950亿令吉。

应提供更多资讯

民调显示公众意识仍低，缺乏对伊公积金的了解，李兴裕认为，公积金局应该在全国多个地区进行教育性质的讲解会，针对新账户为会员提供更多资讯和细节。

他指出，很多人并不知道公积金局在去年的调查中曾针对新账户作出咨询，当时该局也没有提供太多资讯。

他说，有关调查不够全面，公积金局提供的细节也有限，认为当局应在展开调查时提供更多细节，并扩大受访人士的范围，以得到更全面的调查结果。

《中国报》网站民调：逾半选择传统账户

公积金局将在8月8日，开放让有兴趣的会员申请转为伊公积金账户，《中国报》早前对此进行网上调查，发现超过54%的回应者选择保留具有最低回酬保障的传统账户，仅1.72%人表示会选择伊公积金。

调查结果显示，共有2152票或相等于54.56%的回应者，选择保留现有账户；另有1229票或31.16%的人选择“不选”，认为公积金局应该提供更多资讯。

有495票或12.55%的人表示“没意见”，因为并不理解伊公积金。只有68票或1.72%的人回应说，会选择伊公积金。

换言之，选择“没意见”或“不选”的回应者属于按兵不动的观望者，现阶段会保持传统账户。包括这两组答案的票数在内，超过98%的人选择了传统账户。

李兴裕指出，这项调查结果与公积金局去年进行的问卷调查结果，明显有很大落差。

公积金局称，去年作出的调查中，超过70%会员同意多一个账户选择，让公积金局根据伊斯兰教义来管理他们的退休储蓄。这也促使当局推出伊公积金以迎合会员需求。

陈奕冠则相信，两份调查结果大相迳庭，主要因两者的样本调查不同，《中国报》回应者以华裔为主，公积金局的回应者或以友族同胞居多。

他说，他去年回应公积金局调查时，也同意多一个账户选择，但当时公积金局并没有提供更多细节，例如没有说明新账户会没有最低回酬保障、一旦转换就不能更改等。