國行：推出純保障產品 明年起直接投保免付佣金

（吉隆坡18日訊）社交媒體及其他形式的交流媒介改變保險業務模式，國家銀行促保險業者，明年起通過無佣金直接渠道推出純保障保險產品給消費者。

國行總裁拿督莫哈末依布拉欣認為，此舉是為了提高傳輸服務的成本效益。

“網絡及移動電話的普及反映網絡或移動保險將帶來經濟效益，其他仍未開發的渠道包括銀行代理、連鎖零售、雇主和合作社等，我們預計保險業者將可採納上述渠道多元化傳輸服務。”

他今日在第6屆大馬保險峰會上致詞時，如是指出；列席者括大馬保險機構（MII）總執行長拿督賽莫希及主席哈欣哈倫。

應與市場建立信任

依布拉欣指出，新產品及新銷售渠道最終將提升保險領域朝更大的市場擴張，因為這並非零和博弈（Zero-sum Game），而是所有方都將從中受惠。

“傳統業務模式將被淘汰，儘管面對面接觸客戶仍然重要，但保險代理需通過更好的數據分析能力來提高生產力、效率及節約成本。”

自2000年至2010年間，國內傳統保險及伊斯蘭保險領域年增長率達到13.3%，總資產規模從520億令吉擴大至1810億令吉；國內人壽保險的滲透率同時期也從33%擴增至51%。

他說，有鑑于傳統保險及伊斯蘭保險產品越來越複雜，有許多消費者對所購買的產品並不了解，業者因此有必要持續建立市場對保險領域的信任，另外也應避免通過控制索償成本改善核保結果，此舉只會引發客戶反感。

“業者也應避免出現一大群保險代理追逐同一批客戶的情況發生，最終引發激烈競爭及不良的作業方式。”

滲透率停滯 是時候轉型

依布拉欣指出，國內保險業近幾年成長已進入穩定階段，滲透率在過去3年亦停滯不前企于55%，並是時候進入S型曲線（S-Curve）的轉折點，即是時候轉型。

“普險方面包括大型及專業風險的承保能力也已來到極限，但距離飽和仍有一段距離，我們相信壽險及普險仍具成長潛能，只是如今是邁向全新成長軌道的時刻。”

依布拉欣進一步解釋：“想要帶領保險業邁向另一里程碑，首先培育人才將至關重要，根據經濟結構的演變，我們需要大量有能力開發及支援管理風險新方案的專才，可惜人才短缺持續是業界課題，恐將拖累業界成長。”

他指出，保險業欠缺核保專員（underwriting expertise）也是導致大型及專業風險承保機會流失的主因。

他說過去5年來，我國市場共流失超過總值50億令吉的海運、航空、運輸及能源風險的直接及再保險保費，過去10年里有關風險的承保保留率持續低于30%。