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◤会员文:财经爆点◢ 数码银行即将崛起 你敢放心使用吗?

银行户头被盗、血汗钱一夜之间消失,这是人们使用网络银行最担心的事项;如今我国的即将崛起,你敢放心使用吗?

人工智能公司ADVANCE.AI指出,虽已获广泛接受,也在银行业占据一席之地,但并非所有消费者都对此感到满意,预计需要一段时间才能赢得消费者的信任。


人们对最大的担忧莫过于安全问题,ADVANCE.AI的顾客价值主张区域主任莫哈末弗拉迪接受《中国报》访问时说,在数码先行的世界,优先事项就是身分验证,特别是复杂的诈欺手法使传统银行难以掌控情况。

为了挽回用户的信心,金融机构需要投资在身分验证、反欺诈和风险管理解决方案,以做出与数据相关的决策,加强欺诈检测和预防。

他指出,在推动无缝的银行体验过程中,适当的风险管理、监管和反洗钱(AML)对任何银行都至关重要。


“数据隐私、安全和保护,在后疫情时代变得越来越重要。在这个时代,一切都在网上进行和管理,这也延伸到了银行与之合作的供应商的选择,尤其网络犯罪欺诈案件层出不穷,案件也越来越复杂,如合成身分、冒充和社交诈骗,这损害了银行和消费者之间的信任。”

“为了降低欺诈风险,有3个基本要素至关重要。这包括(利用新科技)尽可能的检测非法交易;将手动过程自动化;及减少造假的比例。”

莫哈末弗拉迪:为了降低欺诈风险,有3个基本要素至关重要。
莫哈末弗拉迪:为了降低欺诈风险,有3个基本要素至关重要。

3关键降欺诈风险

莫哈末弗拉迪在网络安全、身分证明和欺诈预防解决方案的开发和实施方面拥有超过19年的经验。

他举例,采用实名身分验证(KYC)和了解你的客户业务(KYB)步骤,能协助银行在入职和服务流程中,对客户或企业进行验证。同时,了解你的交易(KYT)流程能实时监控和审查交易,藉此检测任何可疑活动并提呈举报文件,甚至展开管理调查。

总部位于新加坡的ADVANCE.AI成立于2016年,是人工智能、风险管理和数码贷款解决方案的领导者,主要协助企业客户解决数码化转型、欺诈预防和流程自动化。

该公司隶属于Advance Intelligence集团,后者是新加坡最大的独立科技初创公司之一。

数码银行使用起来更方便。
数码银行使用起来更方便。

需大量前期投资

莫哈末弗拉迪坦言,的成立是一项长期的任务,需要大量的前期投资,这包括打造良好产品和客户体验,及获得市场份额。为此,成立前应提前探讨这两点,并考虑多久才能获利。

“业务的可持续性还取决于数个考量因素,包括辨别客户价值主张、良好的治理和风险管理战略,及稳健的数据管理。”

主要是专注在服务不足的群体,包括休闲经济、兼职工人、低收入家庭或中小企业(SMB)。

这个群体因缺乏信用纪录无法获得更广泛的金融服务,包括基本银行户头、信用卡、长期储蓄产品或融资。

“然而,有了数据和人工智能,数码与传统银行现在有替代方式来鉴定信用价值,及加速贷款审核和发放,让财务不足的国人和中小企业能够获得所需的融资。”

他说,的崛起必会改变银行体系,特别是疫情加速了变化,免费的数码支付兴起和其他服务改变了企业提供服务的方式,让长期以来习惯于现状的传统企业被迫重新审视其商业模式,彻底改革传统系统并加速创新,从而发掘新机遇。

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