银行户头被盗、血汗钱一夜之间消失，这是人们使用网络银行最担心的事项；如今我国的数码银行即将崛起，你敢放心使用吗？
人工智能公司ADVANCE.AI指出，数码银行虽已获广泛接受，也在银行业占据一席之地，但并非所有消费者都对此感到满意，预计需要一段时间才能赢得消费者的信任。
人们对数码银行最大的担忧莫过于安全问题，ADVANCE.AI的顾客价值主张区域主任莫哈末弗拉迪接受《中国报》访问时说，在数码先行的世界，优先事项就是身分验证，特别是复杂的诈欺手法使传统银行难以掌控情况。
为了挽回用户的信心，金融机构需要投资在身分验证、反欺诈和风险管理解决方案，以做出与数据相关的决策，加强欺诈检测和预防。
他指出，在推动无缝的银行体验过程中，适当的风险管理、监管和反洗钱（AML）对任何银行都至关重要。
“数据隐私、安全和保护，在后疫情时代变得越来越重要。在这个时代，一切都在网上进行和管理，这也延伸到了银行与之合作的供应商的选择，尤其网络犯罪欺诈案件层出不穷，案件也越来越复杂，如合成身分、冒充和社交诈骗，这损害了银行和消费者之间的信任。”
“为了降低欺诈风险，有3个基本要素至关重要。这包括（利用新科技）尽可能的检测非法交易；将手动过程自动化；及减少造假的比例。”
3关键降欺诈风险
莫哈末弗拉迪在网络安全、身分证明和欺诈预防解决方案的开发和实施方面拥有超过19年的经验。
他举例，采用实名身分验证（KYC）和了解你的客户业务（KYB）步骤，能协助银行在入职和服务流程中，对客户或企业进行验证。同时，了解你的交易（KYT）流程能实时监控和审查交易，藉此检测任何可疑活动并提呈举报文件，甚至展开管理调查。
总部位于新加坡的ADVANCE.AI成立于2016年，是人工智能、风险管理和数码贷款解决方案的领导者，主要协助企业客户解决数码化转型、欺诈预防和流程自动化。
该公司隶属于Advance Intelligence集团，后者是新加坡最大的独立科技初创公司之一。
需大量前期投资
莫哈末弗拉迪坦言，数码银行的成立是一项长期的任务，需要大量的前期投资，这包括打造良好产品和客户体验，及获得市场份额。为此，数码银行成立前应提前探讨这两点，并考虑多久才能获利。
“业务的可持续性还取决于数个考量因素，包括辨别客户价值主张、良好的治理和风险管理战略，及稳健的数据管理。”
数码银行主要是专注在服务不足的群体，包括休闲经济、兼职工人、低收入家庭或中小企业（SMB）。
这个群体因缺乏信用纪录无法获得更广泛的金融服务，包括基本银行户头、信用卡、长期储蓄产品或融资。
“然而，有了数据和人工智能，数码与传统银行现在有替代方式来鉴定信用价值，及加速贷款审核和发放，让财务不足的国人和中小企业能够获得所需的融资。”
他说，数码银行的崛起必会改变银行体系，特别是疫情加速了变化，免费的数码支付兴起和其他数码银行服务改变了企业提供服务的方式，让长期以来习惯于现状的传统企业被迫重新审视其商业模式，彻底改革传统系统并加速创新，从而发掘新机遇。
