先后经历了冠病疫情爆发及与病毒共存,中小型企业在沉寂与复苏的交织间,幸得豐隆银行探出市场趋势,把握机会,无愧其“大马最佳中小型企业银行”的盛名。
中小型企业于2019年贡献了近40%国内生产总值(GDP)和近50%的就业机会,坐实了其大马主经济支柱的地位。
然而,新冠病毒无预警降临,全面封锁不仅打乱了原先的稳进步伐,也造成了巨大冲击。
豐隆银行中小型企业部门总经理伍志康说,中小型企业若处于劣势,效应牵一发而动全身,连带影响其他行业和劳动力市场。
“大部分本地中小型企业由夫妻或手足共同经营,现金流管理对这类小型家族企业十分重要。”
他指出,储蓄一般只够应付3至6个月。疫情席卷至今达2年之久,造成很多中小型企业措手不及,难以撑过长期运作。
基于和国行的密切合作,豐隆银行在国行推出贷款缓还计划时,就第一时间主动通知客户及了解他们面对的影响。
批13亿救济基金
“豐隆银行是大马首间进行该计划的银行,我们从3月就已开始,比其他同行早了一个月。”
此外,豐隆银行在短短3个月批准了近13亿令吉的国行特别救济基金(SRF),受益者多达1600家中小型企业,创下国内业界的第三高记录。
伍志康说,豐隆银行很庆幸能及时向中小型客户伸出援手,在行动管制令期间,该银行简化申请手续,客户通过讯息,拨电或电邮就能线上完成申请,批准最快用时24至48小时。
他说,疫情的连锁效应还未散去,中小型企业受各方影响,因此愈合速度不一,并未全数重返往日风光,加上大部分业者是进口商,汇率变动波及成本,连带影响收益。
“若客户业务涉及外汇,我们也有专员提供意见,满足这方面的需求。”
经历疫情后求保障 企业保险大增长
伍志康指出,疫情提高了中小型企业对保险的接受度,如今业者更愿意为风险买单,豐隆银行的企业保险也大幅增长。
“豐隆银行提供全方位服务,所规划的产品都是应中小型企业的需求而生,我们时时跟进分行据点,确保能服务到全国各地的客群。”
值得一提的是,豐隆银行网站备有中英及国文,让客户选用擅长的语言,体验感更佳。
连续4年蝉联 “大马最佳中小型企业银行”的豐隆银行,积极与商业工会合作,以便探讨及配合各行各业的财务需求。
“豐隆银行和摩托车商总会的合作就是例子,我们通过商总会了解行业运作和会员需求,为他们量身定制金融产品与方案。”
迎合新时代 推进数码转型
客户对银行的要求不再限于贷款融资,他们转而质询精进业务等服务,而豐隆银行的数码商务方案就是很好的工具。
伍志康分享:“方案产品包括了会计软件和薪资系统,我们也能协助培训不擅长科技的客户,至于年轻一代的企业掌门人,更乐于选择这类服务来简化运营。”
他说,豐隆银行积极宣导数码转型趋势,而扩展线上业务是中小型企业目前的必修课。
“中小型企业必须与时俱进,我们将成为他们转型路上的支持者,满足各方面的需求。”
他指出,环境、社会责任和公司治理体系(ESG)是有意上市的中小型企业不能忽视的企业增值策略,对此豐隆银行备有太阳能融资方案,不仅环保,还能节省电费。
“豐隆银行在ESG扮演宣导者的角色,我也相信这是未来的热门趋势。”
豐隆银行的优点之一,便是源自该银行的各方合作伙伴,包括太阳能公司,薪资系统服务供应商等,令其成为中小型企业的“资源库”。
长远人才培训 才能永续前进
豐隆银行有今日的成就,伍志康表示,人才培育占有很大比重。
“不少客户仍旧倾向于传统的服务型态,比如在实体银行面对面办事,因此我们非常看重人力培训,也投资了大量时间与成本,比如善用职员居家办公的时期培训他们。”
这份坚持造就了豐隆银行的精英团队,他们是分行的重要资产,也是该银行引以为傲的优势。
伍志康分享,银行和中小型企业之间是相互需要,扶持彼此成长的关系,因此不了解客户就无法理解对方的需求。
“我们教导员工,先深入了解客户的生意,从财务和现金流进行判断,方能安排最适合的支持方案。”
豐隆银行鼓励员工走出办公室,通过与客户会面亲入市场了解现况,因为客户就是最好的导师。
“会面时,我们的职员将与客户详谈了解整个生意,这些细节会让他们察觉到我们的不同之处。”
中小型企业应放宽格局 勿局限本地市场
伍志康鼓励中小型企业放宽格局,不局限于本地市场。
“大马3200万人口不大也不小,市场总会饱和,中小企型业不妨视疫情为转型机会,以电子商务扩展外国的潜力客源。”
豐隆银行准备各种沟通渠道,包括晚宴、圆桌讨论会、路演等,让企业客户之间进行交流,晋升为商务伙伴。
伍志康透露,豐隆银行中小型企业部门成长强劲,是业界增长率(5%至6%)的三至四倍,客户数量每年都以双位数增长 。
“我相信这是因为豐隆银行有能力了解及配合客户需求,加上我们亦严格检视客户,因此成为国内烂帐危机第二低的银行。”
伍志康说,随着在大马的成功,豐隆银行未来将把扩展至新加坡、香港、越南、柬埔寨和中国的业务化为优势,届时客户有望通过豐隆银行扩展人脉网,创下更多里程碑。
“我们期盼将来与更多具有潜力的中小型行业合作,辅助他们扩展业务,带动国内就业率及大马经济。”