下载APP
车主一定要清楚知道自己所购买的汽车保险到底涵盖什么条件？如何确保车主该买多少保险保额？市面上又有什么附加保险呢？才不会因为购买的保额不足，或是违反了索赔条例而得不偿失。
保险保额指保障车辆的最高金额，只有替汽车购买足够的保额，才能让你的汽车在遇到损伤时，获得足够的保障。
Ever Metro Agency的保险顾问C.F.Yap指出，汽车保险的保额一般分为两种：
1、市场价值
市场价值（Market value）指的是你的汽车按照市场价格所估算出的价值，此价值会因为汽车品牌、车型及出产年份而有所不同。汽车的市场价值每年都在下降约10～15%；如果发生全额损失（total loss）或被盗索赔，保险公司将根据市场价值赔偿。
举例：假设你投保的保额是4万5000令吉，当你要求全额损失（total loss）的索赔时，保险公司会根据你的车子在当时的市价来估算赔偿的金额，这也代表你将得到的索赔可能会少于4万5000令吉。
2、约定价值
约定价值（Agreed value）指的是你和保险公司双方同意的指定保额，这个保额不会随着车子市场价值的下滑而有所改变；如果发生全额损失（total loss）或被盗索赔，保险公司将按此约定价值，全额赔偿给你。
举例：假设你和保险公司双方同意的指定保额为 4万5000令吉，当你要求全额损失的索赔时，就算车子的市价已经下滑，你还是会得到4万5000令吉的赔偿金。
所以，如果你买的车是新车，并且还在偿还银行贷款，你应该选择约定价值的保额；如果是旧车，而且已经没有债务，你就可以选择市场价值作为保额。
● 市面上又有什么附加保险呢？
许多车主在购买了1号保后，就以为已经足够，其实这是错误的想法。Uncle Yap指出，“1号保是最传统的车险，但是它只保汽车发生意外、被盗、失火，还有第三方的意外保险。所以当车子遇上其他的意外时，如大镜破裂、天灾、乘客造成的意外等，都只能是车主自己承担。一般上，在售卖保险时，一名负责任的保险从业员都应该提醒和建议顾客多加几项附加保险，特别是像最近发生的水灾，就是最好的例子。”他也强调，这些附加保险一般上价格都很便宜，像是对乘客的法律责任只是7令吉50仙。
Uncle Yap 也列出其他几项车主应该考虑添加到保单里的附加保险：
◎汽车大镜保障
走在路上，车子大镜是最容易受到损伤的配件之一，例如被石子弹到破裂，保险公司将会赔偿更换汽车大镜的损失，且不会影响你的无索偿折扣率。汽车大镜额外保障的保费约为保额10-15% 。
◎ 自然灾害保障
当你的车子受到土崩、水灾、树木倒下等自然灾害的损伤时，只有投保自然灾害保障的车主能得到保险公司的赔偿。Uncle Yap强烈建议大家一定要加上这项保单，特别是马来西亚近几年来常发生各种天灾，而且此保险的保费约为保额的 0.5%。
◎ 额外司机保障
如果你名下的车子常由家人或其他人驾驶，那你肯定需要这项保障。因为你的车子若是遇上意外，而驾驶人不是你，那么你是不能向保险公司提出索赔或需要付额外费用。有的保险公司会让车主免费在保单中授权一名司机（车主除外），而每加一人也只会收费10令吉。
◎ 法律责任保障
这项保障很重要，不管你是不是一名司机，这都对你起到一定的保障。这项保险能起到以下两种保障：
a）对乘客的法律责任
此保险可以保护你免于被车上乘客对你追究的法律责任。
例子：如果你驾的车子发生车祸导致你的乘客受伤，只要他们拥有证据证明事故是因你的疏忽造成，那么他们就可以起诉你。有了这个保险，你就能免受这种风险，并由此保险来承担损失。
b）乘客疏忽行为的法律责任
此保险可以保护你免于因乘客的疏忽而需要承担的任何法律责任。
例子：坐在后座的乘客在不小心的情况下打开车门，导致随后而来的摩哆司机发生事故。你的乘客犯下的错误可能会导致你被起诉，而这个保险就能承担你的损失。
◎ 维修期间的补偿
在这项保障下，保险公司将针对车子无法使用期间做出赔偿，前提是意外不是因你而起。
车子无法使用的时间，指的是估算师（adjuster）对车子因为事故而维修所需的工作日数的估计，而不是车子留在维修厂的天数。这笔赔偿将可让你在这段时间租车或支付其他的交通费用，其保费因各家保险公司而异。
◎ 电召车车险
如果你利用你的私家车提供电召车服务，那你就必须额外购买电召车车险。电召车车险和你的基本车险一样，更新期限为时一年。
◎ 拖车服务保障
保险计划中提供的拖车服务，往往拥有距离限制。如果你超过所限制的距离，你就需要支付额外的费用。因此，为了避免支付额外费用，你可以在综合型保单中添加额外的拖车服务保障。
Uncle Yap也告诉《车天地》，车主也可以考虑购买伊斯兰教汽车保险，因为它具有额外的6%回扣优惠。而在索取赔偿和修理汽车部分，他也提醒车主应该多多留意自己购买的保单，是否有要求只能在指定的修车厂里维修才能获得索赔。
“一定要清楚知道自己所购买的车险到底涵盖了什么样的条件，才不会因为购买不足，或是违反了索赔条例而得不偿失。”
↓↓延伸阅读↓↓
【影音推荐】
【看更多】
车天地 MyWheels YouTube
