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（吉隆坡22日讯）政府计划允许雇员公积金会员以第二户头存款作为抵押，并在4至5%的低利率下获取融资解燃眉之急，理财师对此皆有不同的见解，惟他们都认为，民众的借贷能力仍是关键， 因为如无能力或“不想”还贷，抵押最终还是会被放贷公司回收。
这意味，事情一旦发展至此，可能等同与之前的申领公积金措施无异，或治标不治本。
独家报导 减少广告 更佳体验迈悦理财教育机构创办人兼执业财务规划师周志强接受《中国报》访问时说，政府出台这项措施旨在让人民可拥有现金流以及让银行或放贷公司帮助回收这笔钱，确保人们公积金内的存款没有减少。
他认为，这项措施还是具有积极性的，若参与银行只征收4%至5%的利息，低于公积金派息率，这一点其实已经彰显政府的诚意。
“相信政府是以保障会员公积金作为出发点，同时避免发生倒贴钱给金融公司赚钱的情况。不过，在借贷概念下，会员需要还清借贷，否则还是会失去公积金的存款。”
他担心，小部分会员在借贷后，会基于还不起，而任由放贷公司拿走公积金存款。
“政府最终目的是不希望民众公积金存款消失。因此，政府必须确保人民还贷，才能达到其目的性。”
他说，公积金数额减少，不多不少会对公积金局的投资造成影响，但是程度不会太明显。
亚企理财中心税务与财务谘询总监拿督蔡兆源认为，在这项抵押借贷措施下，公积金会员必须有财务纪律，由于这笔钱是临时性的，所以要“填补”回去，否则就会和前4次的公积金提领一样，拿了就没了。
无额外成本
他说，政府这项措施旨在通过第三方给予人民的短期援助，并让借贷者把钱“填补”回来。
“过去4次的公积金提领计划，都是没有‘填补’措施的，所以政府才会通过第3方放贷，而借钱就会有利息。如果有人选择借钱不还，但是至少比让他们直接提领公积金还要好。”
他说，过去这项措施的借贷利率还不明确之前，不少人认为这项措施会引起更大的开销与成本。
“不过，如以2022年的派息率来看，仍是高于4%至5%的借贷利息，所以并不会产生额外的成本。”
雇员公积金局（EPF）宣布，2022年传统储蓄户头派息5.35%，伊斯兰储蓄户头则派息4.75%。
蔡兆源：应设法提高收入
蔡兆源认为，随着疫情的负面影响逐渐消散，人们是时候设法增加收入，切勿再打公积金的主意。
他指出，其实政府已经通过各种管道提供各种津贴、补助金等帮助人民，所以不应该再动用公积金。
“这包括维持家庭电费、燃油补贴和允许符合资格的借贷者拉长偿还期等，所以我并不认同为融资，而以公积金作为抵押的措施。”
他认为，融资后是否能完全改善生活才是核心点，如没有得到改善，那意味人民需要设法提高收入。
“我们逃避不了通胀，其实有些国家的通胀率比我国还高，但是该国人民的承压能力却很强，这是因为他们有较高的收入。”
李铭传：多一个贷款途径
李铭传对这项措施则持“中立”看法，并认为这不过是提供国人多一个贷款途径，但如果利率比个人贷款利率来得低，仍不失为一个不错的选择。
“从政府发布的消息来看，会员或只能申请一次。如果无力偿还，银行会否收回早抵押的公积金也还不明确。不过，贷款的前提是第二户头必须有足够的钱才能抵押，所以存款不足则难以融资。
他也提醒，会员在借贷时要了解借贷目的，如这是否是最低成本的贷款，或还是有其他更低的贷款可以选择。
他说，除了考量利息，还需看贷款的用途是“需要”还是“想要”，不要为了一时的享受而去贷款。
“因此，选择权还是在我们手上，会不会善用则要看个人。”
