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为什么一样的月收入、好生活，别人很快能存够人生第一桶金？明明自己荷包守得很紧，银行户头却老是见底？这或许是因为理财习惯与态度出错，才让自己迟迟无法累积财富。
美国财经媒体《CNBC》整理出5个理财专家替客户量身打造计划时经常观察到的地雷，并点出若想要更聪明地理财，该注意什么事情。
地雷1：入不敷出
多数理财顾问和财富管理人强调，第一次着手处理资产的客户都是在不知道自己每个月赚多少、花多少的情况下来寻求建议。
独家报导 减少广告 更佳体验投资平台Univest在宾州财富部门的合格理财规划师莎佛指出，年轻人经常锁定设计师单品、聚焦在跟上时尚潮流，特别容易过度花费。
“信用卡债务可能如雪球般快速滚大、失去控制，如果你年轻时这么做，会让自己处于很大的劣势。”
除了每日花费，在决定婚礼或买房等一次性大笔花费前，也应该考虑到不会影响个人的财务目标。
她说：“人们真的很容易落入一种心态，‘先别管其他的了，专注在这项目标，先放弃存钱、减少退休存款’，但你一样必须尽可能一直做到量入为出。”
地雷2：易受情绪影响
一些人很容易因为金钱相关的问题而变得情绪化，一般消费者有时候会陷入逃避和羞愧，而没能处理根本性问题。
美国佛罗里达州投资顾问公司Liberty Wealth Advisors总客户长凡德琳德指出：“很多人没有完美地管理金钱，因此有很深的负罪感，而这些负面情绪可能会妨碍你前进、寻求帮助。”
很多人常常苦于求助或是自己采取行动，因为不想面对现在的处境，但理财并不能一步登天，不需要强求自己在一天内改变一切，因为进行理财是需要时间来处理长期累积下来的问题，比如信用卡债或是糟糕的花钱习惯。
莎佛说：“现在有很多不同的管道能够寻求建议，我会建议一些简单的开始，像是记账之类的。”
地雷3：没寻求专业意见
或许不是每个人都需要雇用财务规划师，但合格的理财专员、财务顾问及其他专家能帮助你找出最适合你的理财计划，并避开那些错误的建议。
凡德琳德说：“如果你没自信，觉得处理不来，正是寻求财务规划师帮助的完美时机。”
但在找出合适的理财专家时也要小心“踩雷”，凡德琳德建议找人时要询问3个问题，包括对方是否为受讬人，因为受讬人才会以客户的最大利益行动，而不是做出只有自己得利、不利客户的行动。
她提醒，也要确认对方的收费标准，答案应该要简单明了，不会含糊不清。不论对方是按管理资产的比例收费或是收时薪、年费，都要好好搞清楚。
最后，要确定对方的管理风格，像是投资方法，与自身想法合拍。
就算以前有理财专家给你不好的经验，也不要因此害怕去寻找真正能帮助你的人，可以请信任的朋友推荐人选，从而节省许多工序。
地雷4：忽略细节
先进科技大大简化了理财的麻烦，但也更容易忽略金钱的状况。在数码化金融管理大行其道下，系统会替你记录一切资料，不需要像以往一样针对不同消费进行一一点算。
此外，在数码工具的帮助下，如今甚至可以不用看信用卡账单，设定自动扣款，但理财师提醒，这反而会让自己错失了清点资产的机会。
随着年纪增加，需要管理的资产类别也会愈来愈多。最好要定期检查、核对个人资产、债务、账户、储蓄、投资，确保没有遗漏重要事项。
地雷5：一再拖延
“明天再弄预算计划”、“赚更多钱再存退休金”之类拖拖拉拉的找藉口、拖延行为是很容易的，但越晚开始只会让自己的财务状况变得更糟。
凡德琳德指出，当人们开始觉得不堪负荷、不知道该怎么做，就会持续无所作为，进入恶性循环。
有些人会一厢情愿地以为一切会船到桥头自然直，或者会随着时间迎刃而解，但大部分时间并不是这样，她建议最好还是设定实际且时间较短的理财目标。
“你让30岁的人规划未来70年的理财并不容易，先从未来5年的计划着手比较实际，可以采取渐入佳境、较小的行动，像是预算计划、设定自动储蓄等等。”
