◤会员文：CEO聊天室◢ 专攻电子支付服务 TNG冀成国民电子钱包

经过新冠疫情的洗礼，我国电子支付领域进入飞跃成长阶段，TNG Digital私人有限公司总执行长倪翔接受《中国报》专访时披露，截至6月底，TNG电子钱包在全马共有2100万名用户，按年龄层来看，由18岁至40岁之间群体占半数以上。

“最令人惊喜的是，60岁以上乐龄群体也占了10%，与全马老年人口相差无几，这主要归功于电子钱包在进行小额支付时的便利性。”

3网络支持跨境支付

在我国，电子钱包的使用仍以城市群体居多，因此该公司接下来将携手政府扩大商户注册量，积极提高郊区的使用率。

“首要是争取更多商户注册，让更多商家接受电子支付方式，才不至于让用户下载了应用程式，却面临无处可用的情况。”

截至6月，TNG电子钱包的直接商户和透过DuitNow系统连接的商户共计200万个。

除了积极扩展国内用户群，该电子钱包也透过3大网络，支持13个地区的跨境支付，进一步完善用户体验。

倪翔指出，TNG电子钱包是唯一与多国央行移动支付平台直接连接的钱包，从新加坡PayNow、泰国PromptPay到印尼“标准式二维码”（QRIS），都能让用户以具有竞争能力的汇率进行支付。

此外，透过连接Alipay+的庞大网络，用户也能在中国、日本、韩国、澳洲、法国、意大利等国家进行跨境支付。

通过Touch n’ Go信用卡，该平台也得以连接威世公司（Visa）的网络，令整体电子支付生态系统更趋完善。

保护个人信息勿陷社交诈骗

在数码时代，网络安全性成为国人高度关注的部分。倪翔透露，TNG电子钱包已遵循国家银行号召实施5项强制性安全和保障措施，在技术方面几乎“滴水不漏”。

国行在去年9月提出5大措施来打击诈骗活动，包括从使用短讯的一次性密码（OTP）转移到更安全的验证方法、收紧诈骗检测规则及阻止欺诈相关交易的触发器、首次注册的网上银行服务或安全设备实施冷静期、限制使用一个设备验证网上交易活动，以及设立专门诈骗热线。

“TNG Digital并非金融机构，却是首个响应国行号召的电子钱包公司，甚至比银行提早在今年2月便全面执行。”

他说，在落实5大措施后，公司接获的欺诈投报大幅减少60%至70%，但“社交工程”相关的诈骗伎俩仍防不胜防。

“这些骗子并没有骇入你的电子钱包，而是直接透过社交技巧来骗取你的个人信息；一旦用户上当，在自己的手机上批准相关交易，这笔款项也难以追讨回来。”

“这部分已超出技术可支援的范围，因此需要媒体、政府和业者一起大力进行教育，并提醒用户在不确定的时候，及时联络防止诈骗热线。”

关键服务不受当机影响

TNG电子钱包作为最多人使用的支付工具，一旦伺服器当机、技术故障，便会对用户日常造成极大不便，最近一次全国大当机半天更令人印象深刻。

对此，倪翔强调，公司技术团队已着手尽力提高服务的恢复速度，并且可保证关键服务不受影响。

“伺服器当机是科技公司常见的问题，就连大型银行也很难避免，我们唯一能做的是做好内部优化，尽快将电子钱包服务重新上线。”

他指出，公司技术团队会针对当机程度的严重性进行修缮，一般小事故只需10分钟左右，大型故障或需要2至3个小时。

不过，该公司已采取各种方案来确保最重要的用户群不受影响，因此即使电子钱包当机，仍可支持支付收费站过路费、停车费等服务。

“或许无法即时充值会影响一小部分用户，但随着公司接下来将推出信贷设施，这个问题便能迎刃而解。”

询及TNG电子钱包近期宣布停用金融流程兑换（FPX）充值的原因，倪翔解释，使用FPX转账时可能会涉及第三方支付网关，涉及中间链路越多，意味着个人信息泄露的风险更高，而DuitNow则可解决这个痛点。

助迈向无现金社会

无现金社会已成全球大趋势，倪翔放眼TNG Digital未来成为大马领先的电子支付和数码金融服务公司，同时也坦言，该公司在电子支付服务供应方面还有很大的进步空间。

“虽然我们（电子钱包）的市占率已近60%，但电子支付其实不止局限在钱包本身，包括转账卡和信用卡等，还有其他数码金融服务，所以我们还有很多空间可以前进。”

TNG电子钱包目前除了可支付电子交易平台Jompay、路边停车费，也能购买国民信托基金（ASNB），未来也会推出忠诚计划、信贷设施、黄金投资和股票交易功能。

倪翔指出，电子钱包补充了信用卡的不足，尤其在帮助小商贩接触无现金支付方面有更大的助力。

“信用卡公司会征收较高的商家费率（MDR），小商户可能不太愿意支付；每月POS终端机也需缴交固定的费用，因此电子钱包也自然成为小商贩首选的支付方式。”

他认为，在电子钱包和信用卡互相支持之下，我国电子支付模式将更趋成熟，有望早日实现无现金社会的愿景。