单身自由自在,财务独立,又没有经济压力。结婚有人陪伴,收获双倍幸福,责任感也双倍!当新生命降临,夫妻升级为家庭保护者,扪心自问,你做好万全准备了吗?
中国报《爆点访谈》邀来迈悦理财教育机构创办人周志强分享夫妻理财法。新婚1年的中国报主播张家祯也上节目做客,代表新婚小夫妻来上课学习!
柴米油盐样样需要「钱」,张家祯有感新婚蜜月期接近尾声,与老公开始感受到现实的开销压力,相信有了孩子后,经济压力会更大。
“考虑到家庭成员会增加,我认为应该要有额外的保护计划,以防万一。”
周志强举例,一对拥有60万令吉房产和共用一辆车的中产阶级夫妻,每月供款预计3000令吉,加上生活费2000令吉,周末消遣1000令吉,小孩费用1000令吉,和财务保障(约10%)等,开销总数将近8000令吉。
“夫妻加上一名孩子,收入大概要1万令吉及以上,才能过上较小康的生活。”
他指出,家人的保护必须纳入夫妻理财的一环,父母不但只负责子女的生活起居,还包括财务支援,因此有必要进行风险规划。
保险一直是风险管理的重要工具。保诚保险推出的传承方案「PRUWealth Enrich」,从签保首日起,便通过高额保障让投保人有能力守护家人与资产,实现财富传承最大化。
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周志强指出,年轻夫妻最大的挑战便是储蓄不够多,负担却很重,因此拥有足够大的保障很重要。
“年轻夫妻的开销一般是人生阶段的高峰,上有老下有小,收入因资历的关系还在起步,因此面对的风险和财务负担偏大。”
他认为,由于个人财务有限,一旦发生意外,家庭需要更大的保障来照顾孩子。
“我认为这类型的投资保单非常合理,而且这个保障可以提升至5倍,是非常好的。”
■做好理财基础 依能力享乐
张家祯认为,现代年轻夫妻追求一定的生活品质,因此突然间需节省开销,降低生活水平,其实并不容易。
“与其省钱,倒不如我们想办法赚钱或做保障,我觉得比较实际。”
有些年轻夫妻则抱着“生命短暂,及时享乐”的人生态度,对此周志强认为,最重要的是把理财基础做好。
“如果你的财务能力支撑不到欲望,去做了反而制造长远经济压力,最后收获的不是快乐,是痛苦。”
他说,做好基本理财,在能力范围内做好需要的消费和规划,如保险,除了更踏实,也更有把握去掌控生活。
“不是只有享乐式生活才称得上好日子,以自己的财务能力出发,长远来说是先苦后甜。”
周志强建议,家庭应该拥有至少6个月的紧急储备金。
“即使收入不同,每个人都会觉得钱刚好够用而已,这是用收入去决定生活方式的问题,因此理财的关键是提前做好规划。”
他说,如果认为储备金和保险很重要,就要列下这笔花费,比如拨出20%至30%收入用作这两笔开销的预算,就不会找不出多余的钱来作为后备金。
随着年龄增长,当家庭稳定,收入增长后,夫妻便可以在此阶段满足过去牺牲的欲望。
■ 夫妻修得同船渡 理财共识很重要
针对夫妻应共同或各自理财,周志强比喻婚姻就是上了同一艘船,两人拥有共识,才能把船行驶得好,抵达目的地。
“夫妻理财的前提,是必须达成清晰的共识,才能有1加1大于2的效果。”
他强调,夫妻理财也要保留个人空间,即拥有私房钱和个人用钱方式,因为夫妻个体各自拥有兴趣,这样做也是夫妻良好互动,为未来共同努力。
“两个人结为夫妻,一定要意识到是为更好、更幸福的生活出发,期间能允许争吵或意见不合的情况,从中磨合找到最适合的理财方式。”
那么老公应该“上交”多少家用呢?周志强说,老婆要拿的其实不是“钱”,而是心意。
“你觉得老公应该给多少,或者用什么方式给,才算得上有诚意?这比较重要。”
他举例,同样的100令吉,老公给现金,还是用它买一束花送老婆,老婆感觉到的意义可能就不一样,比起数额,重点是意义。
周志强也为夫妻理财提供预算建议:
◆保险:10%-15%
◆储蓄: 10%-15%
◆贷款:不超过35%
◆家庭收入:25%
◆娱乐:10%
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除了死亡保障,此保单为遭遇意外、公共交通工具、大马境外或自然灾害导致的意外死亡事故提供基本保额高达额外500%的保障,确保投保人的挚爱得到长期保障。
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生活充满变数,做好财务规划及保障,如果有一天你不在了,还能为家人留爱不留债,让挚爱依然获得妥善照顾。
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