会员文:理财赢家|面对令吉贬值 父母如何圆孩子留学梦? | 中國報 China Press
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    会员文:理财赢家|面对令吉贬值 父母如何圆孩子留学梦?

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    除了百物涨价,相信近来大家最为关注的课题,就是一再贬值的令吉了。决定让孩子出国留学,又或者已经让孩子留学海外的家长们,想必一直在留意汇率走势的同时,计算机也快“按爆”了。

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    令吉跌跌不休,对家长究竟有多伤。为人父母应该如何帮助孩子一圆留学梦?迈悦理财教育机构创办人周志强就尝试从理财角度,授招大家如何规划留学教育费。

    今年至今,令吉兑美元已经下跌6%。令吉兑美元汇率,还在10月19日跌破4.77水平,写下1998年亚洲金融风暴以来的25年新低。

    令吉兑新元也创下新低记录,在10月24日一举贬破3.50的新低水平。年初至今,令吉兑新元已经贬值 %。

    不少父母都认为,让孩子留学海外可以帮助扩展他们视野,甚至变得更为独立且自信。可惜令吉它弱不经风,父母要积攒孩子的教育费,似乎变得越来越难。


    对于一些已经让孩子到海外留学的父母似乎更为头疼。

    周志强接受《中国报》的”爆点访谈“时也坦承,已经让孩子在海外留学的家长能做的改变和调整确实比较有限,但又还不至于没得救,而最重要的还是要先计算汇率经调整后,增加了多少额外费用。

    周志强
    周志强

    确认预算是否被影响

    他强调,在这方面,父母要有一定的准备,以了解这个额外的支出,是否在现有的预算内是不受影响,因为这才是关键。

    “之后父母就可以根据这个额外的数额,去决定要怎样让孩子顺利的毕业。比如动用其他储蓄,如退休金,又或是鼓励孩子在海外边进修边打工来补助学费。”

    若汇率变动导致学费增加,他更倾向于鼓励孩子想方设法在求学过程里做兼职,又或自行减低自身的生活开销。

    “父母应该率先引导孩子,先让孩子主动地去做出一些建议,最后才在没有办法的情况下,协助他们完成所面对的挑战。这种思维会更为重要。”

    先考虑学科再选学校

    对于还在筹备阶段的父母,周志强认为,父母亦要从理财的角度规划孩子的留学预算,包括与孩子建立共识,一起来完成这个教育目标。

    他指出,掌握学费数额后,父母可以对比现有的资产和资金,大约就知道要动用那一些资产来协助孩子深造留学。

    他说,这些资产和资金可以是定期存款、信托基金、股票、公积金,又或通过重整贷款所得出的预算。

    “有些家庭,可能不只一个孩子想要到海外留学,而是有好几个孩子。究竟所有孩子需要多少的学费,这都要预估,
    做了预算后,基本上还要回到家庭会议,与孩子一起达到共识。”

    他指出,相信在学科方面,孩子都会有一些梦想想去完成,所以可以尽量保留孩子所憧憬的学科,再配合财务能力来筛选学府和国家。

    “我认为重点还是要回到孩子的意愿,包括孩子希望到哪里求学和修读什么学科,然后父母在根据自己的财务能力,看看能不能协助孩子完成所要的理想。”

    可考虑外汇储蓄

    为避开汇率所引起的学费调涨,选择到汇率较低的国家是否是一个省钱的办法?

    事实上,兑换货币的时候,还是会面对所谓的交叉汇率(cross rate),也就是要通过美元的汇率套算得来。

    另一方面,全球科技公司Wise的最新研究发现,面对汇率时,有接近6万多名大马留学生每年要多付大约6990万令吉的转账费。

    周志强认为,有些隐藏费用确实避无可避,但这对留学的影响其实不会太过深,而最重要的还是要掌握留学的总支出是不是在预算内。

    不过,他认为,父母可以不纯粹以令吉作为储蓄,而是考虑存储外币。

    “例如真的想把孩子送去美国、英国或是澳洲,就可以从现在开始逐步累积相关的外币储蓄,不管是通过外币储蓄户口或是其他类似的投资产品类型与工具等,因为这也是一种对冲汇率风险的方法。“

    当地通胀率 不容忽视

    在海外留学,除了教育费外,还要考量伙食费、住宿费、交通费和一些生活上的必要支出。

    那千算万算,是否还会有漏网之鱼?事实上,计划留学还要考虑到当地的通胀率,方能称得上是充足的准备。

    周志强举例,如要送孩子到英美留学,还要考量当地的通胀率,因为汇率贬值的问题,加上通胀率,常常会是让大家无法达到目的的关键!

    ”不同的地区有不同的生活成本,除了教育费,更要关注生活费,所以父母可以鼓励孩子寻找工作机会,让自己留学的时候也有不同的体验和经历。“

    他认为,看待孩子教育基金时,必须全面,这才不会以偏概全。

    让孩子参与留学规划,将能让孩子在整个求学过程受到实际的操练。
    让孩子参与留学规划,将能让孩子在整个求学过程受到实际的操练。

    20%充孩子教育费

    周志强认为,孩子教育费越早规划会越好,通常经过全面的思考后,就会知道每个决策过后,应该要做出怎样的安排。

    他也建议父母尝试储存20%至30%的储备金作为孩子未来的教育基金。

    “基本上一有孩子,就应该要开始规划孩子的教育费,即便还不知道未来要让孩子到哪里求学。举例,如果每月收入有5000令吉,若可以存到1000令吉就非常好了。”

    他说,累积了一定的资金后,未来孩子的教育就可以根据这笔资金来做一个基础。他举例,如果在这个基础上,没有办法负担孩子到美国留学的费用,也可以尝试让孩子通过借贷或奖贷学金的方式完成学业。

    “若奖贷学金不能成,那就让孩子在原有的基础范围里面去完成读书目标。例如,把留学目标转至中国或香港,而不是美国。”

    他认为,如果觉得自己的孩子很有天分,到成本比较高的国家会有更好的成就,父母也可以考虑动用部分退休金来协助孩子,然后押后自己的退休计划。

    ”普遍上,我们还要以家庭财务能力来做最终的选择,而不是以想要的科系和国家来做一个准备,因为有些时候,如果目标太大,财务追不上,就会影响家庭内的其他财务规划。”

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