下载APP
新年要来了，长辈在农历新年都会给小辈发“红包”。
不过孩子还小，或许不知道红包和零用钱意味着什么，所以大多时候都是交给父母保管。孩子的红包钱究竟如何处理才妥当？
新年伊始，父母可以善用孩子新年红包“钱生钱”，教育孩子理财知识，让孩子学会“延迟快乐”，家长日后才会更省心。
独家报导 减少广告 更佳体验又“忍不住”了，所以买买买！大家都知道要把钱花在刀口上，但是每每遇到诱惑，还是难以“剁手”。这其实都是和毅力有关，成人有时候都难以克制了，更何况是小孩。
美国著名的大学的“棉花糖实验”对一群幼儿园小孩进行了一项实验，把孩子单独留在一间密室，然后给他一颗棉花糖，告诉他：如果15分钟后棉花糖还在，就可以得到第2个棉花糖了。
结果有一部分的小朋友还是把棉花糖吃了，剩下的小朋友却能延后去满足他的需求，没有把棉花糖吃掉，所以得到了第2个棉花糖。
实验在几十年后再去追踪这些能够延迟满足自己需求的群体，结果发现，他们在学业、家庭、事业、甚至是健康上都优于他人，间接印证了“延迟快乐”的好处。
因此，让孩子学会“延迟的快乐”其实很重要，而这个农历新年，正是引导孩子学习理财知识的大好时机，父母可以和孩子讨论怎样用钱之余，还可以培养感情和财商。
从储蓄开始
讲师协会总财政创富导师郭志梁认为，其实家长一有小朋友，就可以帮他们开设一个银行户头来存红包钱，然后慢慢灌输他一些理财知识，培养理财习惯。
他接受中国报《爆点访谈》访问时说，假设起步的时候只有数百令吉，本金不多，最好还是存在银行。他说，虽然银行利息不会太高，但从孩子1岁起到入学，逐渐累积起来的数额还是很可观。
“有一些小孩收到的红包钱还可能有4位数，所以存了6至7年到他入学的时候，基本上本金可能已有1万令吉或以上。届时，如果家长拥有足够的财商，就可以开始帮小朋友做一些投资，如购买信托基金或股票等。”
他说，现在投资管道众多，门槛也越来越低，如过去的股市，要买一手股票，最少是1000股，现在100股就可以入手了。
他认为，市场并不缺乏投资资讯或管道，而是一些正确的知识。因此，大家在投资的时候也要懂得如何去筛选，了解那一些资讯是正确，那一些是需要避免的。
小学就可参与理财
郭志梁认为，孩子进入小学后，父母就可以让孩子一起参与和讨论理财，灌输财务管理概念。
他说，如果父母对股市有足够的认识和财商，可以帮小孩买入一些有股息收入的股项或蓝筹股，然后把孩子带入角色当中，去看待这个公司是如何增长。
“我们的人口会增加，每天早上会有喝美禄、咖啡或者吃快熟面的人，都会不其然的增加。“
他认为，父母可以告诉孩子，没有做任何事，照常上学，打球或睡大觉，不知不觉中其实都是得到这个收入，而这就是被动收入的来源。
“例如，我们帮孩子买入马银行（MAYBANK，1155，主要板金服）、雀巢（NESTLE，4707，主要板消费），又或是买入国产车的股项。现在的小孩子很聪明，所以从他7、8岁开始，就可以告诉他，全马有这么多的马银行，他们有多少的客户。加上路上有很多的国产车，每一部新款车，基本上都是对小孩有益，因为我们自己就是投资人。”
他认为，这种方式可以让孩子很容易产生兴趣，也能慢慢灌输他一些理财信念，让他意识到这个储蓄和投资的行为与习惯，会对他长远的人生做出改变。
他说，当孩子体会到被动收入后，将来开始踏入社会，就会有两个收入，也就是依靠工作、时间和劳力得到的主动收入，以及不需太多管理且自动产生的被动收入。
“这是很多成年人，甚至很多人到我们这个年纪都没有办法体会的，如果这个小孩，自小就能够有这样的经历和教育，相信对他的人生绝对是一个很大改变。”
贫穷因缺乏改变信念
郭志梁指出，诺贝尔经济学奖获奖者的著作《贫穷的本质》就揭露，贫穷最主要的问题并不是缺乏教育或缺乏物质，而是缺乏信念。
“很多平穷的国家，哪怕联合国做了那么多努力，慈善团体给了那么多的教育和物资，但还是没有办法改变他们的生活。因为他们不相信生活会得到改变，这就是贫穷本质或开始。”
在我国也有一个显着的例子，去年9月一名贫穷单亲妈妈领了超过100令吉的援助金后，竟不是优先买生活必需品，在经不住孩子吵闹的情况下，竟然买了巧克力和包装菊花茶非必需品，让人大感无奈。
郭志梁说，这位妈妈在孩子吵闹后，就想要立即满足孩子需求，上述行为都和“延后满足”原理与改变生活的信念有关。
“因此，透过善用红包钱，将是很好的教育。因此，孩子上中学开始，就可以让他明白，现在去看一场演唱会或去买一双球鞋，可以动用自己的股息或银行的利息来达到。相信孩子不到21岁，财商就能高于很多成人，也有能力去掌管自己的储蓄。”
他说，如果孩子每年有1000令吉红包钱，加上从小有储蓄红包钱的习惯，大约18年就可以存几万令吉。
“对他的朋友来说，要一双1000令吉的球鞋可能要求父母送，又或自己要辛苦打工赚买鞋。但是孩子18岁可能就可以轻而易举的拥有了。”
他说，同一时间，父母亲也是需要提升自己的财商，才能更很有效的引领孩子。
建议70%储蓄 30%满足欲望
郭志梁说，延迟的满足要执行起来可能不容易，但是还是有方法，并建议为红包钱进行适当的分配，30%用来满足当下欲望，70%拿来投资与储蓄。
“有时候拿到1000令吉红包，要全用来投资和储蓄其实也不是一般人或正常人可以做到，所以我建议做个分配。”
他说，以前他念硕士的时候，教授就询问过大家“人类为什么要储蓄？”。
“大家经常说要存钱，但是似乎没有问过自己为什么要存钱。教授说‘其实存钱就是为了要花更多的钱’，所以储蓄也不是为了不花钱，而是要花更多的钱。这个答案，相隔25年，我至今还是印象深刻。”
