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伊斯兰银行2023年表现佳 财年净利按年上扬12.5%

大马伊斯兰银行(Bank Islam Malaysia Berhad,简称Bank Islam)截至2023年12月31日财政年,共录得5亿5310万令吉的净利,比去年高出12.5%。因此,该集团的2023财年的每股盈利(EPS)和净股本回酬率(ROE)也随之分别提高至24.57仙和7.8%。

大马伊斯兰银行截至2023年12月31日财政年,共录得5亿5310万令吉的净利,比去年高出12.5%,表现亮眼!

该集团的净收入攀升7.2%至24亿8000万令吉(24亿7720万令吉),高于去年的23亿1000万令吉(23亿零990万令吉)。此成长归功于更高的非基金收入,在上扬的外汇交易净收益以及投资收入的带动下,飙涨了1亿7550万令吉或75.9%。 

然而,有关增长已被略为走低至0.4%或830万令吉的净基金收入所抵消。尽管贷款额取得了增长,但由于资金成本偏高,因此,2023财年的净利率收窄了16个基点至2.12%(2022财年:2.28%);更高的间接开销以及扩大的贷款减值拨备和预付款额,抵消了该集团的净收入增长。 

董事会宣布派发每股4.22仙的第二次中期单层现金股息使全年总派息达每股16.81仙。 

在贷款额与投资证券双双成长,却又因现金和短期资金减少而被抵消的情况下,该集团截至2023年12月杪的总资产按年提高1.2%至910亿令吉。 

贷款额按年增3.0%至668亿令吉,而客户存款和投资账户则为761亿令吉,按年增9亿令吉或1.2%。该增长主要得益于按年稳健成长9.8%或27亿令吉,并企于304亿令吉的总来往与储蓄账户和交易投资账户(current, savings, and transactional investment accounts,简称CASATIA)。此组合占总客户存款和投资账户的39.9%。该集团的总资本比率稳企于19.9%。 

大马伊斯兰银行维持著健全的资本和流动资金,反映了该集团强劲的长势和稳固的基础。 

该集团的总减值贷款率已从2022年12月杪的1.27%,改善至截至2023年12月31日的0.92%,仍旧优于行业平均的1.65%。

大马伊斯兰银行集团总执行长拿督莫哈末姆亚桑解释,面对充满不确定性的经济格局,该集团在2023年以巩固基本面为优先考量,致力于关注资产负债表的状况。

大马伊斯兰银行集团总执行长拿督莫哈末姆亚桑。

此外,该集团也已确定在其成长领域的契机,并已做好准备以完善的基础设施为顾客提供更良好服务。 

“通过提升交易银行服务和支付能力,以及专注于扩大零售和中小企业(SME)群组的存款基础,我们成功地改善了大马伊斯兰银行的筹资组合。我们还推出德行可持续投资户头基金(Ihsan Sustainability Investment Account Fund,简称ISIA),使投资者得以获取主要以债务为基础的ESG资产。” 

ISIA史无前例地体现了伊斯兰金融能促进自然受益型经济并确保社会各界获得包容性成长的前提下缔造产品的能力。 

这些年来,大马伊斯兰银行致力于实现负责任的资产增长。此举赢得了许多客户的青睐,而且在ESG领域尤为亮眼,尽管去年资产增长较低,但却取得了正面回报。

迈向可持续发展营运模式 

大马伊斯兰银行将会在未来巩固其核心优势,同时推广社区强化和可持续性倡议,通过集团的零售银行和机构银行所推广的策略性合作关系、顾问产品和创新方案将是未来发展要点。

拿督莫哈末姆亚桑透露,为了引领大马伊斯兰银行业,该集团会将目标将聚焦于成长、资产质量、流动资金与资金管理,以及获利能力。 

“我们将通过目标明确的绿色倡议,把目光锁定在以客为尊和可持续的融资的项目上,包括提高非基金收入、放眼取得高于业界的最佳贷款增长,以及维持稳健的资产质量。本银行将进一步发挥在财富管理的实力,同时在零售领域保持其竞争力。我们会通过伙伴关系强化CASATIA的成长,并持续专注于向零售和中小企业推广无现金社区的概念。” 

“大马伊斯兰银行在2024年的客户方案将超脱传统的融资方式,包括以上市和私募股权筹资等选项,协助提升客户的财务状况和价值创造能力。” 

大马伊斯兰银行2024年的客户方案将超脱传统的融资方式,以协助提升客户的财务状况和价值创造能力。

作为大马伊斯兰银行迈向可持续发展的部分承诺,该银行不久前加入联合国全球契约网络大马与汶莱网络(UN Global Compact Malaysia and Brunei ,简称UNGCMYB)的行列。 

他指出,这是迈向推动可持续的商业实践方式,同时将策略和营运手法与人权、劳工标准、环境和反腐败的十项原则看齐的一大里程碑。 

“大马伊斯兰银行放眼通过此次参与,提升我们对联合国可持续发展目标的志向,同时与其他UNGCMYB成员互相联系,展开合作和推动创新。这将让我们得以分享最佳的实践方式并向他人学习,进而吸引有环保意识的顾客及合作伙伴,以驱动业务进一步发展。” 

为了推进对可持续发展的承诺,该集团成功超越对遵守伊斯兰教义和ESG的资产所设下的目标,并在2023年冲破40亿令吉大关,提前两年完成2025年原定目标。截至2023年杪,其遵守伊斯兰教义和ESG的资产已达45亿令吉。 

在数码渠道方面,大马伊斯兰银行网络银行和GO by Bank Islam手机银行应用程式用户人数预将在2024年持续增长。伴随超过200万名注册用户,大马伊斯兰银行正努力加强其系统可靠性,同时推出更多创新产品和功能以打造更佳的使用体验,力求为顾客提供更流畅和安全的银行体验。

随着大马伊斯兰银行网络银行和GO by Bank Islam用户持续增长,该集团正努力加强其系统可靠性,力求为顾客提供更流畅和安全的银行体验。

他补充,作为一家提倡社会金融的顶尖伊斯兰金融机构,大马伊斯兰银行将通过iTEKAD微型融资计划继续向未被服务或无法取得充分服务的群体提供更详细的服务,特别是是受助者和B40人士所持有的微型企业带来机会,提升他们向上发展的实力。 

“自2020年首推以来,我们已在iTEKAD和融资扶梯计划下发放了总额高达2千万令吉的融资,并协助了包括逾200名个体户在内的多达1200位受惠者。2024年我们将再接再厉,把重点聚焦在发展国内的社会企业上。这项倡议将通过我们完善的iTEKAD计划,为社会企业家带来提升技能和实力的机会。”

大马伊斯兰银行将通过iTEKAD微型融资计划继续向未被服务或无法取得充分服务的群体提供更详细的服务。
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