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生活成本压力大 国人减少借贷

(吉隆坡2日讯)压力大,消费者在申请贷款方面更加谨慎,使国内多家银行的贷款申请放缓;相反的,消费者更愿意将钱存入银行。

我国银行体系最新数据显示,银行的贷款虽普遍增加,贷款申请却下滑。分析员预计,受宏观与国内经济影响,银行业盈利或面临下行风险。

豐隆投行研究在报告指出,尽管家庭贷款小幅增长,但贷款申请下降表明高企的情况下,消费者情绪持谨慎态度。

家庭贷款方面,该行数据显示,乘用车、房产和信用卡的贷款申请较低。同时家庭贷款批准率也按年跌10.4%。

该行指出,随着贷款申请(按年跌11.3%)和贷款批准(跌16.8%)的收缩,领先贷款指标总额走软,贷款发放额也小幅下滑0.3%。


批准贷款下滑

我国2月的贷款发放和垫款总额按年增5.8%(按月增0.4%),主要是商业贷款保持强劲增长势头。

大马投行研究指出,家庭贷款增长6.2%,其中房屋抵押贷款(mortgage)和车贷也加速增长,但个人贷款和信用卡余额贷款则放缓。

达证券指出,消费贷款总额按年增6.5%(月增0.3%),其中住宅房产抵押贷款占64%(年增7.5%)、车贷也增加10.1%,信用卡和个人贷款提取借款则分别增10.7%和6%;但购买证券的贷款则下滑11.5%。

值得注意的是,2月的贷款申请总数按年下降11.3%,其中消费贷款申请跌15.6%,商业贷款也滑落5.2%。

同时,由于假期缩短营业日,以及企业和消费者贷款批准放缓(分别下跌22.1%和11.8%),2月的批准贷款总额有所下降(按年跌16.8%)。

达证券指出,国内平均贷款利率比去年高。尽管今年1月的平均贷款利率从之前的5.45%稍下滑至5.4%,但仍高于2023年1月的4.97%。

盈利前景 好坏参半

MIDF证券研究指出,虽然资产负债表增长改善,但银行业盈利前景好坏参半。这主要是所有贷款类别的领先指数出现下滑,特别是房产抵押贷款。

“我们认为这受到佳节影响。贷款批准率在2月大幅下滑。”

达证券认为,数个潜在下行风险将威胁行业盈利,如通胀压力增加、海外业务贡献放缓,以及经常开支费用持续增加。

不过,肯纳格证券研究预期,隔夜官方利率(OPR)今年将保持在3%,任何变化都可可能偏向下行,以反映区域货币政策的立场。

该行认为,市场顺风(持续贷款与国内生产总值增长、以及更好赚幅)预计将继续超越行业逆风(如通胀压迫和令吉走软),预计对银行业的挑战也会减少。

定期存款 增加逾4%

MIDF证券研究指出,2月存款按年增长5.1%(按月增0.4%)。虽然存款额按年有所疲软,但按月比较仍稳健增长,这主要受定期存款增长的回报推动。

该行数据显示,定期存款按年增4.3%(按月减0.1%),为至今为止最强劲的数字。

豐隆投行研究指出,我国2月的存贷比率(LDR)收窄,家庭存款按月增0.8%(相比1月增0.9%),超过家庭贷款的按月增幅0.3%(相比1月增0.6%)。

按年比较,家庭存款(增4.6%)和家庭贷款(增6.2%)均上升。

达证券指出,2月的存款总额(回购除外)按年增长4%,其中来往与储蓄账户(CASA)稳定增长3.9%,来往储蓄户头比率(CASA ratio)达31%。

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我国2月的家庭存款高于贷款。

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