(吉隆坡17日讯/独家报导)公积金局将推出第3户头,让会员可以随时提款应急,理财专家与税务专家认为, 改善人民的薪金收入,加强理财知识,才是让人民有钱应急的上上之道,而不是一再打公积金主意。
亚企理财中心税务与财务谘询总监拿督蔡兆源认为,政府应引导人民走向正确的方向,让人民自己理财,并通过改善薪金制度,例如采纳渐进式薪金制来增加人民收入,以便人民在紧急时有钱应急。
他说,设立第3户头供公积金局会员应急是没有必要的,因为缴纳公积金的宗旨为退休生活储蓄,但过去有太多的放宽情况,加上新冠肺炎疫情的行动管制令实施期间,政府允许人民提取公积金应付生活开销,导致人民以为公积金户头内的钱,是自己的存款,可以提款出来使用。
他说,公积金局不应强制所有会员有第3户头,因为并非所有人都需要第3户头,尤其是有理财规划的人。
蔡兆源接受《中国报》访问时 ,针对公积金局可能在5月落实第3户头的课题,发表上述谈话。
他说,人们可以在自己理财的过程中,将每月或每年的收入分配在日常生活开销中,而且要有3至6个月的储备金供应急。
他提到,由于面对公积金的存款不足以应付退休生活,因此人们需有个人储蓄,为了鼓励人民为退休生活储蓄,政府为私人退休基金提供税务减免。
新冠肺炎疫情期间,政府先后4次允许雇员提取公积金存款应急,提早提领的数额高达1100亿令吉。
公积金局的调查显示,在巴生谷生活的会员,至少需要60万令吉存款,才得以在60岁后退休,至于生活在吉兰丹哥打峇鲁、吉打亚罗士打等城市的会员,则需要约50万令吉的退休存款。
动用公积金
不是长远之计
蔡兆源指出,动用公积金的存款应急,不是长远之计,因为养老的钱已不足够,如果再提取公积金应急,未来更不够钱养老。
他说,由于过去的一些政策“宠坏”了人民,导致人民打公积金存款的念头。
“或许是这个原因,才会有设第3户头的想法。”
蔡兆源指出,如果非要设第3户头,公积金局应尽量减少第3户头占总缴纳额的比重,以降低对会员存款的影响。
“从理财角度而言,(比重)越少越好。占20%的话,影响大,即使占10%也会有影响。由于这个户头的钱是供会员提取应急的,公积金局不能用来进行长期投资,回酬也相对的低。”
对中下阶层不利
税务专家拿督孔令龙指出,虽然公积金第3户头可能让会员随时提款应急,但是,这对原本薪金收入不高的中下阶层不利。
“这可以解决应急的问题,但是公积金会减少,养老金会受影响。这对高收入的会员没有影响,因 为他们的退休金多。如果缴纳的款额有10%分配到第3户头,无形中退休基金就减少了很多,对中下收入者不好。”
他解释,这是因为低收入者的缴纳额不高,如果10%公积金被分配到第3户头,这意味他们享有的利息也低。
他说,政府不能一直提供补贴和援助金,以解决人民的生活困境,设立第3户头乃“没有办法中的办法”。
孔令龙认为,公积金局不能强迫会员设第3户头,而应让会员自由选择。