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我国年轻人破产的趋势不断在增长，理财教育业者认为，年轻一代入不敷出和负债累累，与缺乏理财观念有关。我国对于理财教育的重视程度并不足够，许多学校缺乏相应的理财课程，家长对于教导孩子理财的重要性也往往缺乏认识。
然而，理财并非一朝一夕之事，而是一种习惯，应该从儿童时期开始就在生活中贯彻。
Little Tauke创办人吴佩仪说，社交媒体充斥各种诱惑，吸引人们花钱，加上分期付款和先买后付（BNPL）的便利，年轻人更愿意花钱，最后导致负债累累。
如果从小没有培养良好的理财习惯及思维，长大后往往会挥霍无度，唯有在走投无路时才被逼懂得理财。
独家报导 减少广告 更佳体验她接受《中国报》访问时说，老一代欠缺理财知识，一些人甚至认为孩子出社会后就能学会理财，但理财知识不是一时半刻就能掌握的。
父母应参与教育
“父母不该认为孩子出社会就会自己学会理财，好比小时候不吃菜的人，长大后就会吃菜吗？不会的，除非面临健康问题。”
她指出，到了负债累累的地步意即已经走了很多冤枉路，花了很多钱。
她认为，真正的理财教育是教导他人如何做出明智的理财决定，并加以实践和执行，因此父母应参与其中，与孩子一同实践与执行。
在儿童理财教育拥有多年经验的吴佩仪说，真正的理财教育应该注重实践，通过设定不同情景让孩子学习财务决策。
“无论孩子的决定是对或错，孩子都能从中学习。特别是做错决策后，孩子会非常懊恼，但也印象深刻，未来他们将避免重蹈覆辙。”
基于我国理财教育仍有很大的发展与进步空间，因此吴佩仪和Jopez Academy合作，在国内分别向孩子和家长提供理财教育课程。
Jopez Academy创办人陈伟发说，外头充斥各种诱惑，作为理财教育工作者，他们只是提前把现实问题带上课堂讨论，让孩子思考与实践，避免长大后面临更大问题。
“课堂上犯的错都是小错，等到长大后出社会才犯错，代价可能非常大。”
生活是最好的教育
如何把理财带入生活？考考你们，假设孩子想要购买一个昂贵的物品，家长应该怎么回答？直接“不可以”回绝，还是会让孩子思考，他们想买的东西是“需要”还是“想要”呢？
吴佩仪说：“很多父母直接说‘不可以买，很贵，你以为我是提款机吗？’等理由回绝，但其实孩子根本不明白不能购买的原因。”
她说，父母可试着以理财教育的方式询问孩子“这个东西是你‘想要’还是‘需要’？”，让孩子自己思考。如果孩子回应“想要”，父母可以反问孩子是否应该买？
“让孩子思考后，他们比较能接受结果。”
此外，生日派对也是教导孩子理财观念的好例子。她说，当孩子同学举办生日派对，一般上都是父母购买礼物，即便是带孩子选购，也没有设定预算。
“若设定20令吉的预算，孩子会学习设定预算，懂得查看和对比价格，从而训练理财思维能力。”
此外，她认为，懂得理财的人是个有责任感的人，因为不会乱花钱，也懂得为自己做出的决定负责。
同时，理财需要规划预算，因此也有很好的计划能力，且也很有纪律，定时储蓄。
要存钱也要会生钱
吴佩仪说，很多人认为理财就是存钱，此观念不完全正确，因储蓄只占一部分，而理财的关键则是习惯，以及拥有正确的金钱观，若都是先花钱，花剩的钱才用来储蓄，这个人的财务不会很健康。
她指出，储蓄是好事，当遇上金融危机或裁员时，储蓄就能派上用场。但是只会存钱不会生钱，永远都是金钱的奴隶。
以“罐子”理财法（JARs system）举例，她会教导孩子将手上的钱分配到不同用途的扑满中，即储蓄（save）、开销（spend）、分享（share）、赚钱（earn）和增长（grow）。
她解释，用作分享的扑满，存款可用于做慈善或者买礼物给父母等。
“除了最基本的储蓄、开销和分享，父母应该让孩子学习赚钱的能力。现在的孩子向父母伸手就能获得金钱，不知道赚钱的幸苦，应该让孩子学会赚钱，这样他们知道金钱需靠时间与努力换来，也会更珍惜金钱。”
陈伟发说，孩子在2至3岁时就懂得让父母买东西，或者开始认识数字。父母可在此年龄开始传授简单的理财知识，把理财带进生活。比如按照“罐子”理财法，为孩子准备5个扑满，让他们分配金钱。
会赚钱也要会守钱
吴佩仪说，人们需懂得管理金钱，否则会赚钱但不会守钱也是于事无补。
“每个人都在赚钱，但为何还有些人会成为月光族、有些负债，还有一些取得财务自由？因为不关乎赚多少钱，而是能留多少钱，留下的钱就是理财习惯。”
有句成语叫“不劳而获”，他发现大家对金钱存有迷思，不相信能“让钱为你工作”。
“我们以前有铁饭碗，但现在都在自动化，而人工智能（AI）也在崛起，如果一味教导孩子做工赚钱，当经济不景气裁员时，孩子怎么办？”
她说，家长应从小教导孩子金融知识，让孩子知道除了打工，还可以当自雇人士，成为老板或投资者，拥有多个收入来源。
陈伟发说，其实“赚钱并不需要钱，但需要有钱才能赚更多的钱”。意即赚钱并不一定需要资金，但如果要赚更多的钱，就需要有钱。
“我们祖先来南洋没有带一桶金呀！你要赚第1块钱，不一定要用钱，只要有好点子就能赚到第1块钱，如果会用赚到的1块钱再生钱、赚来第2个1块钱，人生就会越来越富有。”
从零用钱学分配
零用钱可作为孩子理财的工具之一，能让孩子学习分配金钱。吴佩仪发现，多数父母给予孩子的零用钱不是作为紧急用途，就是刚好足够每日开销，所以孩子一般会把钱花光。
“父母不该只按照每日所需开销给予零用钱，需给予额外的零用钱，让孩子把钱分配到储蓄、开销和分享的扑满中。”
她举例，她曾经有位学生只会储蓄，不舍得花自己的钱，若想花钱就问父母或祖父母讨要，自从学习“罐子”理财法后，这位学生会将“分享”扑满中的钱分享给父母，父母会在佳节时收到孩子的红包。
陈伟发补充，若只给孩子足够的零用钱，孩子就没有额外的钱用来储蓄，孩子长大后就会有钱不够用的观念。反之，若能多给一些零用钱让孩子分配金钱，孩子长大后会习惯这么做。
