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学习现场·学术前沿|黄慧娟:解密加密货币骗局常见手段 不做下个受害者

 堕入骗局而损失惨重的投资者屡见不鲜,却还是有人掉进圈套之中,根本原因还是因为人们见钱眼开,无从判断真伪。今天再给大家介绍一些骗局案例并加以解释,以供投资者们参考一二。

新冠肺炎疫情改变大众交易模式,从现金到无现金,金融犯罪模式也已演变成使用电脑、数据等来犯罪。其中一个电子金融行骗手段,就和相关。认知不足和贪婪驱使,让成了金融犯罪界宠儿。

何谓?它和法定货币如美元、欧元和令吉等有何不同?

◆没有政府支持和不受法律保护:有去中心化特质,不在中央银行或监管者监控,所以付款不受到法律保护。如果出现财务纠纷,用户无法和支付供应商周旋取回货币,也无法请中央银行介入。

◆价格波动:价格瞬间万变,价值完全受市场需求推导,法定货币则会受国家经济、政府政策影响。国家信誉给法定货币带来价值。

◆无法撤销交易:支付通常不可撤销交易。如果用户不慎转错户头,无法请银行暂时冻结户头,启动索钱程序。除非对方愿意把钱转回来,否则用户只能自行承担亏损。

◆需要加密电子钱包:每个都需加密钱包来储存。如果加密钱包系统出现纰漏,用户将面临骇客入侵,失去所有风险。汇入钱包拥有者的骇客身分无从知晓,有别于法定货币,一旦发现存欺诈成分,银行可冻结户头,并上传名单给中央银行,阻止诈骗分子再开设新户头行骗。
诈骗,有哪些常见手段?

要避免掉入骗局,首先看一般相关行骗手段。结合一些曾发生或其他金融诈骗案,以下是值得关注诈骗手法:

1)投资骗局

这是较常见诈骗手法。所谓“投资经理”会尝试联系受害者,告知对方有极诱人投资方案,通常这些投资经理会要求受害者快速缴交费用,否则受害者就错失良机。这些费用通常都会缴付到投资经理的私人加密钱包。

2)“抽地毯Rug Pull”式骗局

抽地毯式骗局和一些专业人士割韭菜模式有异曲同工之妙。抽地毯操作手法可分为三种:流动性盗窃、限制销售及拉高倒货。

流动性盗窃一般会牵涉新发行及去中心化金融程序(Decentralised finance)。首先,投资者将注入两个在开发商制作的流动资金池(liquidity pool),然后收获一个全新流动池代币,用以代表投资者在流动资金池权益。投资者可随时套现流动池代币,取回之前注入两个。一旦开发商卷走流动资金池里的,之前流动池代币会沦为无价值货币,流动性盗窃操作就是如此。

限制销售操作手法则是由系统开发员通过智能合约限制投资者销售已购买的。当升值时,开发商就套现获取利益,投资者则被限制而无法销售,确保开发商能以最好价格套现。

最后,不良开发商一般通过社交媒体等管道宣传新发行的,制作热度和购买需求,拉高市价。开发商会保留大部分新发行,当新的因炒作升值后,开发商就大幅度套现,就因大额抛售而瞬间贬值。拉高倒货式骗局的操作手法就是如此,鱿鱼游戏币(Squid Game Token)就是其中一个较为人知的抽地毯式骗局例子。

就如同忽然把地毯抽走,抽地毯式骗局忽然抛售加密货币,瞬间卷走大笔投资。

鱿鱼游戏币据称是一款玩游戏赚取平台里代币。用户若要加入鱿鱼网上游戏,须先支付456鱿鱼代币。本节目热播风潮,这款游戏和代币开始风靡全球。成功带动购币风潮后,开发商就毫无预警地卷走流动资金池里的资金,用户只能眼睁睁地看着鱿鱼币贬值到几乎为零,因为开放商早已设定限制销售功能。限制销售在白皮书里美其名为避免价格波动,实为诈骗。

专业收集价格平台CoinMarketCap资料显示,鱿鱼游戏币在推介后一周内蹭着网剧《鱿鱼游戏》播放热度,增长230万巴仙。只在短短两周,鱿鱼游戏币贬至几乎为零。

庞氏骗局(Ponzi Scheme)

曾在金融界发生的庞氏骗局开始移师到界。其中一个堪称为世纪加密庞氏骗局的,非维卡币(One Coin)莫属。维卡币在2014年由Greenwood和Ignatova创办,由金字塔传销方式推广。只要成功招募他人购买配套,OneCoin会员会获得佣金。这些佣金源自于新会员购买配套所得。

典型的庞氏骗局,利用高回报诱骗投资者入局,以后来者的投资来支付利息,直到泡沫破裂,投资者损失。

据美国检察官办公室资料,作为OneCoin最大传销分销商,Greenwood从2014到2016年期间共捞取约3亿美元(约14亿3490万令吉)佣金。Greenwood和Ignatova借着比特币不断增值的热度来说服大众购买,并声称维卡币将是下个比特币,是不容错过投资良机。Greenwood于2018年7月被捕,并被判处20年徒刑,3亿美元罚款,Ignatova至今仍下落不明。

4)加密“浪漫”骗局

爱情骗局已是现今社会常见诈骗手段。随着崛起,爱情骗子开始移师加密界。通常爱情骗子会和受害者“谈”远距离恋爱。在俘获芳心和信任后,爱情骗子会开始要求受害者转移或者和对方签署投资方案。得逞后,爱情骗子就消失。

5)敲诈勒索骗局

诈骗集团一般声称用户游览一些情色网站,并握有用户私密情色照片,如果不想不雅照曝光,用户需支付给诈骗集团。只要用户清楚不曾上载不雅照,基本上诈骗集团无法得逞。

传统的钓鱼骗局在加密货币市场同样有效,加密钱包私钥可用同样的方式盗取。(图:Canva)

6)网络钓鱼(Phishing)骗局

网络钓鱼骗局和近期常见金融诈骗操作大同小异。诈骗集团会制作假网站,引诱受害者上钩,并通过假网站让受害者输入加密钱包私钥(private key)。一旦获取私钥,诈骗集团就可进入受害者加密钱包转走

7)社交媒体赠品骗局

较为熟悉例子为马斯克(Elon Musk)赠品骗局。诈骗集团把X(前推特)用户,或马斯克X账号追随者加入一个名单,接着假冒马斯克赠送免费。进入假网站后,诈骗集团要求用户汇入想要倍增的比特币进入诈骗分子钱包。过后,骗子会假冒受惠者发布社媒帖子感激马斯克免费赠送比特币,但其实一切都是假的。

8)就业骗局

骗子一般会创建虚假工作列表或主动发送工作邀请,吸引新受害者加入。骗子发布的工作通常和或区块链相关。此类骗局都有共同点,即需受害者付费方能受聘,或骗子会伪装已汇款给受害者,但需要付费以取得收据。

9)冒充骗局

此类骗局手段和一般诈骗手法相似。骗子一般假冒执法人员,谎称受害者涉及非法问题,很快会被冻结银行户头,受害者需赶快购买,以保护户头内资金,并把转到一个“安全“账号,这个账号由骗子持有。

骗子一般假冒执法人员,谎称受害者涉及非法问题,让受害者把加密货币转到骗子的账号。(图:Freepik)

如何辨别和避免掉入骗局

◆保证回酬或难以置信的高回酬率:如果投资方保证一定回酬率,投资者需多留意,因为没有一项投资稳赚不赔。大众也可询问接洽方,项目如何获取高回酬率基本盘。如果对方无法解答,很大可能是骗局。

◆不存在的白皮书或用例:如果在网上无法搜寻到该白皮书(white paper),或白皮书出现严重语病问题等,以及无法确定用例,用户应避免投资。没有用例的,就算开发人员不存在诈骗之心,货币到最后会因无作用而倒台。

◆无名氏开发团队成员:一旦发现任何新兴,应马上在网上搜寻开发团队成员背景资料。如果无法在网上或圈子找到有关开发团队成员资料,很大可能是骗局。

付款请求:若任何人或企业要求大众以来付款方能完成交易,要当心。因为仍未被监管者承认,一般上民众都不会铤而走险要求以付款。如果刚认识不久,尤其素未谋面的人要求投资或转给对方,大众应当留心。

◆检查上市交易所:若在著名交易所上市,代表交易所已展开一定审核。交易所可分成中介交易所(centralised exchange)和去中心化交易所(decentralised exchange)。

有问题的往往在去中心化交易所上市,如果发现存在以上问题,并在去中心化交易所上市,请小心。

不代表一定存在骗局,毕竟这科技是为了解决金融系统目前一些问题而存在,但所有诈骗案都捉住人性最大弱点——贪婪,由此制造诱因,引君入瓮。总而言之,任何投资前,切记别着急和贪心,应先阅读相关资料,多研究后才决定是否投资。

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