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理财密码|周志强:如何用EPF第3户头?

公积金为了满足会员们不断要求提领公积金应付生活压力下,推出了第3户头占比率10%供会员随时提领。开放的第一天,就形成了会员们线上线下的踊跃申请。

形成了“小挤提”的现象,我个人觉得属紧急用途的可能性不多,更多是分分钟为了“想要”的欲望出发。例如,一家大小旅行、换手机、买电器及娱乐等等。

无论如何,这次从两个户头重新调整成三个户头后,公积金局也巧妙的让做为退休金最后堡垒的第1个户头,从70%调高到75%,尽最大可能协助会员做更充足的退休金准备。

许多人问我,第3户头应该保留还是转去第1户头做退休金呢?

从理财角度,如果你做好了个人理财规划也做好准备,那么,把第3户头转移进第1户头或者第2都没问题。


先清楚以下顾虑

但如果你有以下的顾虑,提领或者转入其它户头的关键应该是以下几点给大家做考量。

一,紧急所需。允许应急提领的启源是新冠疫情行动管制期的非常时期开始的。当时候公积金会员能做的确实非常有限,因此在逼不得已的状况下,允许会员提领度过难关。

因为这背景开了先例,公积金的角色从此从原本纯退休金保护者的角色开始多了协助会员应付生活财困时的救星。从紧急所需而提领,我个人觉得也是合情合理。

二,收入不稳定。对于一些朋友可能更换工作,例如从固定收入转成自由工作者,面对收入不稳定情形。那么,保留第3户头作为入不敷出时的应急用途,让转换跑道的朋友更能专注新事业。

三,预计额外支出。家里成员的建康出现红灯或者预计孩子可能需要求学,甚至其它的可能事件需要额外资金的情形,而自己又没有额外储蓄,那么我是建议保留第3户头做预防。

四,提升能力。如果你察觉自己的能力不足,想要尽快掌握某些技能提高个人赚钱能力而提领第3户头,前提时要认真思考后才进行。

五,投资。有人向我提出,把第3户头的钱转成长期投资可行吗?投资是风险与回报率共存的状态。因此,把第3户头转换成长期投资法,我认为只有保有纪律,守着投资基本要求进行。这也是可行之一。不过,千万不要追求任何快速致富的假投资真投机的圈套中。

最后,建议大家千万不要把公积金钱花在“想要”上,应该珍惜这退休金为自己创造更大的退休保障!

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