国人贪方便惹祸 乱透露密码 引投资纠纷 | 中國報 China Press
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    国人贪方便惹祸 乱透露密码 引投资纠纷

    (吉隆坡11日讯)证券业纠纷调解中心(SIDREC)指出,即便不断提醒,但过去种种的案例显示,国人依旧贪图方便,轻易透露投资户口登录帐号和密码予第3者,是引发投资纠纷最常见的问题。



    SIDREC总执行长苏扎塔瑟卡接受《中国报》专访时指出,尽管官方机构多次促请国人勿将户口帐号和密码透露给第三者知道,即便是再熟悉的人,可是迄今仍然有许多人欠缺危机意识,贪图一时的方便。

    “当你把个人帐号和密码透露给第三者知道,无论是资本市场中介或是你非常信任的亲人,这就等同于你敞开了大门,让犯罪有机可趁,也将自己置于风险中,换言之,是你必须为他们所有的行动和投资失误负上责任。”

    苏扎塔瑟卡为SIDREC成立以来的第2任总执行长。
    苏扎塔瑟卡为SIDREC成立以来的第2任总执行长。

    可选传统交易方式

    另外,语言不通问题也是最终引发纠纷的因素之一。不过如今这已不构成障碍,因为SIDREC有专业团队可以提供援助。

    “再来就是老一辈的投资者,不懂得操作电脑或线上交易平台,找代理或经纪代劳,沟通期间也容易引发问题。但我建议,如果真的不会使用电脑、或不懂得线上交易平台操作,可直接使用最原始的交易方式,即填表格形式进行投资。”

    同时,她提醒投资人,未免最后落得各执一词的局面,投资人在与金融市场中介交涉或提供指示时,所有的谈话内容都应该被纪录下来,可以通过手机通讯软体等,总之一定要有纪录作为证据。

    “投资人要对任何不寻常的情况抱持高度敏感,如没有收到付款收据或投资报表,就应该提高警惕并谘询相关代理或经纪,同时也应向销售有关投资产品及服务的公司反映你所面对的问题,另外,切忌将钱直接汇入经纪或代理的个人银行户头。”

    “如果开的是支票,抬头也必须是写给有关投资公司而非个人户头,支票背面应填上自己的名字和电话号码,将所有潜在风险降至最低。”

    任何国籍都可寻求援助

    SIDREC成立于2010年12月15日,正式投入营运是在2011年1月份,数据显示,SIDREC在正式营运的那一年一共接获21宗调解服务咨询,之后,询问宗数按年递增,并在2017年增至628宗,但去年则减少至440宗。(见表)

    尽管SIDREC目前只有一个办事处,但苏扎塔说:“居住在国内其他州属的投资人,仍然可以通过电话或电邮寻求我们的帮助。无需一定要面对面才能解决纠纷,我们专业的调解员会在收齐文件后,尽可能在调解阶段将有关纠纷解决。”

    “我们会通过视讯会议方式进行调解,不需要他们舟车劳顿前来吉隆坡。再者,我们协助的投资人不局限于本地人,而是任何国籍的投资者,甚至是不居住在马来西亚的投资人。”

    “毕竟在互联网时代,上网投资已便得非常方便。只要他们的索赔关乎SIDREC旗下会员所提供的服务和产品,我们都会协助调解。”

    投资人背景影响裁决结果

    即便是同一类、同一个银行或同一个经纪,苏扎塔解释,索赔人的背景、语言能力差异、合约在什么情况下签署,这些细节都可能影响仲裁结果。

    举例,在投资同一款投资产品时,一名富有投资经验及拥有英文沟通能力的投资人,比较一名投资经验尚浅,又不熟悉金融市场操作的人,前者获得的赔偿或许会低于后者,因为他们会比后者更了解金融市场的操作,也清楚知道什么是应该注意的事项。

    “许多时候,投资人对所投资的产品并没有做到100%了解,他们只是将焦点放在投资回酬上,并没有真正去了解当中的投资风险、未有实际评估个人的风险承受力、相关投资的实际操作、产品特征和投资成本等。”

    “我建议中小散户在投资前尽可能发问,问题越多就代表您会更了解所投资的产品,同时建议细读相关销售实践指南,以了解中介可以做和不可做的事情。”

    免费服务25万以下索赔案

    举凡是索赔金额不超过25万令吉,且是关乎旗下会员所提供的产品和服务的投资纠纷,SIDREC将提供免费的调解服务;所谓调解,意即不需要上庭解决纠纷的方法。

    SIDREC是由证券监督委员会(SC;简称证监会)所设立,所谓会员就是所有获证监会授权进行证券交易、衍生产品交易、私人退休计划(PRS)及基金管理的公司,以及其注册代理和经纪。

    当中包括银行、股票交易经纪公司、期货交易公司、单位信托管理公司、基金管理公司、PRS供应及经销商、销售单位信托和PRS的财务规划人员。

    苏扎塔说:“那些已经被带上法庭或仲裁庭的案件,无论是否正排期等待法庭审理,抑或已经由法庭或仲裁庭作出判决的案件,SIDREC就不会再接受,除非当事人要求搁置法庭诉讼程序,改由SIDREC处理。”

    90个工作天内调解纠纷

    苏扎塔说,每当SIDREC收到一项索赔或投诉时,都会先评估有关索赔的资格及合理性,即在掌握了所有详情和来龙去脉后,才开始评估有关纠纷是否属于SIDREC受理范围。

    苏扎塔指出,投资人在求助SIDREC前,必须先自行与该金融机构尝试处理纠纷,经过内部投诉过程,然后自行处理及弥补过失。

    “倘若投资人已将问题向金融机构反映,但却落得不了了之的下场,90个工作天内都未有收到来自会员的回覆,投资人就可以直接前来找我们。”

    “当鉴定了有关纠纷确实符合SIDREC受理的基本案例资格,我们的调解员便会进入到下一个步骤,即尝试调解(mediation)纠纷的阶段。通常在收齐文件后,会在90个工作天内调解纠纷。“

    “若有关纠纷无法按照正常程序调解,则会进入裁决(adjudication)程序。这时SIDREC裁决员将会对整起事件进行审查、传召证人、让双方提呈证据以及就各自立场陈词,最终裁决人员将会作出公平和合理的裁决。”

    她也强调,解决方案不等同问题被解决了,只是投资人至少有了一个能够为他们发声及得到公平对待的渠道,问题获得正视的机会。

    “当金融机构愿意做出让步,通常情况是他们认为在这起纠纷中他们也需负上部份责任,而索赔人愿意妥协,甚至接受低于一开始要求的金额,也是因为他们认为本身也需就事件负上一定责任。这就是我们要找的中间立场(middle ground)。”

    25万以上付费调解

    如果有关投资纠纷索赔金额超过25万令吉,SIDREC也不会拒人于千里之外,惟索赔人和会员双方必须同意付费使用SIDREC的“自愿使用服务计划”(voluntary scheme)。

    苏扎塔说:“有能力负担律师费的投资者,许多时候仍旧会选择使用SIDREC的调解服务,因为他们知道我们是解决资本市场投资纠纷的专员,对资本市场的产品和服务非常了解,因此能够更准确快速地解决他们的问题。”

    “首先SIDREC将向索赔者和被索赔者双方各别征收一次性500令吉的专业调解员费用,之后的调解服务是以日计算,每一次的调解服务双方需各别支付2000令吉。 ”

    “双方的财务纠纷在调解阶段无法取得圆满解决则可以选择各别支付一次性的5000令吉费用,使用SIDREC提供的进一步裁决服务。”

    与低于25万令吉索赔纠纷或免费服务不同的是,双方既然已付费选择SIDREC的裁决服务,则必须接受相关裁决结果,并受之约束。

    不满意裁决可寻法律途径

    SIDREC的裁决只对其注册会员具有约束力,如果索赔人对裁决结果不满,可寻求其他法律途经去解决纠纷。但索赔人一旦接受有关裁决,则需要和SIDREC签署和解协议书,这份协议对双方都将具有约束力。

    苏扎塔说,SIDREC会员没有拒绝的权力,根据2010年资本市场和服务(争议解决)法令,会员们必须遵守任何SIDREC发出的裁决,他们也必须在10个工作天内履行有关裁决或提出上诉,同时上诉不是自动的,他们必须申请,且需符合上诉资格。

    “这与司法覆核程序雷同。上诉资格是有限的,如涉及的是非常严重的指控、错误的事实、有新的呈堂证据等,且必须是会对SIDREC的裁决带来影响,才符合上诉的资格。”

    “来到这个阶段,我们会有独立的上诉委员会负责审理有关裁决,就有关上诉展开听证会,并做出最终决定。假设上诉委员会作出了有利于被告(上诉者)的判决,则新的裁决将取代之前的裁决。”

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