一位28岁工厂技术人员讯息我说入不敷出,国行升息后现在每月房子贷款2395令吉,而他的净收入只有2950令吉,意即占了他净收入的82%!!
我问他在申请银行贷款时的收入多少?他回答我10个月前是2800令吉。
我就好奇为什么当时银行会批准借贷呢?
他说,当时他参与了一个课程教导他们如何100%借贷,也真的协助他零费用购买了这房子还有另外4000令吉现金。
刚开始还只是付还利息,但自从4个月前拿了钥匙后就开始付房贷了。起初还可以利用手上额外这4000令吉偿还。现在,如果还了房贷就剩下555令吉。这根本不够,他现在还要支付每月250令吉的房租。
之前甚至每月还要偿还590令吉的车贷,幸好车贷在3个月前付清了。还车贷的时候,每月也刚刚够用而已,所以到现在也没有什么积蓄。
还贷才是恶梦的开始
由于购买房子涵盖基本家具与电器,当初听导师说后打算拿了入伙纸、钥匙后,稍微花7000至8000令吉进行小装修就可以当短租赚钱。但现在他连这几千现金都没有,因此考虑透支信用卡或个人贷款进行这安排,不过又怕无法出租。
当时听说附近将会有所上千学生的学院,到时候就会有学生租下来。
但是,现在这学院好像毫无动静,加上附近四周也有好几个共管公寓才落成或者即将落成,这让他犹豫不决是否还能轻易出租。
这位朋友面对的问题,分分钟是很多人想买房子却没有首期,及银行借贷无法满足自己购买目标房产下,当有人提出不用首期借贷100%甚至还有现金时,就无法自拔的投进去。
最后,真的如愿买到房子后,还开心的感谢帮助他获得贷款者(虽然有时他们也不清楚背后操作),结果在正式偿还贷款时才是恶梦的开始!
借贷的出发点是让当下财务能力有限的人,以预支未来换得当下的需求。这对国家经济发展也取得正向效果,但,间中关键是从财务能力范围出发而不是只以欲望出发。
现在社会一些人看准这群想要买房又没能力者的巨大需求,而走灰色地带联合发展商,甚至与一小撮不负责任金融业人士进行了特别安排,让这群想要买房又没能力者获得借贷。
贷款一旦通过,他们就即刻获得各自利益,而借贷者能否偿还已经不在他们的考量范围了。
身为消费者,只有认清现实,认清自己的财务状况,不贪图这些自欺欺人的诱惑,才能避免把自己推入未来的财务陷阱。